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分红型商业保险

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分红型商业保险

随着人们保险观念的加强,越来越多的人意识到买保险的重要性,同时,有的人不但想要获得保障,还想要获得一定的收益,于是理财型保险应运而生了。理财型保险是属于人寿保险的一种,是集保障与收益于一身的一种保险,受到很多投保者的青睐。目前我国比较流行的理财型保险有分红型保险与万能型保险。其中分红型的商业保险由于风险比万能型保险小,又可以获得一定的收益,所以很多人更倾向于投保该险种。不少人想了解分红型商业保险的一些知识,小编整理了一些分红型商业保险的资料,供大家参考。

分红型商业保险有哪些优势
分红型商业保险有哪些优势

有很多人想买分红型商业保险,却不知道这种保险有哪些优势,下面来为大家介绍一下。

一、分红型商业保险具有保障功能

分红型商业保险可以保障被保险人在生活中遇到的疾病、意外。当被保险人因疾病或意外身故或伤残时,保险公司都将会根据合同约定赔偿相应的保险金,帮助减轻投保者的经济负担,尽快恢复健康。同时,还能帮助完成投保者的既定目标,比如说,可以让孩子顺利完成学业,也可以让老年生活得到保障。

二、分红型商业保险能够抵御通货膨胀

分红型商业保险能够分享保险公司的经营成果,获得额外收益,如果保险公司有利润的话,投保者也可以获得分红,这样可以很好地抵御通货膨胀带来的影响,让账户长期保持增值状态。

三、能够保障资金安全

买保险能够得到合理的避税,这是国家规定的,任何人不得干预被保险人的保险金,这是不被冻结的资金,是投保人的合法权益。另外,这是属于自己的个人财产,就算是成家,也不会成为共同财产,不会产生财产纠纷。

分红型商业保险选购方法
分红型商业保险选购方法

分红型商业保险在选购时要讲究方法,下面就来告诉大家在选购分红型商业保险时要从哪些方面着手。

一、选择实力强大的公司

由于投保者的分红是跟保险公司的经营情况挂钩的,因此在选择保险公司时一定要选择实力强大的保险公司来投保。实力强大的保险公司,承担风险的能力比较强,各方面运营会比较平稳,这样比较有保障,公司能够获得更高的利润,投保者能够得到的分红才更多。

二、要了解自身的经济情况

分红型商业保险并不是适合所有人购买的,由于该险种所需要的保费比较多,投资的时间也比较长,变现能力比较差,如果中途想要退保来应付不时之需,可能连本金都难保。因此,在投保分红型商业保险之前,最好要想清楚自己是否有足够的资金来投保,是否收入比较稳定,是否能够承担得起风险,要认真分析自身经济情况再做出选择。一定要三思而后行,切不可盲目跟风购买。

分红型商业保险购买误区
分红型商业保险购买误区

投保者在投保分红型商业保险时,还要注意避免一些投保误区,自己要具备一定的专业知识,千万不要人云亦云,以下这些“坑”可别跳进去。

第一个“坑”:分红型商业保险一定有分红

如果有哪个保险业务员告诉你,这款分红型保险一定能获得分红,那一定是骗你的,千万不要信。分红型商业保险的分红一定是不确定的。因为分红型商业保险的分红跟保险公司的运营情况有很大关系,而保险公司的运营情况具有不确定性,因此,分红也不一定有。

第二个“坑”:分红型商业险能替代储蓄

有的人把分红保险当作银行储蓄,甚至希望能够获得比银行更高的收益,这种想法也是不正确的。分红保险从本质上来说还是寿险,最重要的功能还是在于保障,而不在于收益,分红只是该寿险额外的一种功能,所以,不要将收益看得太重。

第三个“坑”:只看重短期分红的利润

心急吃不了热豆腐,买分红型商业保险,不要只看重短期的收益。放长线,才能钓大鱼,买分红型保险,投保时间越长,复利率效果更明显,获得的收益更大。所以,一定要沉得住心,不要被眼前的一点利益蒙蔽了双眼,看不到更长远的利益。

分红型商业保险红利来源
分红型商业保险红利来源

很多投保者购买了分红型商业保险,却不知道分红型商业保险的红利是如何来的,这样心中都没有数。下面就来为大家揭开分红型保险红利来源的神秘面纱,让各位投保者看个明白。

分红型商业保险的红利来源主要有三个方面,分别是死差异、利差益跟费差益。这里的差是指实际与预定的差异。死差益是指实际死亡率小于预定死亡率。当保险公司设计一款产品时,会预先假定一个死亡率来定价。如果实际死亡率高于预定死亡率,那红利就会变少或者可能没有了。

利差益是指实际利润率大于预定利润率。投保者交给保险公司的保费,保险公司会将一部分钱放在银行,一部分钱用于准备金,还有补一份钱拿去投资,综合起来会有一个投资利润率。如果今年的投资收益大于预定,红利就会多,如果小于预定,红利就变少。

费差益是指实际费用小于预定费用,这个是很好理解的。保险公司的经营需要经营费用,如果今年的经营费用小于预定,那就有红利收益,如果经营费用大于预定,那红利就变少或者没有红利了。

分红型商业保险与万能型商业保险的区别
分红型商业保险与万能型商业保险的区别

大家都知道理财型保险主要有分红型保险跟万能型保险,那这两者有哪些区别呢?下面来为大家区分一下。

第一点:分设账户不同。分红型商业保险没有设立单独的账户。分红具有不确定性;而万能型商业保险有设立专门的投资账户,还有最低保底收益率。

第二点:利润来源不同。分红型商业保险的利润来源于“三差益”,即“死差异、利差益跟费差益”;而万能型商业保险的利润则主要来源于投资收益。

第三点:收益分配方式不同。分红型商业保险将上一年度保险公司可分配利润的70%通过增加保额或现金领取的方式分配给投保者,收益是不确定的;而万能型保险具有固定收益率。

第四点:缴费灵活度不同。分红型商业保险缴费时间及金额是固定的,灵活度较差;而万能型商业保险的缴费时间、金额比较灵活,保单价值领取也比较方便。

第五点:透明度不同。分红型保险的资金运作保险公司不会向客户说明,只会在每年保单的周年日以书面形式通知投保者今年的红利收益是多少,透明度比较低;而万能型保险则会每月或每季度向投保者公布投资收益率,透明度比较高。

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