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常青终身寿险

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常青终身寿险

现如今,中国已经进入老龄化的社会,老年人群对于保险的需求不断增涨,但由于老年人自身存在较高的风险,因此绝大多数的保险公司还没有对这一特定人群承担的风险来给予保障。为此,招商信诺最新推出了一款专门为55-75岁的银发人群贴心设计的新型保障型保险产品——常青终身寿险,这款产品极大放宽了老年人的投保门槛,基本排除了理赔争议的可能性。不过,很多对于招商信诺的这款常青终身寿险并不是很了解,因此,小编将通过本文来为大家进行详细介绍。

常青终身寿险的优势
常青终身寿险的优势

常青终身寿险既解决了现实生活中的经济风险对家人可能造成的伤害,又确保为家人留下了一笔高于投资的财富,是一种明智的理财手段。与此同时,这款产品还具备以下几大优势:

一、提供专属保障

目前市面上,老年人可购买的保险产品不多。而常青终身寿险是专门针对老年人量身定做的终身保险计划,55至75岁独享;

二、交费方式灵活

这款产品的交费方式分为年交和月交两种,投保者可以根据自身需经济状况,来进行合理的选择;

三、投保简单

一般来说,对于年龄超过50岁以上的老年人,在购买保险时,要求体检,只有体检通过才能投保。而常青终身寿险不问病史,不必体检,一通电话即可保证承保;

四、终身保障

保障期间为终身,疾病、意外身故皆有保障,让投保者和家人更安心;

五、保费低廉

保险公司一旦承保,保费就不会因被保者的年纪渐长或健康状况改变而增加。

而除以上产品所具备的优势以外,终身寿险本身还具备合理避税的优势,对于希望把资产留给下一代的人,可以达到转移资产的目的,是规避债务的一种好方式。

常青终身寿险的保障范围
常青终身寿险的保障范围

常青终身寿险主要提供身故保障,其保障范围为:

一、 非意外身故保障 

在保险合同生效之日 24 时起 2 年内或最后一次复效之日 24 时起 2 年内,如果被保险人由于意外事故之外的原因导致身故,保险公司向身故保险金受益人给付保险合同已交纳的全部保险费(不含利息),保险合同终止。 

在保险合同生效之日 24 时起 2 年后或最后一次复效之日 24 时起 2 年后(以较迟者为准),如果被保险人由于意外事故之外的原因导致身故,保险公司将按照保险单中载明的保险金额与已交纳的全部保险费(不含利息)两者的较大者向身故保险金受益人给付身故保险金,保险合同终止。 

二、意外身故保障 

在保险合同生效之日 24 时起 2 年内或最后一次复效之日 24 时起 2 年内(以较迟者为准),如果被保险人由于意外事故而受到伤害,并且在该意外事故发生之日起 180天内因该意外伤害导致身故,保险公司将按照保险单中载明的保险金额向身故保险金受益人给付意外身故保险金,保险合同终止。 

在保险合同生效之日 24 时起 2 年后或最后一次复效之日 24 时起 2 年后(以较迟者为准),如果被保险人由于意外事故而受到伤害,并且在该意外事故发生之日起 180天内因该意外伤害导致身故,保险公司将按以下两项金额之和向身故保险金受益人给付如下意外身故保险金,保险合同终止。 

1. 保险单中载明的保险金额与已交纳的全部保险费(不含利息)两者的较大者; 

2.保险单中载明的保险金额。 

常青终身寿险的免责范围
常青终身寿险的免责范围

所谓免责范围是指保险公司制定的责任免除条款,又称为除外责任,指根据法律规定或合同约定,保险公司对某些风险造成的损失补偿不承担赔偿保险金的责任。因此,大家在投保时,一定要先弄清楚哪些是除外责任,只有这样才不会在发生事故之后,还搞不清楚到底能不能得到保险公司的赔偿。下面来为大家介绍常青终身寿险的免责范围。

根据保险合同规定,因下列任一原因导致被保险人身故,保险公司将不支付任何保险金:

一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害; 

二、被保险人故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施、遭受司法当局拘禁或被判入狱期间,或被保险人自我伤害、挑衅、斗殴、不遵照医护意见; 

