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意外保险

意外保险,即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义,意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。

伤害必须是人体的伤害,人工装置以代替人体功能的假肢、假眼、假牙等,不是人身天然躯体的组成部分,不能作为保险对象。

伤害必须是意外事故所致,是指外来的剧烈的偶然发生的事故。只有同时具备“外来”、“剧烈”、“偶然”三个条件,才能构成该合同的保险事故。

所谓“外来”,是指伤害纯系由被保险人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷击、蛇咬、煤气中毒等等。如果伤害由自身疾病而起则不属意外事故;所谓“剧烈”是指人体受到强烈而突然的袭击而形成的伤害(招商信诺)。如果伤亡系由被保险人长期操劳或磨练所致,如地质勘探作业、运动员多年运动而导致腰及关节损伤等,就不是意外事故;所谓“偶然”,是指被保险人不能预见、不希望发生的事故。

意外伤害保险的权责

意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常,保险公司的意外险产品对意外伤害定义是:以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

意外保险是每个现代家庭必须考虑的。它具有购买简便、投保范围宽、保费低、保障高的特点。一般说来,丈夫和妻子作为家庭主要收入来源,可考虑购买较高的意外伤害保障,保险金额大概为个人年收入的10倍,意外医疗考虑2~5万元,补充社保无门诊报销的缺陷,建议购买经典人生意外保险3~5份。父母和子女一般考虑5~10万的意外伤害保险,1万元意外医疗。父母可考虑购买1~2份经典夫妻联名保险卡。子女购买一份经典人生意外保险。

 

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