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户外保险

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户外保险

现在的人大多数都喜欢玩具有挑战性的刺激项目,户外活动已然成为现代人越来越喜欢的一种娱乐活动。不过,由于户外活动具有一定的危险性,秉着对自己和家人负责的原则,户外保险一定不能少。

不过根据相关数据显示,户外保险的购买比例尚不足10%。大多数人虽然有保险意识,但是在选择险种时,通常选择人身意外险。要知道人身意外险并不包括高危险活动,登山、攀岩、滑雪、骑马等极限运动都属于除外责任。而户外保险则是一种专项意外伤害保险,特别针对:滑雪、滑水、骑马、急流划艇、登山高山探险、极地探险等高风险运动项目提供保障,保障具有针对性,更适合参加户外活动的人士购买。为了让更多的人了解这款产品,本文将对这款产品进行详细介绍。

户外保险保障范围
户外保险保障范围

目前,保险市场上的户外保险种类有很多,每家保险公司几乎都有推出该款产品,因此,其具体的保障范围是无法确定的。小编将列举出户外保险中几项常见的保障内容,来供大家了解。

一、意外伤害保障

在保险有效期间内,若被保者遭遇意外事故,且因该意外事故导致被保者身故或者残疾,保险公司将按照保险合同规定,给付身故保险金、残疾保险金(不包含高风险活动)。

二、高风险运动意外伤害保障

在保险期间内,保险公司承保被保者在进行跳伞、潜水、攀岩、探险活动等高风险运动的过程中遭受的意外伤害事故。如果被保者因以上意外事故导致身故或残疾,保险公司将根据合同约定的赔偿项目承担给付保险金。

三、意外伤害医疗保障

保险期间内,被保者在户外活动期间遭受意外伤害事故,并在符合保险公司规定的医疗机构进行治疗,保险公司就被保者自事故发生之日起180日内实际支出的按照当地社保主管部门规定可报销的、必要的、合理的医疗费用,给付医疗保险金(包含高风险运动意外医疗)。

四、医疗送返

在保险期间,若被保者罹患疾病或遭受意外事故,由保险公司指定的服务机构安排及提供医疗运送和送返的服务。

五、紧急救援

保险公司向被保者提供24小时救援热线电话服务,若被保者在户外活动期间遭遇意外事故或突发情况,可以拨打紧急救援电话以获得帮助。

以上五种为户外保险中常见的保障内容,大家可以根据自身的需求来选择合适的产品购买。

户外保险怎么买
户外保险怎么买

现如今,人们的出游方式主要有两种:境内旅游和境外旅游。针对不同的出游方式,户外保险的购买方法有所不同。

一、境内旅游

对于选择境内旅游的人士,在购买户外保险要适当的提高意外和医疗保障额度,意外身故及全残的保额以被保者年收入的10倍为宜,这样才能够保障当意外发生后,被保者的家庭生活质量在10年内不会受影响。

而医疗费用、住院津贴等保额可根据目的地的医疗消费水平进行相应设定。

在挑选户外保险时,还需要关注是否提供24小时紧急救援服务,以便于风险来临时自己可以获得及时的保障。另外,不同的户外险所涵盖的保障不同,投保前大家要仔细查看所选的产品是否涵盖所需要保障户外运动项目,以免理赔时发生纠纷。

二、境外旅游

由于境外旅游的风险性高,因此建议在挑选户外保险时,要格外关注紧急救援和医疗送返保障,因为国际医疗送返方面的费用往往高达几十万元以上,投保了带有该保障的户外险就可以把这一重大风险转嫁给保险公司。同时,还建议在投保此类保险时优先考虑大品牌保险公司的产品,因为知名公司往往具有国际医疗机构覆盖广和服务佳的优势。

另外,在异国他乡进行户外运动所面临的风险将更大,所以投保时要适当增加意外和医疗保额,意外身故类的保额建议在60万元以上,医疗保额可以结合目的国消费水平来酌情增加。

