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定期人寿保险

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定期人寿保险

随着人们风险意识的不断提高,购买定期人寿保险的人也越来越多。而购买定期人寿保险的意义在于,当被保者发生不幸时,能够给自己的家庭留下充足的资金,使得家庭成员的生活不会受到很大的影响。据了解,定期人寿保险是指在合同约定的保险期限内,如果被保者因为意外或疾病而导致死亡,保险公司将会按照合同规定给付保险金。所以,该产品可以保障被保者的家庭生活,也是企业的一个十分有用的避险工具。为了让大家更好的了解这款产品,本文将从多方面为大家详细介绍定期人寿保险。

定期人寿保险有哪些特点?
定期人寿保险有哪些特点?

定期人寿保险已经成为人们规避风险的重要工具。而与终身人寿保险相比,定期人寿保险具备以下特点:

一、保费低廉

在相同保险金额、相同投保条件下,其保险费低于任何一种人寿保险。这是因为死亡保险提供的完全是危险保障,定期人寿保险的纯保费就是根据被保者死亡概率计算而来的危险保险费,不具备储蓄功能。

二、保险期限一定

定期人寿保险的保险期限可以为5年、10年、15年或20年、25年不等。有的以达到特定年龄(如65岁、70岁)为保险期满,也有应保户要求而提供的短于一年的定期保险。因此,其保险期限可以有多种选择。

三、不返还保费

如果保险期满,被保者依然生存,保险公司将不承担给付赔偿金的责任,同时不退还投保者已缴纳的全部保险费和现金价值。因为生存者在保险期内所交的保险费及保险费所产生的投资收入已作为死亡保险金的一部分,由保险公司支付给了死亡者的受益人。

四、可续保、可转换

可续保是指投保者在保险期满时无需体检,即可续保原保单相同的定期人寿保险,但投保者续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定;可转换是指投保者可以将定期人寿保险转换成终身人寿保险或两全保险,以满足更大的风险保障,而且在行使转换权时投保者不必提供被保者的可保证明。

定期人寿保险的三大种类
定期人寿保险的三大种类

保险专家表示,根据保险金额在整个保险期间是否发生变化为依据,可以将定期人寿保险分为三种:定期定额寿险、递减定期寿险和递增定期寿险。

1. 定期定额寿险

市面上大多数的定期人寿保险都属于定额定期寿险。这类险种的死亡保险金额在整个保险有效期间内均保持不变。比方说,某人投保了一份保额为10万元的10年期定额定期保单,如果该投保者在10年有效期内不幸身故,则保险公司将向保险受益人给付10万元的死亡保险金。

2. 递减定期寿险

这类定期寿险的死亡保险金额在整个保险期间是不断减少的。投保时,通常会给出一个初始的死亡保险金额,然后根据保险合同约定的方法逐年减少。例如,某人购买了一份递减定期寿险,该保单第一年的死亡保险金为5万元,以后在每个保单周年日减少1万元,以此类推。不过,递减定期寿险保单的续期保费在整个保险有效期间内通常不变。

3. 递增定期寿险

这类定期寿险同样会规定一个初始的死亡保险金,但是在整个保险期间内,其死亡保险金额会根据保险合同约定的时间间隔递增。例如,初始约定的死亡保险金为10万元,然后在整个保险有效期间于每个保单周年日递增5%。递增定期寿险保费一般会随保额的增加而增涨,但投保者通常有权在任何时候固定递增定期寿险保险金额。

哪些人群需要买定期人寿保险
哪些人群需要买定期人寿保险

定期人寿保险的主要功能是风险保障,能够减少风险带来的损失。一般来说,以下几类人群需要购买定期人寿保险。

第一:事业刚起步的年轻人或收入较少的人群

对于这类人群来说,定期人寿保险可以使他们在家庭责任最重大的时期,以较低廉的保费获得最大的保障,因此,是一种不错的选择。

第二:私人企业的所有者

这些私人企业的所有者往往会将企业资产及个人资产合二为一,一旦企业所有者发生风险,将直接影响企业的正常运转,并会使家庭的生活水平下降。在当今以信誉为主的时代,定期人寿保险也是个人经商和办实业的一种信誉保证。