三、被保险人在保险合同生效或最后一次复效之日起2年内自杀(以较迟者为准),但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外; 

四、被保险人受酒精、毒品或药物的影响,除非按照医生处方服用且不是出于戒毒之目的; 

五、被保险人所患遗传性疾病,先天性畸形、变形和染色体异常; 

六、被保险人驾驶摩托车,或酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车; 

七、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱,恐怖主义及任何阻碍或防止已经发生或预期会发生的恐怖主义的活动; 

八、核爆炸、核辐射或核污染。 

当发生上述第一项情形导致被保险人身故的话,保险合同终止,投保人已交足 2 年以上保险费的,保险公司向身故保险金受益人退还保险单的现金价值扣除未还款项后的余额;若投保人是唯一的身故保险金受益人,则该现金价值扣除未还款项后的余额将作为被保险人的遗产,由保险公司按照《中华人民共和国继承法》的规定处理。

常青终身寿险的理赔流程
常青终身寿险的理赔流程

在投保常青终身寿险后,如何能够顺利获得理赔时人们最为关心的问题。为此,下面小编将为大家介绍这款产品的理赔流程。

第一步:及时报案

投保者或受益人知道保险事故后应当在10天内通知保险公司。如果投保者或者受益人故意或因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,保险公司对无法确定的部分,不承担给付保险金的责任。

第二步:准备理赔资料

申请人在申领身故保险金时,应填写《索赔申请表》,并向保险公司提供下列证明和资料原件: 

(1) 保险合同; 

(2) 被保险人户籍注销证明及身份证明; 

(3) 受益人户籍证明、身份证明及与被保险人关系证明; 

(4) 医院或公安部门出具的被保险人死亡证明书,或法院出具的宣告死亡判决书; 

(5) 申请人能够提供的与其它与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

如委托他人申领保险金时,受托人必须提供本人的有效身份证件及委托人亲笔签名的授权委托书。 

第三步:申请理赔

将理赔所需资料准备齐全后,可以通过快递方式将索赔资料寄给保险公司,或者携带索赔资料亲临总公司及各分公司办理。

第四步:保险金给付

保险公司收到索赔申请和有关证明、资料后,将及时作出核定;情形复杂的,或者保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,保险公司将在调查核实后作出核定。对属于保险责任的,保险公司在与受益人达成给付保险金的协议后 10 日内,履行给付保险金义务。 

小贴士:定期寿险与终身寿险的区别
小贴士:定期寿险与终身寿险的区别

很多购买常青终身寿险的投保者表示,分不清定期寿险与终身寿险之间的区别。其实,所谓定期寿险与终身寿险只是按照保险期限划分的一个概念。因为保险期限有所区别,所以定期寿险和终身寿险之间的保费会相差比较大。另外,如果在保险期限内退保,终身寿险可以获得相应的现金价值,而定期寿险基本上没有现金价值。下面来分别为大家介绍这两类险种。

一、定期寿险虽便宜但保障期有限

定期寿险的保障期限是有限的,一般有10年、20年、30年或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄。但如果被保险人在保险届满时依然生存,保险合同立即终止,保险公司无给付赔偿金的义务,也不退还所交保险费。也就是说,定期寿险的保险期是“人生的一个阶段”,且基本是消费型的,到期后缴纳的保费是无法拿回的。目前也出现了“返还型定期寿险”,顾名思义,后者是一种储蓄型定期寿险,当保险期限届满时,可以取回本利金,保险责任就终止了。

对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲,定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期,以较低的保费获得最大的保障,是一种很好的选择。

二、终身寿险保障一辈子

终身寿险的保障期限为终身,被保险人无论因遭受意外事故还是疾病,导致身故或残疾,保险公司都将承担给付保险金的责任。事实上,终身寿险意味着“可以保一辈子”,这也是与定期寿险的最大区别。终身寿险只要维持合同有效,保险金最终必将给付,毕竟人固有一死。

而且终身寿险的是以人群与定期寿险也有所区别,这类险种比较适合在家庭中收入是主要经济来源的家庭成员,用来弥补其身故或失去劳动能力后带来的家庭收入的减少,保证家人的正常生活。

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