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保险赔付

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保险赔付

随着生活水平的提高,保险意识的不断增强,越来越多的人开始购买保险来获得全面保障。但是很多人对保险的认识还不够深,往往会在保险赔付方面犯难,不知道保险赔付的具体内容是什么。比如说,保险赔付的标准是怎样的,保险赔付率是如何计算的,保险赔付的流程是怎样的。这些都是大家需要深入了解的,不然到了最关键的保险赔付这一步时就懵了,不知道该从何着手。看完这篇文章,大家就不用担心了。因为这篇文章将会对这些内容进行详细地描述,帮助大家更好地了解。 

首先要知道什么是保险赔付。保险赔付是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时,或保单约定的其它保险事故出现而需要给付保险金时,保险公司根据合同规定,履行赔偿或给付责任的行为,是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。

保险赔付时效
保险赔付时效

保险索赔必须在索赔时效内提出,如果受益人或被保险人不在规定时间内向保险公司提出索赔,不提供必要单证和不领取保险金,就视为放弃权利。险种不同,时效也不同。人寿保险的索赔时效一般为5年;其他保险的索赔时效一般为2年。

索赔时效应当从被保险人或受益人知道保险事故发生之日算起。保险事故发生后,保险人、投保人或受益人要马上止险报案,紧接着提出索赔请求。

保险公司在收到受益者或者被保险者的给付保险金或赔偿的请求时,要及时作出审核;如果属于保险责任的,在与被保险者或者受益者达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十天以内,履行赔偿或者给付保险金责任。

保险赔付率如何计算
保险赔付率如何计算

大多数人应该还不知道保险赔付率是如何计算出来的吧?下面就来告诉大家。

赔付率是指一定会计期间赔款支出跟保费收入的百分比。用公式表示为:赔付率=(赔款支出÷保费收入)×100%。但在实践中,由这一公式计算出的赔付率严重失真,不能如实地反映该期间发生的灾害事故所造成的损失程度,也不能为今后风险控制提供准确信息。

从理论上讲,赔付率=(赔款支出÷保费收入)×100%,但是这里的赔款支出在实际的会计核算上,仅是指事故已经发生且赔款已经支付的那部分;而对事故已经发生,赔付责任也已开始,只不过因为某种原因尚未结案或未实际支付款项的部分则未计算在内。除非在一种极理想的状态下,即事故一旦发生而赔款立即支付时,赔款支出才包含了已发生的全部赔付责任。但事实上这一理想状态是不可能存在的。那么现在已经明确,即无论考察哪一会计期间的赔付率,赔款支出都应加上当期未决赔款。为简便起见,姑且将赔款支出与未决赔款之和统称为责任赔款。

保险赔付流程
保险赔付流程

做什么事情都是要走流程的。何况是保险赔付。所以,流程究竟是怎样的,请看下文:

1、立案查勘

保险人在接到出险通知后,应当立即派人进行现场查勘,了解损失情况及原因,查对保险单,登记立案。

2、审核证明和资料

保险人对投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料进行审核,以确定保险合同是否有效,保险期限是否届满,受损失的是否是保险财产,索赔人是否有权主张赔付,事故发生的地点是否在承保范围内等。

3、核定保险责任

保险公司收到受益者或被保险者的赔偿或者给付保险金的请求时,经过对事实的查验和对各项单证的审核后,应当及时作出自己应否承担保险责任及承担多大责任的核定,并将核定结果通知被保险人或者受益人。

4、履行赔付义务

保险公司在核定责任的时候,如果是属于保险责任的,在与被保险者或者受益者达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内,履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的,保险人应当依照保险合同的约定,履行赔偿或者给付保险金义务。

保险人按照法定程序履行赔偿或者给付保险金的义务后,保险理赔就结束了。如果保险人未及时履行赔偿或者给付保险金义务的,就构成一种违约行为,按照规定应当承担相应的责任,即除支付保险金外,应当赔偿被保险者或者受益者因此受到的损失,这里的赔偿损失,是指保险人应当支付的保险金的利息损失。为了保证保险人依法履行赔付义务,同时保护被保险人或者受益人的合法权益,明确指出,无论是单位还是个人都不可以非法对保险公司履行赔偿或给付保险金的义务进行干涉,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

工伤保险赔付标准是什么
工伤保险赔付标准是什么

在工作中,意外事故时常会发生。如果大家有投保工伤保险的话,当发生意外伤害时就能获得相应的赔偿。不过也要先了解清楚工伤保险的赔付标准是什么。请看下文:

1、一次性伤残补助金从工伤保险基金按伤残等级支付,标准为:一级伤残能获得24个月的本人工资,二级伤残能获得22个月的本人工资,三级伤残能获得20个月的本人工资,四级伤残能获得18个月的本人工资;

2、从工伤保险基金按月支付伤残津贴,标准为:一级伤残能获得本人工资的90%,二级伤残能获得本人工资的85%,三级伤残能获得本人工资的80%,四级伤残能获得本人工资的75%。如果伤残津贴实际金额比当地最低工资标准的话,可以由工伤保险基金补足差额;

3、工伤员工如果达到退休年龄并且办理了退休手续的,将停发伤残津贴,享受基本待遇。基本养老保险待遇低于伤残津贴的,由工伤保险基金补足差额。

员工因工作原因导致伤残,而且被鉴定为一级至四级伤残的,可以由企业单位和员工个人以伤残津贴为基数,缴纳基本医疗保险费。

保险赔付相关案例
保险赔付相关案例

前不久,游客自驾进入北京八达岭野生动物园,中途下车受到老虎袭击,造成1死1伤的事件成为舆论关注热点。许多人关心,保险是否会全额赔付,赔付的几率有多大? 

八达岭野生动物世界网站相关自驾游的规定显示,自驾游客可以将自驾车开入园内,此需另收费用作为保险费用,以防动物剐碰导致车损,并强烈建议乘坐园内交通,此项费用已含在票内。

该事件受伤的女子也是自驾游,那么是否可以根据该条款理赔呢?河北某律师事务所王律师认为,该保险仅限于车险,而人身伤害却不在理赔范围之内,除了园区投保外,该女子是否购买保险产品也是保险赔付的首要条件。

“在此次事件中,寿险理赔是无争议的。”某险企保险业务员表示,寿险的保障范围较广,包括伤残和身故,因此该案件投保人如果购买了寿险产品,是可以得到全额赔付的。不过,旅游意外险理赔的几率就不大了。

据介绍,意外伤害保险中所称的“意外伤害”是指在被保险者无法预知到或违背被保险者意愿的情况下,突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。市场上销售的旅游意外险产品都含有免责条款,一旦发现投保人自致伤害或自杀、中暑、恐怖袭击等个人因素和外在不可抗力等均在免除责任范围内。

所以,在保险赔付这一环节时 ,一定要看清保险条款的责任范围以及免责条件是什么,避免发生不必要的损失。

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