户外保险购买注意事项
户外保险购买注意事项

随着人们保险意识的增加,对于选择户外旅游的游客,大多数都会为自己购买户外保险。但是户外保险购买时需要注意什么,却未必是每个消费者都了解。下面来告诉大家。

1、注意飞机保单生效期

大部分保险公司的保单并非即时生效的,而是要从购买行为产生后的第二天开始生效。也就是说,如果市民在出发当天购买户外保险,倘若出现意外情况,这份保单并不能给投保者带来保障。

2、注意保险期限的匹配性

在购买户外保险时,其保障期限一定要覆盖整个行程,若保险期限少于出游时间,那么万一在保险期限外发生意外,投保人将无法获得保险赔偿。因此,保险期限应与出游时间相匹配。此外,如果活动行程发生变更,大家也应即时调整保险的保障期限。

3、注意了解免责条款

有些保险公司的产品对于对于高风险运动的概念较为模糊,建议在购买户外保险之前,一定要详细阅读保险公司的免责声明,或是详细咨询保险公司。在购买户外运动保险时必须看清有关的条款,尤其是“除外责任”条款。

4、注意理赔期限

出险时投保人应在规定的期限内向保险公司报案,如果超出了规定期限,投保人需承担延迟导致的保险公司勘查、检验等费用。

户外保险理赔流程
户外保险理赔流程

购买户外保险后,对于投保者而言,最关心的问题就是“出险后该如何理赔”。针对这一问题,小编整理出户外保险的理赔流程,希望能够帮助大家。 

首先,在保险事故发生时,投保人或被保者应及时通知保险公司,并书面说明事故的发生原因、经过以及损失程度。。

其次,在提出理赔申请时,应认真填写保险公司印制的索赔申请书,并提供下列证明文件和资料:

1、保险合同原件;

2、有关当局出具的事故证明;

3、损失清单、受害参加者相关医疗证明、伤残鉴定书或死亡证明;

4、若事故由被保者与受害参加者或其家属协商解决时,提供双方达成的赔偿协议;若事故由有关当局调解、民事诉讼或仲裁时,提供相关法律文书(调解书、判决书、裁定书、裁决书等);

5、根据处理赔偿事宜需要,保险公司要求提供的、能作为申请赔偿依据的其它证明材料。

第三,保险公司收到被保者提供的书面保险索赔资料后,会作出相关核定,并将核定结果通知被保者:

1、对属于保险责任的,在与被保者达成有关保险赔偿协议后十天内,履行保险赔偿责任。

2、经审核保险索赔资料后认为不完整的,会及时通知被保者补充提供有关证明和资料;

3、对不属于保险责任的,向被保者发出拒绝赔偿通知书。

小贴士:户外保险和意外险区别有哪些
小贴士:户外保险和意外险区别有哪些

有很多投保者表示,分别不清户外保险和意外险之间的区别,因为有些意外险也保障高风险运动。其实二者之间的区别还是很大的,下面来一起了解。

一、保障项目不同

户外保险在保险条款中明确承保登山户外运动项目,不仅涵括了各种登山户外运动,包括但不限于拓展、登山、滑雪、攀岩、攀冰、高山探险等。还扩展承保在登山户外运动的同时所进行的其他运动,包括游泳、冲浪、轮滑、定向越野、帆船、漂流、洞穴探险等各类俱乐部可能组织的体育运动项目)。

而普通意外保险虽然会对于高风险运动进行保障,可保障项目没有户外保险保障全面,像如果承保登山项目的会有海拔限制。

二、保障对象不同

户外保险主要针对的人群是正规登山户外运动组织管理机构及其活动参与者,普通意外险保障的是所有投保的旅游的人士。

三、保障责任不同

户外保险保障责任专门针对登山和户外活动中的意外伤害、意外医疗、紧急救援。而普通意外险不仅意外伤害、意外医疗和紧急救援,有一些保障全面的普通意外险来包括住院津贴、个人财产损失、旅程延误和个人责任等。

四、赔偿额度不同

户外保险因为户外运动的特殊性决定了登山户外险要把更多的赔偿金额放置在医疗金额的赔偿上,而普通意外险的意外身故和残疾赔偿金要比户外运动保险赔偿高。

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