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个人定期寿险

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个人定期寿险

人生旅途中,往往因为种种原因,如疾病和意外事件,每个人都面临突然从我们亲人身边消失的危险,身边也有很多这样的例子出现。很多有保险意识的人就觉得应该买份人寿保险合同以保障自己和家人。如今,很多消费者都对价格实惠、保障力度强的个人定期寿险很感兴趣。然而,对于个人定期寿险的了解,很多人知道的还不是很多,比如说,个人定期寿险有哪些特点,可以买多份吗,要如何选择或者有哪些投保误区等相关知识都是大家需要先了解的。本文已整理好相关知识,帮助大家了解该保险,更轻松地购买适合的保险产品。

个人定期寿险特点
个人定期寿险特点

个人定期寿险指的是在一定时间内提供保障的寿险,那么,定期寿险的特点有哪些?其特点是保费较低,可延长保险期限和可变换保险类型,具体来看一下。

1、保费较低

相对于其他寿险来说,定期寿险能以较为低廉的价格为消费者提供较多保障,这是因为定期寿险通常不含有储蓄、分红等成分,是消费型保险,此外承保的时间也有规定。

2、可延长保险期限

定期寿险不是说期满了就不能再续保了的,定期寿险期满后,被保人可以延长保险期限,且不需要体检。

3、可变换保险类型

定期寿险可以变换成终身寿险或两全保险,即使被保人的健康情况不乐观。不过险种转变一般需要在65岁之前完成。

个人定期寿险可以买多份吗
个人定期寿险可以买多份吗

投保个人定期寿险时,部分消费者往往存在“定期寿险可以买多份吗”的疑问,可见其对此类险种并不了解。针对这个问题,答案自然是肯定的。

由于个人定期寿险只提供一个确定时期的保障,如果被保险人在规定时期内发生意外身故时,保险公司向受益人给付保险金。如果被保险人在期满时仍然生存,保险公司不承担给付保险金的责任,也不退还保险金。因此,定期寿险不存在重复投保的问题,所以“个人定期寿险可以买多份吗”问题的答案是肯定的。

投保个人定期寿险后,被保险人一旦身故,就可以得到赔偿,同样也不需要发票和住院费用清单。比如,一人生前在两家公司购买了保额分别为10万元和20万元的定期寿险,投保受益人最终得到两家公司的赔偿,分别为10万元和20万元。

个人定期寿险如何选择
个人定期寿险如何选择

个人定期寿险具有“低保费、高保障”的优点,深受消费者亲睐,那么,个人定期寿险如火热选择?客户要通过价格、范围、条件和费用综合比较之后才能选择出性价比高的,并且适合自己的产品。

1、看价格

与其它商品一样,在购买定期寿险时也必须考虑价格因素。大家可以尽量挑选物美价廉的保险进行购买。一般而言,那些运营成本较低,控制管理费用较好,且投资收益水平较为可观的公司,其保险产品价格会比较低一些。

但是有一点需要提醒大家,进行价格比较是必要的,但是千万不能唯价格是瞻,对其它因素不管不顾,这样根本起不到“两者相较择其优”的作用。

2、比范围

投保人购买保险最主要的目的无非是想将所面临的风险转嫁给保险公司,给自己营造一定程度的财务自由。这就需要大家对自己所面临的风险有比较清楚的认识,倘若保非所投,或者投非所保都将事与愿违。

因此,投保人在决定投保个人定期寿险时,一定要结合所购买保险的责任范围。如果自己面临的风险并不在产品的承保范围之内,任凭代理人再怎么没天没地的吹也于事无补。

3、比条件

对于个人定期寿险,它们的保障范围、除外责任、价格等等都一样,但是它们依然会出现性价比的差异。这到底是为什么呢?

因为定期寿险的条件设置可能会出现不同,例如观察期、免赔天数等等。这就要求投保人在购买定期寿险时,应该具备一定的专业知识,或者事先对这些知识进行温习,避免看合同时就像看天书。

 4、比费用

如果大家进行一项投资,在进行收益计算时除了考虑营业收入的多少,还应该对自己的支出成本进行排除。在选择个人定期寿险时,同样需要对费用收取率进行计算,因为它直接决定了购买保险的成本。

个人定期寿险投保误区
 个人定期寿险投保误区

专家指出,购买个人定期寿险存在不少误区,如不注意,可能会导致购买意图与实际结果不符。

误区一、个人定期寿险不如终身寿险

与个人定期寿险不同,“终身寿险”的保障期限为终身,被保险人不论因遭受意外事故还是疾病,导致身故或高残均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。终身寿险只要维持合同有效,保险金最终必将给付(因为人总有一死)。和终身寿险相比,个人定期人寿保险只是提供一个确定时期的保障,如果被保险人在规定时期内发生意外身故时,保险公司向受益人给付保险金;如果被保险人在期满时仍然生存,保险公司不承担给付保险金的责任,也不退还保险金。但是,因为保险期限的区别,定期寿险和终身寿险之间的费率相差较大。相对于收入较低而保险需求(通常来自家庭责任)较高的人群,个人定期寿险是一个不错的选择。

误区二、买了个人定期寿险可以不用买其他保险

个人定期寿险保障全面,且保费便宜,具有意外身故,以及残疾保障。但是个人定期寿险不能够进行针对性的保障,特别是针对家里的顶梁柱,一份重大疾病保险是非常重要的,保障具有针对性,且保障额度高。

误区三、条款不清就投保

购买个人定期寿险时要注意可续保和可转换条款。“可续保”的投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定;“可转换”的投保人在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。这两条款是为了满足投保人更高的保障需求设计的。

个人定期寿险案例分析
个人定期寿险案例分析

当我们第一次接触保险的时候,尤其是对于刚刚参加工作的年轻人群,最好选择最简单、最容易理解而且保费尽量便宜的保单,所以个人定期寿险是应该首先被关注的。下面通过个人定期寿险案例来分析下。

案例1

刚刚工作不久的张小姐,每月收入4000元,她准备买一份保险,但自己以前从未认真了解过任何保险种类和具体产品。和代理人沟通后,在一大堆令她眼花缭乱的保险产品组合中,她始终搞不清楚自己最应该选择哪一种。当我们第一次接触保险的时候,尤其是对于刚刚参加工作的年轻人群,最好选择最简单、最容易理解而且保费尽量便宜的保单,定期寿险是应该首先被关注的。虽然各个市场的情况不同,定期寿险仍是全球保险市场上的主流产品之一。由于定期寿险严格限定了只有在保单规定的期间内提供死亡保障,期满时无生存给付。所以,相比其他种类的人寿保险来说,定期寿险更接近于财产和责任保险。

案例2

今年刚刚27岁,自己创业半年的许先生想买一份保险,经朋友介绍,他与一位保险代理人经过几次沟通后,得到一份优先购买定期寿险的保险建议书。他很疑惑:自己已经不是刚刚毕业的年轻人了,怎么还要首选定期寿险?27岁创业者与23岁白领所需要的的风险保障难道是一样的吗?购买保险的人群千差万别,保险需求也各不相同,但每个消费者首先必须遵循的风险管理原则是相同的——“重大风险重点保障”,然后再选择保险产品。从这个角度观察,定期寿险可能是符合上述要求的唯一有效的选择。

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