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大病险

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大病险

在这个越发快节奏的城市生活中,大病发病率居高不下.人们耳边时常能听到身边的这人得了大病,那人也得了大病,心惊不已,不知道什么时候就降临到自己头上.而投保大病险好歹能为康复提供经济保障.

什么是大病保险?
什么是大病保险?

一个家,一个梦想,无数个家汇聚成国家的“幸福梦、复兴梦”,但“天有不测风云、月有阴晴圆缺”,得了大病、重病对于一个家庭来说,无疑会带来身体、精神和经济上的巨大压力,不少家庭“因病致贫、因病返贫”,致使身心憔悴,梦想破碎。而这些都不是我们愿意看到的。在医疗水平日益发达的今天,很多大病并不是不能治愈,只是耗时耗钱,就能把病人和家庭拖垮,无力等到康复的那天。但这并不是无解之局,前事不忘,后事之师,投保大病险,给今后可能遭遇的风险加上一份经济保障也未尝不是一个好方法。

那么什么是大病保险呢?而所谓的大病险,就是重疾险,是指以特定重疾如恶性肿瘤、脑淤血、心肌梗死等作为保障范围,若被保险人确诊患有保障范围内疾病,将有承保的保险公司对被保险人所花医疗费用予以适当补偿的商业保险行为。

说到大病险,就不得不提大病险的起源了。大病险起源于1983年的南非,是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。马里优斯医生发现,很多患者及其家庭在实施了心脏移植手术后,财务状况已经无法维持后续康复治疗,致使康复功败垂成。为了缓解被保险人一旦患上重疾无法承担巨额治疗费用的窘境,他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。

大病保险的重要性
大病保险的重要性

其实很多人在了解了大病险后也对投保大病险抱着可有可无的态度,并不以为然。有些人觉得全世界六十多亿人口,中国就有近十六亿,这么大的人口基数,概率再高也不一定就能落到自己头上;有些人认为就算不幸罹患重疾,按照如今的医疗费用的高昂程度,投保了大病险也是于事无补的;还有人认为自己已经投保了国家提供的社保,应该够用了。

事实真的是这样吗?让小编为大家将以上三种情况一一拆解分析,看看大病险的重要性到底如何。

1、罹患重疾概率大

医学实践证明,人的一生罹患重大疾病的概率高达72%。根据世界卫生组织(WHO)发布的研究报告,全球癌症患者数量目前正在以惊人的速度增加,平均每8个死亡病例中就有1人死于癌症。其中,2012年中国的癌症发病几乎占了全球一半,高居第一位。据预计,全球新增癌症病例将从2012年的约1400万例增加至2035年的2400万例,即20年时间将增加近5成。根据我国的卫生统计资料显示,在我国历年的死亡人口中,大部分都集中在恶性肿瘤、心血管疾病、呼吸系统疾病、内分泌疾病等慢性病症中。这些数字并不是危言耸听,而是科学统计后得出的结论。很可怕,却真实得发人深省。

而这样高的发病概率,谁敢保证此生就不会有罹患重疾的那天呢?倘若真中招了,没有事先的准备,个人财务能力难以为继,又没有大病险的保障,这样绝望的场景如同深陷噩梦难以苏醒,令人心惊。大家真能释然看开不去挣一挣并不渺茫的生存希望吗?

2、治疗费用高

许多人最终都将会为罹患癌症而倾其所有。正如我们常说的:30岁以前拿命挣钱,30岁以后拿钱买命。

确实,在我们的周围,因为一场大病而让整个家庭陷入经济困境甚至“家破人亡”境地的情况并不少见。

如果没有坚实的经济做基础,许多家庭都将难以承受。一旦罹患重大疾病,就需要短则一年、长则数年的治疗及看护。对绝大多数家庭来说,相对于其收入,所需要的医疗及看护费用都是一笔高昂的支出。

一旦个人或家庭成员不幸患上这些疾病,随之而来的经济及精神压力是相当大的。在我们的身边,就经常听说某某得了重疾,却因为家庭经济能力难以为继,只能保守治疗,甚至只能在家生熬等死。

从这个方面来说,投保重疾险,将可能发生的重大风险转嫁给保险公司是一个非常明智的选择。即使经济条件较好的家庭,投保了重疾险后,一旦发生了这一风险,保险公司的赔付也是一个非常好的补充。

3、不能仅仅依靠社保

我国的社保中是包含了医疗保险的。但社会医疗保险的基本设计原理是低水平、广覆盖,而且基本医疗保险对于用药、报销额度、报销比例等方面都有一些限制性的规定,并不能报销所产生的全部医疗费用。

对此,有人这样评价社保:“目前我国城镇居民医保、新农合的保障水平还比较低,制度还不够健全。城镇居民和新农合参保人患大病后,社保基金所能给予的保障极少,对于高额的医疗费用来说无异于杯水车薪,患大病发生高额医疗费用后个人负担仍然较重。”同时,患了重大疾病后,除了初期的诊疗费用外,还会产生大笔的后续治疗费、营养费、护理费等。这些费用如果长期支出是很多家庭都难以支撑的。

