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保险投资

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保险投资

现在众多的保险投资让人眼花缭乱,对于想做保险投资的人来说可能无从下手。那么,想做保险投资,首先就得明白保险投资是什么。

什么是保险投资?
什么是保险投资?

保险投资指保险企业在组织经济补偿过程中,将累积的多种保险资金加以运用,达到资金增值的目的。保险企业可运用的保险资金是由资本金、各项准备金和其他可积聚的资金组成。利用平时的闲散钱作为准备资金是保险资金运作的重要环节。投资能增保险公司强赔付能力、增加投保者收入,使保险投资进入良性循环的过程。

早在1862年,英国经济学家贝利(A.A.Bailey)就提出了人寿保险业投资的五大原则,即:安全性;最高的实际收益率;部分资金投资于能迅速变现的证券;另一部分资金可投资于不能迅速变现的证券;投资应有利于寿险事业的发展。

保险投资产品有哪些?
保险投资产品有哪些?

保险投资产品在市场上主要分为三大类,第一类就是投资连结保险,第二类类是分红型保险。第三类是万能保险。

投资连结型保险,此类产品不承诺投资回报,所有投资收益和损失由客户承担。适合于追求资产高收益同时又具有较高风险承担能力的投保人。开办投资连结保险的保险公司至少每月一次在公众媒体上公告投资账户的单位价值。投保人可注意阅读,掌握投资单位价值的变动情况。重点了解该类产品投资收益与投资账户的关系、投资账户的情况、对投资账户收取的各项费用的情况、投资账户面临的主要风险、投保人退保时保险公司要扣除的费用和投保人可退还份额等事项。

分红保险,是集风险保障、储蓄和投资三种功能于一身的人寿保险产品,保险期限较长。

万能保险是指含有保险保障功能并至少在一个投资账户里拥有一定资产价值的综合人寿保险产品。消费者应全面了解万能产品的保证利率(保底利率)、费用扣除情况、风险保费扣除情况、死亡保险金和保单价值等的变动情况。

保险投资的优点是什么?
保险投资的优点是什么?

保险投资的优点是保险的保障功能与投资功能高度统一,投保人在购买保险保障的同时,可以获得其保险基金投资的选择权,享受期望的高投资回报,同时保单持有人所获得的利益直接与投资回报率挂钩,保单持有人拥有获得所有投资利益的权利,当投资表现好时,保单持有人能得到有所有的回报。

保险投资的费用较低,且具有无担保及弹性特点,资本要求比较低及准备资金将投资风险转移给保单持有人,投资的风险由保单持有人承担,保险公司负责保单持有人资金的投资运用,不担保任何投资回报率,保险公司的回报是收取一定比例的管理费用,由于投资风险由投保人来承担,保险公司用同样的资本金可承担更大的保险风险,有利于扩大业务规模。投资保险对投保人有更高的透明度,投保人在任何时候都可以通过电脑查询其保险单的保险成本、费用支出以及独立帐户的资产价值,使投保人明明白白地消费,确保了投保人的利益,也为投保人提供了更大的方便。

保险投资的作用以及重要性?
保险投资的作用以及重要性?

保险投资的作用主要包括:首先保险资金投资增加了资本市场的资金来源。保险资金是发达资本市场的重要资金来源,相比于财险公司而言,寿险公司因为其经营业务的长期性和稳定性的特点,更是为资本市场提供了长期稳定的资金来源。例如,美国是资本市场最为发达的一个国家,保险公司是美国证券市场的最重要的持有人。保险资金入市不但刺激资本市场主体投资,并且满足资本市场主体的投资需求,改善资本市场结构,提高资本的流动性,刺激资本市场主体的成熟和经济效益的提高,促进保险市场与资本市场的协调发展。

其次,保险资金投资能够促进我国保险业的长期发展,保险资金投资增强了保险公司的偿付能力。偿付能力充足是对保险公司的最基本要求。随着我国保险公司的增加,特别是外资保险公司的进入,保险行业的竞争越来越激烈,保费的降低,经营成本上升幅度大,使承保利润下降明显。因此,保险资金入市,对保险公司拓展新业务有很大的帮助,大大提高投资收益,增强保险公司的偿付能力。

在了解了保险投资的作用以后,大家更应该合理的分配自己现有的资产,让每一分钱发挥出最大的效益,大家合理地管理好自己的钱财,即使收入不多,也能有意想不到的回馈。保险投资理财的重要性主要表现在:投资理财可以使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态,从而提高生活质量。其实投资理财最重要的是是开源、节流,争取资金收入。所谓节流,便是计划消费、预算开支。投资理财不单单只是为了发财,更重要的是能丰富生活内涵,让生活变得更加有趣。成功的投资理财既能增加收入,又能减少不必要的支出,也能达到改善个人或家庭的生活水平和享有宽裕的经济能力,并且能为未来的养老所需做储备。

购买保险投资的三大原则是什么?
购买保险投资的三大原则是什么?

1、安全性原则 

保险企业可运用的资金,除资本金外,还有各种保险准备金,它们主要是资产负债表上的负债项目,是保险信用的承担者。因此,保险投资第一条件是以安全为主。安全性,意味着资金能按时收回,利息或利润能如数收回。为保证安全地运用资金,必须选择安全性较高的项目。为减少风险,要分散投资。 

2、收益性原则 

做保险投资,是为了提高自身的经济效益,让投资收入成为保险企业收入的重要来源,增强赔付能力,降低费率和扩大业务范围。但在投资中,收益与风险是同比的,收益率越高,风险越大,这就要求保险投资时要注意把风险限制在一定范围内,实现收益最大化在大约百分之二十加上公司年复利分红。

3、流动性原则 

保险资金用于赔偿给付,受偶然规律影响。因此,保险投资要在不损失价值的前提下,能把资产迅速转变为现金,给付保险金或支付赔款。保险投资应设计不一样的投资方式,找寻不同渠道,按适当比例进行合理投资,从量的方面加以限制。要按不同险种特点,选择方向。如人寿保险一般是长期合同,保险金额给付相对比较稳定,流动性要求可低一些。国外人寿保险资金投资的很大部分是长期的不动产抵押贷款。责任险和财产险,通常是短期的,理赔块,赔付率变动大,应注重强调流动性原则。责任保险资金和国外财产投资的相当部分是短期债券、商业票据等等。 

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