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定期寿险

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定期寿险

随着中国保险行业的快速发展,人们的保险意识也在不断增强。为了更好的保障人们的生存,许多人开始考虑购买定期寿险。所谓定期寿险就是保障一定时间段内的保险,是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金。为了让大家更好的选择合适的产品,下面来一起了解定期寿险的相关知识。

定期寿险费率高不高
定期寿险费率高不高

据了解,在保险市场上,能够为被保者提供身故或高残保障的保险产品,有终身寿险、定期寿险、两全保险和投资型寿险几种类型,其中以定期寿险的费率是最低。

比方说,一位年龄为30岁的男性,在某家保险公司投保,若购买一份保额为10万元的终身寿险,缴费期为20年,那么每年所需缴纳的保费为5520元;若购买保额为10万元的两全保险,缴费期为20年缴费,每年所需缴纳的保费为8470元;而购买定期寿险的话,保障到60岁,缴费期为30年,每年保费仅为490元。

因此可以看出,在相同保障范围、保障金额、保障期限的情况下,终身寿险和两全保险的年缴费金额要比定期寿险高的多。而之所以有这么大的费率差距,其最根本的原因就是终身寿险和两全寿险都具备储蓄返本的功能,而定期寿险则是属于消费型产品,当保险合约到期后,即使被保者没有申请过理赔,保险公司也不会返还保费。所以说,定期寿险属于廉价保险,是可以作为“垫底”用的优质保险,可以用最低的保险费支出取得最大金额的保障。

定期寿险哪个好
定期寿险哪个好

定期寿险具有“低保费、高保障”的优点,深受大多数消费者的亲睐。而要想选择好的定期寿险,消费者就要通过价格、范围和条件综合比较之后,选择适合自己且性价比高的产品,那就是最好的。

一、看价格高低

与其它保险产品一样,在购买定期寿险时价格因素是最先要考虑的,大家在投保前,最好对比各家保险公司推出的定期寿险,选择物美价廉的产品。一般来说,那些运营成本较低,控制管理费用较好,且投资收益水平较为可观的公司,其保险产品价格会比较低一些,如招商信诺保险公司。

二、比较保障范围

人们购买定期寿险的最主要目的当然是为了将所面临的风险转嫁给保险公司,因此,投保人在购买定期寿险时,一定要结合所购买保险的责任范围,要选择将自己所面临的风险涵盖在承保范围之内的产品。

三、对比条件

对于定期寿险,它们的保障范围、除外责任、价格等等都一样,但是它们依然会出现性价比的差异。定期寿险的条件设置可能会出现不同,例如观察期、犹豫期等等。尽量选择观察期短,犹豫期长的产品。

所以要想知道定期寿险哪个好,就应该综合考虑价格、费用率、条件设置、责任范围等等多项因素,这才能既达到转移风险,又实现利益最大化的目的。

定期寿险投保须知
定期寿险投保须知

近年来,保险市场不断推出能满足各类消费者需求的寿险产品,对于打算购买定期寿险的人群,还应认真了解其投保细节,包括缴费方式的选择、承保年龄的限制和具体的购买渠道等,这样能选择更为合适的产品。

1、缴费方式要选对

定期寿险的缴费方式包括趸交、5年交、10年交、20年交等,投保者在购买时应根据自身经济状况合理选择。若自身经济条件较好,可选择趸交或5年交,这样能节省一定的保费,还可避免长期缴费期间出现保费中断的情况;如果自身经济能力较弱,建议选择较长期间的缴费,这样可以减轻缴费压力。

2、要了解年龄限制

定期寿险对被保者的年龄时有限制的,大部分的产品投保年龄限制为16-55周岁,因此,大家在投保时一定要了解,所选择产品的投保年龄限制,确认自己是否适合投保。

3、投保搭配要合理 

定期寿险和意外险搭配很重要,意外险共分七级伤残等级,第七级按保额的10%赔付,第一级按保额的100%支付。用定期寿险和意外险保障能力比较理想,倘若被保者不幸意外身故,定期寿险和意外险能够同时补偿;若意外伤残,意外险可以补偿;若疾病身故,定期寿险可以补偿。 

4、合理选择购买渠道

目前,消费者购买定期寿险的途径主要有三种,除了找代理人购买和去营业网点投保,大家还可以选择网上购买,不仅省时省力,而且由于省去了中间代理人的费用,价格上也比较优惠。

定期寿险案例分析
定期寿险案例分析

很多消费者并不确定自己是否适合购买定期寿险,下面以一个案例来为大家介绍,定期寿险适用于哪些人群。 

今年23岁,刚刚工作不久的朱小姐想买一份保险,但自己以前从未认真了解过任何保险种类和具体产品。在一大堆令她眼花缭乱的保险产品组合中,她始终搞不清楚自己最应该选择哪一种。经朋友介绍,她与一位保险代理人经过几次沟通后,得到一份优先购买定期寿险的保险建议书。

保险代理人表示,对于那些收入暂时有限的人群来说,定期寿险是一种很好的选择。尤其是对于刚刚参加工作的年轻人群,最好选择最简单、最容易理解而且保费尽量便宜的保单,定期寿险是应作为优先考虑。

所以说,定期寿险对于收入较低而保障需求较高的人群,是十分有必要的。风险管理的一个基本原则是,重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限,没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险,消费者就可以选择定期寿险,用以保障在遭遇损失时有足够的财务保障。

小贴士:定期寿险与终身寿险的区别
小贴士:定期寿险与终身寿险的区别

很多人在购买定期寿险与终身寿险时容易将两者弄混,事实上,两者之间是有很大的区别的,所得到的保障也是不同的,大家在购买时一定要了解清楚。

一、保障期限

定期寿险只提供一个确定时期的保障,如果被保险人在规定时期内发生意外身故时,保险公司向受益人给付保险金。定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择。

终身寿险顾名思义,是一款保障期限至终身的保险产品。即保险公司要对被保险人负责,直至被保险人去世时终止。

二、储蓄功能

定期寿险不具备储蓄功能,如果被保者在期满时仍然生存,保险公司不承担给付保险金的责任,也不退还保险金。

而终身寿险,以人的最终寿命为保险事故,在事故发生时,由保险人给付一定保险金额的保险。由于人的生命是有限的,也就是说,保险公司最后一定会给付一笔赔偿金。

简单的说,终身人寿保险的保单通常集合了保险和储蓄投资于一身,而定期人寿保险保单仅仅是一份保险单而已。

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