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保险金额

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保险金额

当今社会,随着保险行业的发展越来越好,推出的保险产品品种也越来越多,大家的可选性自然也越来越多。再者现在大家的保险意识也越来越强,明白买保险的重要性。因为无论是我们身边的例子或者是从新闻得知的消息都可以看出来,人类其实是很脆弱的,永远不知道意外跟明天哪个先来临。再加上现在很多人的压力很大,面临的环境污染也很严重。健康方面也藏有很大的隐患。当这些问题出现时,如何能帮大家减轻负担,保险能给大家提供一定的保障。那么,在购买保险时,有很多需要先了解的地方,特别是保险金额这方面,要清楚知道不同险种相对应的保险金额是多少,实际给付金额又是多少,尽量做到利益最大化。

保险金额和保险费的区别
保险金额和保险费的区别

保险金额和保险费就是所谓的保额和保费,那保额和保费的区别是什么呢?通俗的来说,保额是消费者投保后所获得的保障,而保费则是消费者需要支付的费用。具体有以下两点不同:

一、属性不同

保额是保险金额的简称,是指保险人给付保险金责任或者承担赔偿的最高限额,也是保险公司支付合理赔偿费用的最高额度,同时还是计算保险费用的重要依据。

保费是指投保者为取得保险保障,按合同约定向保险公司支付一定的费用,投保者按约定方式缴纳保险费是保险合同生效的条件。而保费的多少往往是根据保险费率而制定的,而保险费率是由保险公司根据一定时期、不同种类的货物的赔付率,按不同险种和目的地确定的。通常情况下,保险费的计算公式是:保险费=保险金额×保险费率。

二、消费者投保关注点不同

对于消费者而言,购买保险当然是希望保额越高越好,但是在实际理赔过程中,购买保险后能够获得多少保额的赔付要具体险种具体分析,有的是最高限额,有的是赔付倍数的基数等,以意外伤害险为例,大部分情况下,它的额度是最高限额,平常伤残时是按伤残等级比例赔付。

对于消费者而言,在购买保险时最为关注的莫过于保费缴纳多少合适以及该怎么缴纳,而购买保险的费用投入原则是量力而行,总的来说保险费的支出应与自身的经济条件相适应,一般在年收入的5%至15%之间为宜。

境外旅游保险金额买多少合适
境外旅游保险金额买多少合适

很多朋友在参加境外旅游时都会提前购买一份境外旅游保险来保障自己的安全,可是在选择境外旅游保险金额时却犯难了?那么到底多少保险金额是最合适的呢?

境外旅游人身保险,属于一种专门针对境外旅游人身安全问题的商业保险。商业保险行业的诞生为经济社会的发展作出了很大的贡献,那么大家在准备接受境外旅游人身保险之前,有一些信息,我们必须有所了解。

其实人身保险的保险金额范围与某些因素有着千丝万缕的关系,例如,风险分析师经过分析得出该保险发生的概率比较低,那么保险金额或许也会比较低,但是我们有一点需要确认,那就是保险的金额反映出保险市场哪个风险较大,其实,大多数境外旅游人身保险的保险金额在二十万以上,我们普遍认为:概率越高的意外,其保险金额就越低,因为人们遭遇意外的可能性较大。

买意外保险如何选择保险金额
买意外保险如何选择保险金额

作为性价比较高的保障型保险,意外险在个人保险规划中的作用日益突出。在一个全面的保险规划中,意外险一般用来提高意外身故的保额,或对因意外而导致的残疾,最终丧失工作能力而造成的收入缺失进行弥补。而意外医疗一般用来补偿意外事故引起的医疗费用报销和误工费。那么,对于年龄不同的被保险者而言,意外险要选择多少保额才合适呢?

未成年人保额有限定

家长最怕孩子出什么意外,而意外险刚好能提供相应的保障。家长可以选择针对性较强的意外险种,最好可以包含烧伤、烫伤、气管异物、跌落等儿童常见意外的保险责任。

根据《保险法》规定,未成年小孩基本没有劳动能力,而且没有收入来源,所以未成年人的身故保额,通常是按照一个人十年的基本生活标准来确定的。很多地方的少儿身故保额不超过5万元,而上海、北京、广州等地少儿身故最高保额10万元。因此,家长在为孩子购买意外保险时,要多多注意身故保额的限制,如果超出保额部分是无效的。

成年人需要高保障

对于成年人而言,一般日常工作比较繁忙,工作压力较大、还要频繁出差等,所以遇到的意外风险相对来说较高,意外险保障就显得十分重要。而且,在家庭中的经济地位也很重要,因此这类人群意外险的保障额度应当相对更大一些,一般要能够保证在丧失工作能力后,还能在在一定时间内维持80%的收入水平为宜。

对于经常外出的商务人士来说,投保交通工具意外险是很好的选择。其保障范围通常涵盖了轮船、火车、飞机以及轻轨、地铁等市内交通运输工具,保险期间还能自由选择。一年期交通工具意外险的保费一般是在100到150元之间,保额约为70万至100万元。

重大疾病保险金额如何确定
重大疾病保险金额如何确定

如果有计划要购买重疾险,每个人的总保额选择多少合适呢?

根据最近的统计数据显示,重大疾病的医疗费用少则要七八万元,多则要十几万元甚至更高。因此,一般建议大家购买重疾险,而且至少要买8万元保额打底,累计保额达到20万元左右比较合适。如果是高收入人群,可选择30万元左右的保额,保证将来能享受较好的医疗待遇。

以上是从需求的角度考虑,如果从预算的角度考虑,通常家庭总收入的10%用来投保人寿保险比较合适,而其中大概三分之一到二分之一用来投保重大疾病类保险是比较符合实际需要的。

值得注意的是,就像前面讲到过的,重大疾病的治疗费用是有变化趋势的,现在要花20万元治疗的大病,以后可能降为15万元,也可能涨到30万元,因此每隔三五年应该根据家庭人员和经济状况的变化,以及医疗费用的统计状况作一些适当的调整。

保险金额案例:保额并不等于实际给付额
保险金额案例:保额并不等于实际给付额

去年9月,梁先生购买了一份一年期人身意外险,保额为五万元。不久他在一次意外中遭遇车祸,造成左脚粉碎性骨折,被医院诊断为永久丧失机能。梁先生向保险公司提出索赔,却被告知由于自己左脚残疾在保险合同约定中属于五级伤残,只能按照保险金额的20%赔付1万元的赔偿金。

“明明投了5万元保额,可到了理赔的时候怎么只给赔1万元?”原来,消费者在与保险公司签订人身保险合同时,保险公司都会和客户约定一个给付的限额,通常称为“基本保险金额”。而在保险事故发生后,保险公司将理赔给客户一定金额的现金,也就是实际理赔的给付金额。需要注意的是,保险并非投保多少赔多少,“基本保险金额”与“实际给付金额”是既有联系但又不完全相同的两个概念。

其实,不同的寿险产品“基本保险金额”与“实际给付金”之间都有差异,客户在投保前应当特别注意其间的赔付比例关系,以防在出险时遇到超额投保或保障不足等情况。

有的保险其“实际给付金”可能超过“基本保险金额”。如重大疾病险,通常是在客户一经被确诊罹患合同所定义的重大疾病之一时,凭病历、相关诊断报告以及医疗费用收据等获得保险理赔金。一般来说,重大疾病险会按照所约定的基本保险金额甚至基本保险金额的几倍进行给付。需要注意的是,重疾险通常会有一个“观察期”,在“观察期”内一旦被保险者身患疾病,一般只会返还所缴保费,而不管基本保险金额有多少。

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