第三:新兴企业的重要员工

由于企业刚处于发展阶段时,人才对于新兴企业来说是非常重要的。企业能否发展起来,就取决于这些起到关键作用的员工。而企业为了避免重要员工发生意外而导致企业遭受严重打击,可以为员工选择定期人寿保险,能够起到规避风险的作用。

第四:有房贷要还的人群

定期人寿保险还比较适合那些要还房贷的人群购买,尤其是中年人群,随着年龄的增长身体机能下降,因为疾病身故的案例也越来越常见。考虑到这些的风险因素,在拥有意外保障后,可以为自己购买保额与房贷额相匹配的定期人寿保险,能够很大程度上规避风险。

定期人寿保险怎么买?
定期人寿保险怎么买?

对于很多刚刚接触定期人寿保险的消费者来说,如何购买定期人寿保险成为一个难题。下面小编就来告诉大家具体的购买方法。

一、选择合适的保险公司  

由于不同的保险公司有着不同的实力背景、不同的保险产品、不同的业务重点、不同的经营网点以及不同的售后服务。因此,大家在选择保险公司时一定要谨慎,建议选择实力强、信誉高、价格合理、售后服务有保证的保险公司,才能够更好的保障自身的权益。

二、挑选保障全面的保险产品 

由意外导致死亡,造成家庭经济中断是比较可怕的事情,但是因意外造成或高度伤残也会造成收入中断并在医疗上支出巨大的医疗费用,因此大家在选择定期寿险的过程中最好能够把死亡和全残保障寿险选上。

三、确定保险金额 

寿险的保险金额一般都有最高限额,每家保险公司对此均有不同的规定。消费者在投保时,应根据自身的经济实力和实际需要,来确定合理的保险金额,是未来获得理想的损失补偿或经济给付的重点。

四、填写投保单  

要填明被保者的名称、受益人的姓名、年龄、性别、健康状况、保险项目、保险金额、保险费率、保险费、保险期限及特别约定。还要详实填写投保者地址、电话、联系人、开户银行、银行帐号,填写地址时应注意邮政编码,以方便业务联系。投保者在对投保单填写内容核对无误后,须在投保者签章处签章,并填写填单日期。  

五、缴纳保险费  

保险费可一次性缴纳,亦可以约定分月、季、年缴纳。但必须及时缴纳,否则保险公司可以拒绝承担保险责任或减小承担保险责任。缴纳保险费后应开具保险费收据,并小心保留。     

定期人寿保险购买误区
定期人寿保险购买误区

现在人们的防风险意识都在增加,越来越多的人都开始购买定期人寿保险来预防意外和养老。但是专家指出,购买定期人寿保险存在不少误区,稍不注意就可能会导致购买意图与实际结果不符。下面大家一起来了解。

误区一:看重保费,忽视保险金额

许多消费者购买定期人寿保险时,通常第一时间想到的是:“保费为多少”,“多少保费更合理”。事实上,这不应该是消费者的第一个念头,大家首先要想到的是:“我需要买保险吗”,“我需要买多少保险金额”。要知道保险金额远比保险费重要,它代表着当被保者不幸身故后,受益人能获得多少赔偿金,以减轻因被保者身故所带来的经济负担,是家庭责任的一种体现。因此,大家在投保定期人寿保险时,应先考虑基于自己目前的情况,应 该投保多少保额。在此基础上,再来考虑保费的支出。

误区二:忽视风险的抵御

虽然定期人寿保险的保障全面,且保费低廉,具有意外身故及残疾保障。但是定期人寿保险并不能够进行针对性的保障,尤其是针对家里的顶梁柱提供保障。因此,除了购买定期寿险以外,还应考虑购买意外险、重大疾病险等这些保障具有针对性的产品。

误区三:忽略购买后的定期检视

很多消费者在购买定期人寿保时,往往会积极的与专业代理人沟通,以了解保单的权益重点以及重要条款。但是,在购买却忽略了保单定期检视,认为投保后就可以万事大吉。其实,定期检视单独是非常重要的环境,消费者应每年重新以需求分析的方式检视自身的保险需求与已经拥有的保险金额是否吻合,以及身份或财务条件发生的变化。然后根据实际情况适当的调整保单。

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