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定期年金保险

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定期年金保险

随着保险理财市场的逐渐升温,年金保险产品也开始受到越来越多消费者的关注,很多消费者都会选择购买年金保险。年金保险属于一种长期性的保险,从购买到领取,时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间,但由于年金保险具有强制储蓄、专款专用的功能,能帮助投保者达到某种需求的目的,往往受到很多消费者的青睐。而定期年金保险则是年金保险其中的一种。在购买定期年金保险之前,消费者对该保险产品要有一定的了解,比如,有什么特点,购买注意事项等,本文将关于定期年金保险的知识跟大家讲解一下。

定期年金保险特点
定期年金保险特点

先来看看定期年金保险的特点有哪些。定期年金保险的特点,概况来说即:趸交、保生、按规定时间领取、安全可靠。

1、趸交:购买定期年金保险,需要一次性缴清保费,不能边交保费边领年金;

2、保生:定期年金保险中生存金的领取,是以被保人的生存为前提的。换言之,若被保人死亡,则保险合同终止。

3、按规定时间领取:购买定期年金保险后,保险合同上会明确规定生存保险金的领取时间,消费者只需按照规定的时间领取保险金即可。

4、安全可靠:相对于其他的理财来说,定期年金保险是最为可靠的投资。这是因为保险公司是不存在倒闭一说的,即使出现停业或破产,其余保险公司依旧会为投保人分担年金给付。所以购买年金保险是最安全可靠的。

定期年金保险如何购买
定期年金保险如何购买

 一、选分红型  避免保费倒挂

作为养老金储备的一种方式,定期年金保险能否跑赢通胀是市民关心的话题。以30岁男性投保某款年金保险为例,如果连续缴费20年,每年缴费2.7万元,则从60岁起,每年领取36000元,保证领取20年,若未满20年身故,给付剩余年金,88岁时可一次性获得30万的贺寿金,之后每月照常领取3000元,直至身故。以男性平均寿命71岁来计算,则所缴保费总计54万元,领取金额为72万元,则产品回报为33.33%,年化收益还不及2%。

保险专家提示,如果仅选择传统型的养老险,由于从购买到领取养老金,时间跨度较长,因此应该首要考虑带有分红功能的产品,可以抵御通胀,至少不会出现领取金额比所缴费用还少的情况。

二、交费期  收入有限可选长期

市场上的定期年金保险产品交费期长短不一,一般可提供3年交、5年交、10年交、20年交以及一次性缴费等。选择何种交费方式应视投保人个人情况而定。

保险专家提示,一般有稳定收入的工薪阶层宜选交费期长的,避免每年交费压力过大,同时可换取较高保额;而企业主或个体户因为交费能力不稳定,未来面临的不确定风险较多,宜选交费期短的产品。

三、领取年期  越长保障越持续

定期年金保险的到期年龄比较长,如80岁、88岁、100岁等,领取的年限越长,意味着能提供更加持续、稳定的养老金给付,来保障退休后对日常生活开支的持续性需求。

定期年金保险购买注意事项
定期年金保险购买注意事项

由于定期年金保险与其他保险产品有所不同,定期年金保险从购买到领取的时间相对比较长,因此消费者在购买定期年金保险时一定要谨慎,要注意以下几个方面:

首先,注意领取方式。各家保险公司的定期年金保险领取方式会有不同,有些保险公司会自动给付,而有些则是被保者在开始领取年金日,携带保险单、身份证原件、户籍证明以及最近一次缴纳保险费的收据,来向保险公司申请办理领取年金证件,才能开始领取年金。因此大家在购买产品时一定要了解清楚具体的领取方法。

其次,注意保证领取。定期年金保险是以被保者生存为给付条件的一种保险,为避免被保者寿命过短而出现损失养老金的情况,很多定期年金保险都承诺十年或者二十年的保证领取期,若被保者未到领取期间就不幸身故,保险公司会将剩余未领取金额给予指定受益人。因此对于一些侧重于养老保障功能的投保者来说,应选择带有保证领取条款的年金保险产品。

最后,慎选即缴即领型定期年金保险产品。保险专家表示,与社会养老金相比,定期年金保险的领取时间相对更加灵活一些,其起始领取时间一般集中在50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。不过,即缴即领型的定期年金保险由于缺乏资金积累的时间,产品的现金价值没那么高,一般需要很长一段时间才能返本。

定期年金保险产品介绍
定期年金保险产品介绍

目前市面上推出的定期年金保险产品种类繁多投保者在选购产品时,要结合产品特色以及自身情况去选择适合的产品。在这里,小编为大家介绍一款招商信诺的守护未来教育年金保险(分红型)计划,该产品具有六大特色,是一款很不错的产品。

一、专款专用,为宝贝提前规划好教育费用:孩子从18岁到25岁这个年龄阶段每年均可领取一定的金额,累计400%基本保额。提前将孩子的大学及深造费用准备好,专款专用,确保孩子教育资金的充足。

二、30种重疾保障,全方位呵护孩子:若孩子在等待期过后不幸初次患有30种重疾任何一种,且首次确诊,可获得高额保障,及时让孩子得到更好的治疗。

三、重疾也可免交剩余保费:如投保者在等待期后身故,全残或首患合同条款所列的重疾之一,可免交剩余保费,孩子依然可享受应有的保障。

四、额外分红,抵御通胀:您不但能享有周全的保障,还可额外获得分红,有效抵御通货膨胀,账户长期增值。

五、免费家庭医生服务:为儿童及其父母提供健康、医疗问题的电话咨询,建立儿童专属档案以及儿童敏感期指导、旅行医疗紧急救援服务。免费赠送,一年内不限次数!

六、投保方便,保单还可贷款:电话核保、手续简单;急用钱,保单可贷款 ,最高申请保单现金价值的80%。

总之,既能储蓄教育金,又能对疾病的保障,每年还有额外分红。是一款多功能产品。

定期年金保险投保案例
定期年金保险投保案例

张女士今年30岁,家庭收入较丰厚,现有一个刚刚出生的孩子。张女士希望能够利用手上的财富为儿子购买一份保险计划,给孩子在毕业、结婚、生子等不同的人生阶段提供保障。经过了解和对比后,张女士为孩子购买了招商信诺的守护未来教育年金保险(分红型)计划,选择了10万元的基本保额。在保障期间,宝宝可获得以下保障:

1、大学教育金:在孩子18-21周岁上大学期间,每年都可以领取3万元的大学教育金,累计可领取12万元的大学教育金;

2、深造教育金:在孩子22-24周岁期间,每年可领取6万元的深造教育金用于孩子出国留学或考研等费用,累计可领取18万元的深造教育金;

3、满期保险金:在孩子25岁期满时,可领取10万元的满期保险金,可当做孩子的创业费用或婚嫁费用;

4、保费豁免:此外,该保险产品还具有保费豁免功能,也就是说,如果张女士在等待期后不幸身故、全残或第一次患合同约定的某种重大疾病,公司将会承担剩余保费,并且保障不变,孩子依然可享受保单上应有的权益;

5、身故保险金:如果孩子在合同期内不幸身故,保险公司将100%返还已交的保险费用给投保者;

6、额外分红:还有就是,被保险人还可获得额外分红,将有效抵御通货膨胀带来的影响。

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