• 销售热线400-880-3633
  • 服务热线95362
或者 免费注册

个人商业养老保险

已有1063人浏览
个人商业养老保险

我国的老龄人口数量逐年的上升,各个阶段的老年人比例都是最高的。很多人觉得年老的那一天还很遥远,但是真的来临了,人们如何能保障自己的老年生活更舒适更有质量呢?为了解决老年人的养老问题,国家发行了基本养老保险。不过为了确保晚年生活质量不会下降,不少人在选择基本养老保险后还会选择个人商业养老保险给自己提供更好的养老保障。下面本文就来为大家详细介绍个人商业养老保险的相关内容。

个人商业养老保险有必要投保吗?
个人商业养老保险有必要投保吗?

保险专家表示,基本养老保险广覆盖、低保障现状,物价上涨、房价攀升等现象,决定了社保养老报销只能满足退休人员较低水平的养老需求。而从经济角度上来看,如今年轻人自身的工作、生活压力也都比较大,很多年轻人在成年之后,不仅无法“补贴”父母,大多数人还可能需要父母买房和支付结婚费用等。因此,养儿未必能防老,相反还可能要来“啃老”的观点并非危言耸听。对于大众而言,未来的养老压力可谓巨大。如何提前做好个人的养老计划和规划,为自己筹备足够的养老资金,是目前还未到达退休年龄的人们首要考虑的问题。

根据保险专家的说法,在经济发达的社会,一般而言,每个人的养老保障由三部分构成:社会基本养老保险、企业为员工准备养老的企业年金以及个人为养老准备的资金,包括保险、基金等。而保险对于养老而言又有着特殊的意义,一个完整的养老保障组合中,个人商业养老保险毫无疑问是坚实的基础,犹如一块“压仓石”。

目前个人商业养老保险产品较多,可以很大程度满足不同人群的养老需要,而且养老保险不仅可以用于养老,如果生病住院或者遭遇意外情况也可以减少经济损失,所以购买商业养老保险还是很有必要的。

个人商业养老保险的四大优势
个人商业养老保险的四大优势

如今,养老已然成为人们关注的重点问题,很多人会选择购买个人商业养老保险来为自己增加养老保障,因为其具有以下四大优势:

一、提供了多种领取方式

社会养老保险一般只能按月领取固定的金额,缺乏弹性,而与之相比,个人商业养老保险则提供了更多的选择,可以足按月领、按年领、还可以足一次性领取一大笔资金。

二、兼具储蓄与投资的功能

个人商业养老保险不只局限于单一的养老的功能,而顺应了市场补充了很多新功能,如:分红功能、、设立投资账户等。而且个人商业养老保险在购买时还可附加带有其他保障功能的保险,如:医疗、意外、健康等,让消费者可以获得更为全面的保障规划。

三、使理财主体更加多元化

一般来说,社会养老保险只能对参保者活着的时候有所保障,而个人商业养老保险却同时也对投保人身故有所保障,这样也可使自己的家人和后代受益。另外,社会养老保险虽然覆盖面相对广泛,但是一些边缘人群或特殊职业人会被排除在社保之外,而这部分人就需要购买个人商业养老险来保证自己晚年的生活。

四、提高了养老规划的保障水平

个人商业养老保险是一种市场行为,投保人可以根据自己的经济情况以及想要的养老保障来设计养老保险。虽然其缴费水平要比社会养老保险高,相但应的保障水平也高。并且投保者可以灵活的选择保障程度。

个人商业养老保险有哪些类型?
个人商业养老保险有哪些类型?

目前的商业养老保险有以下几种类型:

一、传统型养老险

这类险种的预定利率是确定的,投保后从什么时间开始领取养老金,领多少,都是在投保时就可以明确选择和预知的。

二、分红型养老险

这类险种是一种集分红功能和保障功能于一体的保险产品,同样具有保底的预定利率,虽然利率要比传统养老险低,但是分红险在预定利率之外,还有不确定的分红利益可以获得。

三、万能型寿险

这类险种是一种长期的保险理财手段,偏重于账户累积,也可以用做个人养老金的积累。这类的保险产品在扣除部分初始费用和保障成本后,保费会进入个人账户,而个人账户部分也有保证收益,有的也与银行一年期定期利息挂钩。

四、投资连结险

这也是一种长期投资的手段,但不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏由客户全部自负。投连险是各种商业养老保险产品中投资风险最高的一类,当然风险与收益同在,也是最有可能获得较高收益的一类。

个人商业养老保险如何规划?
个人商业养老保险如何规划?

个人商业养老保险作为一种长期性的理财手段,旨在保障投保人晚年能享有较高质量的生活。理财专家表示,投保个人商业养老保险要从定额、定型、定式三个方面去规划。

一、所谓“定额”,即明确需要购买多少。一般情况下,个人商业养老保险提供的养老金额度最好占全部养老保障需求的25%-40%。因此,在拥有社会基本养老保险的基础上,购买保障金额在20万元左右的个人商业养老保险比较合适。

二、所谓“定型”,即选择适合自己的产品。目前市场上具有养老功能的保险产品主要有传统型、分红型、投连型和万能型等几种。传统型保险产品适合于没有良好储蓄观念、理财风格保守,不愿承担风险的人群购买;分红型适合理财较为保守,不愿意承担风险,容易冲动消费的人群购买;万能型适合于比较理性,坚持长期投资,自制能力强的人群购买;而投连型则适合比较年轻,能承受一定的风险,坚持长期投资理念的人群购买。

三、所谓“定式”,即确定养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。个人商业养老保险的领取年龄是可以与保险公司约定的,领取方式分为一次性领、年领和月领等三种。各保险公司规定的领取方式并不统一,投保人完全可以根据自己的实际需要,选择适合的领取时间。

投保个人商业养老保险注意事项
投保个人商业养老保险注意事项

大家在有规划的投保个人商业养老保险时,也需要注意以下事项:

1、注意年龄和承受风险的能力

不同年龄的人承受风险的能力也有所不同,一般来说,年轻人承受风险的能力较强,可以选择一些投资性强的产品;而老年人风险承受能力较弱,可以选择低风险的传统型产品或有保底利息的分红型产品。大家在投保时,注意根据自身的年龄来考虑选择哪种类型的产品合适。

2、注意自身的支付能力

在投保个人商业养老保险时,缴费能力是必须考虑的。因为,一旦缴费中断,在两年内不进行合同复效的话,就会导致保险终止。尤其对于传统型产品来说,缴费是固定的,即使有两年的宽限期也会造成利息上的损失。如果保单失效,扣除利息损失、保险公司经营成本、手续费等之后,退保所得的金额就会很少。因此,购买个人商业养老保险时,一定要根据自身的经济实力来考虑。

3、注意保障功能

在购买个人商业养老保险时,大家同样要注意不能忽略自身的其他保障。可以搭配一些意外、重疾保险,以抵御各种风险,一旦出险还可用保险公司的赔付补偿养老保险的保费,避免因保障不足导致养老保险失效。

4、注意尽早投保

由于个人商业养老保险的保费与投保年龄是成正比的,因此,如果过经济条件允许的话,应该注意尽早购买。同时,保险公司专家建议,最好能在50岁之前,一般保险公司对50周岁以上的消费者购买养老保险,会有一定限制。

个人商业养老保险相关新闻
个人商业养老保险保险知识
个人商业养老保险相关专题