给员工买保险
许多企业会为员工办理五险一金,但是仍然无法满足员工以及公司的需求,还是需要商业保险来做补充。那给员工买保险有哪些好处呢?请看下文。
如果不为员工购买商业保险的话,那么员工在工作时因意外事故而受伤,企业就要自己承担相应的赔偿费用,赔偿金额绝对远远要比购买保险的费用高很多。如果企业事先为员工购买了团队保险,那么只需要准备好相应的证明材料,以及相关证件,员工便能够申请到保险公司的赔偿,这样便不需要企业来承担赔偿金。因此,为企业员工购买体险,其实可以有效的转移企业的经营风险。
有能力、有责任的企业会为员工投保较为充足的保险,主要包含各种团体的意外险、寿险、健康险和养老保险。
1、团体意外险,主要防范意外类风险,包含意外伤害、意外医疗、交通意外、意外住院津贴;
2、团体寿险,主要防范身故类风险,包含一年定期寿险、定期寿险、终身寿险;
3、团体健康险,主要防范健康类风险,包含重大疾病保险、补充住院、住院津贴、补充门急诊;
4、团体养老保险,主要为员工提供养老保障,包含分红险、万能险、投连险。
前三类保险都是比较基础性的,而其中意外伤害、意外医疗、交通意外、一年定期寿险、重大疾病保险、补充住院比较普遍;养老保险都是长期险,员工退休之后领取,而养老保险的分红险和万能险是比较普遍的。企业对你好不好,看看给你买什么额外保障就知道了。
面对那么多商业保险险种,企业该选择哪种保险产品购买比较好呢?以下几点可以作参考:
1、如果是普通文员内勤较多的企业,建议为员工投保医疗健康类的保障,比如意外伤害及疾病身故、重大疾病、门急诊、住院医疗等。健康保险是最基本的保障。
2、如果是实际操作工作人较多的企业,建议为员工投保意外类的保障,比如意外伤害及意外医疗保险、疾病身故保障、意外住院津贴等。因为对于这种类型的企业,员工所从事的工作危险性比较高,发生意外事故的概率比较大,应优先为员工购买意外之类的保障。
3、如果是成本控制较为严格的企业,建议为员工投保意外伤害、意外医疗、疾病身故、重大疾病等费率较低,保障较高的险种。这样为员工买保险所付出的成本比较低,还可以得到高额的保障,是非常划算的。
企业给员工买商业保险,企业需要注意以下几个问题:
一、医疗费用报销是否全面足够
企业购买员工商业保险还需要考虑赔偿标准是否和实际发生的情况一致。很多保险公司只承保社保规定用药,如果非社保用药往往不在保障范围内。另外保险金额大小也会影响企业自负的费用大小。
二、伤残评定是否和法律标准一致
团体意外险会按照《人身保险伤残评定标准》进行十级赔偿,但发生工伤时,员工只会按社保开具的《劳动能力鉴定书》作为评残标准进行索偿,两者标准完全不同,因此在投保时一定要先了解清楚。
三、是否有误工费用补偿
员工因工受伤后一般都需要休养一段时间,休息期间无论员工是否住院工资还是要如常计算给员工,这时雇主购买员工保险是就要考虑误工费用的补充,正常情况下只有雇主责任险才会有误工费用补偿,团体意外险只有住院津贴。
给员工买保险,可以代替工伤保险责任吗?下面来告诉大家。
工伤保险是国家为了保障职工合法权益而规定的强制性保险,用人单位具有为其员工参加工伤保险并缴纳保险费的法定义务;根据大陆《工伤保险条例》相关规定,应当参加工伤保险而未参加工伤保险的用人单位职工发生工伤的,由该用人单位按照工伤保险条例规定的工伤保险待遇专案和标准支付费用。
而商业保险具有自愿性,用人单位为其员工购买商业保险,一般认为属于用人单位给予员工的福利待遇,并不能转移用人单位承担的工伤保险责任。用人单位如要想实现分散工伤风险的目的,可在理赔时与劳动者达成保险金权益转让协议,将保险金权益转让给用人单位。或投保财产保险的责任保险——雇主责任险。雇主责任险的被保险标的物为企业对雇员在雇佣期间应承担的法律赔偿责任,受益人是雇主,所以保险金是赔偿给雇主,而且受法律和条款的保护。因此转移法律赔偿责任应购买雇主责任险。