而国家也有推出专门针对重疾的社会大病医保,在不增加群众个人缴费负担的情况下,进行了试点推行。但并不成熟,很多试点地方仍将其限定在社会医疗保险的保障目录内,现阶段并不能有效的给大家带来针对性保障。

只要认真清楚的认识了我国社保的定位和保障内容就能明白,社会医疗保险并不能为罹患的重疾带来支撑性质的保障,这方面的不足,人们只有通过投保相应的大病险来补充完善保障。

大病险包括哪些
大病险包括哪些

大病险有很多种类,按照不同的划分方式有不同的种类说法。总的来说,大病险的划分有按保险期限划分和按给付形态划分两种方式。接下来请跟随小编一起来了解一下。

1、按照保险期限划分,大病险可划分为定期大病险和终身大病险。

定期大病险,是以重疾保障为主险,在一定期限内给于保障,一般采用均衡保费的大病险。这类大病险最多保障期限是30年,多一天都不行。需要说明的是,这种保险是消费型主险,没有理赔则不能返还保费。

终身大病险,为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式,一是为被保险人提供的重疾保障,直到被保险人身故;另一种是当被保险人生存至合同约定的限定年龄时,保险公司给付与重大疾病保险金额相等的保险金,保险合同终止。一般终身大病险产品都会含有身故保险责任,因风险较大费率相对比较高。

2、按照给付形态划分,大病险可划分为额外给付保险、提前给付保险、独立给付保险、比例给付保险、回购式选择型保险和主险捆绑附加大病险。在这里小编着重讲解额外给付保险和提前给付保险。

额外给付保险,需要同时购买其它主险,例如同时投保终身寿险或者养老保险,属于消费型险种,自然费率设计比较多见。也就是说刚开始缴费时可能每月费用很低,大概几百元,而随着年龄的增长,每月支付的保费将随之增长,可能每月需交费几千元不等,且不发生理赔时保费不能返还。身故给付现金是按照主险的保额进行理赔的。

提前给付保险,也是需要同时购买其它主险,多数限定在同时投保终身寿保险,属于消费型险种。身故给付现金同样是按照主险保额进行理赔的。

并且提前给付型大病险有个极为显著的特征,那就是附加大病险保障范围内的重疾一旦发生理赔,主险的保额要相应减去理赔数额。例如投保20万终身寿附加提前给付重疾10万,如果发生重疾理赔得到10万,终身寿则要减去已理赔的10万,由20万变为10万。而如果终身寿险与其附加的大病险各投保了10万,而大病险产生了理赔行为共10万元整,那么主险终身寿险保额赔付完毕,合同终止。

大病险哪种好
大病险哪种好

了解了以上描述的大病险种类后,相信大家对于适合自己的大病险种有了初步的认识,接下来看看大病险哪种好,哪种更适合自己。

其实在快节奏生活方式的当今社会,人们总是希望能够快速不费事的完成一件事。在选择适合的大病险这方面,招商信诺为大家节约了时间和精力,推荐了一款招商信诺安享康健大病险以供参考。

招商信诺安享康健大病险除了具备一些其他保险公司大病险都具备的基本保障外,还有一些自己的独有的特色。

1、责任免除。根据合同约定,保险公司对某些风险造成的损失补偿不承担赔偿保险金的责任。而根据安享康健条款规定,被保者若因责任免除条款内的情况导致患有重大疾病、特定疾病以及少儿特定疾病的话,保险公司是不给予理赔的。例如:遗传性疾病、外界感染、核爆炸或核污染等。

2、观察期。是保险公司所设置的一个期限,在此期限内,被保者因疾病所支出的医疗费用或收入损失,保险公式是不负责任的。只有观察期结束后,保险责任才正式生效。而招商信诺安享康健的观察期为180天。

3、满期返还。顾名思义就是保险有效期结束后,保险公司将返还保费。招商信诺安享康健条款规定,返还的前提是被保者在保险的有效期间内未发生重大疾病理赔,或只申请过特定疾病理赔。其最高可返还128%的保费。

4、适合所有人的大病险。查看安享康健大病险的保障范围就不难知道,这是怎样一款广范围保障的大病险。除了普通大病险包含的既定65种重疾外,还包括招商信诺特定的35种重疾,外加5种少儿特定重疾。这样的特质让招商信诺安享康健大病险真正做到了“老少咸宜”!

小贴士:大病险与疾病险的区别
小贴士:大病险与疾病险的区别

小编在做市场调查中发现,很多关注大病险的朋友们提出的最多的问题就是,大病险与疾病险的区别究竟是什么。

要说大病险与疾病险的区别,其最大的区别就在于保障范围这点的不同。保障范围不同,那么投保人群、赔付率和缴费额度也就形成区别了。

大病险的保障范围,大家都知道,就是规定的那65种重疾,不同保险公司的大病险可能还包括一些特定的病种,例如招商信诺安享康健大病险还包括35种特定重疾和5种少儿重疾。而疾病险就是医疗险,其保障范围多为基本病种、少量慢性疾病和大病,保障性较为普遍广泛,并不针对特定病种。

通过以上对大病险的含义、重要性和购买等方面的剖析,相信大家对选择适合自己的大病险已经有了初步的框架,那还等什么呢!赶紧为自己的健康生命加上一份优质的保障吧!

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