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家庭保险

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家庭保险

在日常生活中,每个人都有可能遭遇危险,比如受伤:危险概率为三分之一;车祸:危险概率十二分之一;在家中受伤:危险概率八十分之一等。这些还只是意外事故,每个人一生中所可能遭遇的意外事故还远远不止于此。

而现代家庭一般为三口之家或四口之家,任何一个家庭成员,尤其是一家之主的死亡、伤残、疾病等,都有可能给家庭造成重创。因此,购买家庭保险的成为很多人的选择,可以有效防范不确定性风险的发生对家庭所带来的财务冲击。不过,大部分人对家庭保险的了解非常少,本将为大家进行详细介绍。

家庭保险险种有哪些
家庭保险险种有哪些

据了解,家庭保险的险种有很多,具体分为两大类:人身保险和人身保险和财产保险。

一、人身保险

所谓人身保险,就是以被保者的身体健康和寿命为保险标的保险。这类险种根据个人的年龄、身体状况和工作类型等,可以分为很多种。就以传统人身保险来说,可以分为三类:人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。

其中,人寿保险又可以分为:定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险等。

二、财产保险

这类险种也称为家财险,是以有形财产为保险标的的一种保险,是家庭投保的最主要险种之一。被保者所有、使用或保管的、座落于保险单列明地址的房屋内的财产,都可以约定范围向保险公司投保家庭财产保险。主要保障当所列明的家庭财产遭受损失时,被保者能够及时的获得经济补偿。

而家庭财产保险可以分为普通家庭财产保险、定期还本家庭财产保险两大类。二者的区别在于,前者是采取缴纳保险费的方式,保险期限为一年期,保险期满后,所缴纳的保险费不退还,续保需要重新办理手续。后者在投保时,投保人需交纳固定的保险储金,储金的利息将作为保费,保险期满时,无论在保险期内是否发生赔付,保险储金均返还给投保人。

家庭保险购买原则

作为家庭规避风险的一种重要手段,家庭保险被越来越多的人认识和购买。而保险专家表示,大家在购买家庭保险时,要遵循以下几项原则。

一、先保障后投资

像意外险、健康险、定期寿险等,这些最具有保障意义的险种,往往由于其是消费性险种,而得不到大家的重视。其实,意外、重疾和收入中断是人生中最难预知和管控的风险,人们购买家庭保险的意义,很大一部分原因是为了规避这三类风险。因此,大家在购买家庭保险时,因优先考虑自身和家人的保障问题,然后在经济条件允许的情况下,考虑投资性保险理财产品。

二、先大人后小孩

根据在北京的一个小区内的调查,大约有80%到90%的家庭给孩子买了保险,而这些家庭中父母没有买保险的占大多数,这是很多家长都会犯的常规性错误。要知道,父母才是孩子最好的“保险”。如果父母发生风险,收入中断,没有任何收入来源的孩子才是真的失去了依靠。因此,在购买家庭保险时,应优先考虑为大人投保,尤其是家庭经济主要来源者。在父母都有保障的前提下,再来考虑为孩子购买保险。

三、先保障后支出

保额是一款保险产品保障力度的体现,大家在购买家庭保险时,应

通过对家庭的结构、工作性质、已有保障、风险承受能力等科学的风险评估和需求分析,来选择合适的风险保障额度。然后在这个前提之下,再来考虑保费的支出问题。

四、先买人身保险,后买财产保险

要知道人才是财富的创造者,没有人的保全,哪有财富的积累。因此,大家在投保家庭保险时,一定要优先考虑购买人身保险,其次再来考虑购买财产保险。

家庭保险规划方案
家庭保险规划方案

幸福美满的家庭是每一个人都向往的生活状态,因此,对于一个家庭而言,及时做好家庭保险规划是很重要的,因为每个人只有一次生命。下面来介绍,几种家庭保险规划方案。

1.单身一族保险规划方案:以意外险为主、养老险为辅

对于刚刚步入职场的年轻单身一族来说,由于事业才刚刚起步,收入也不稳定,虽然抵御风险的的能力较强,但是仍然很容易遭受意外伤害的侵扰。这类人群,应在有社保的同时,适当地购买一些意外伤害险、健康险和重大疾病险。如果经济情况允许的话,再购买一份养老险,及早规划养老问题。

2.新婚夫妻家庭保险规划方案:备足寿险、健康险和教育金

这类家庭虽说夫妻双方都比较年轻,但是随着宝宝的出生,家庭的责任会越来越大。一旦风险发生无疑会对家庭造成巨大的打击。因此,保险专家建议,对于家庭中的男性而言,在做家庭保险规划时,主要考虑的保障依次为:人身寿险、健康险;妻子主要考虑的保障依次为:健康险、人身寿险、养老险;倘若有宝宝,则为孩子主要考虑的保障依次为:意外险、健康险和教育金保险。

3.中年家庭保险规划方案:同时购买大病险和养老险

对于中年人来说,处在这个年龄段的压力最大。不仅“上有老下有小”,自己的身体也不如年轻时硬朗了。因此这一阶段的人群提高重大疾病的保障就显得尤为关键。此外,这一年龄段无论男女大都达到了事业的巅峰期,无论收入还是储蓄都是相对较为丰厚的,所以不妨再继续补足之前养老险方面的不足。

4.老年家庭保险规划方案:以购买理财型保险为主

虽说老年人是最需要受保险保障的群体,但是由于这一年龄段人群的身体健康状况在下降,因此,很难购买合适的保险产品。所以建议这一阶段的人群,还是购买以理财性质为主的保险更为合理。

综上可知,不同人群规避家庭保险的方案是不同的,因此,大家一定要根据家庭的实际需求,来搭配合理的保险产品。

家庭保险月投入多少合适
家庭保险月投入多少合适

随着人们保险意识的增强,很多人都会拿出一部分的收入来作为家庭保险规划。但是每月投入多少才不会影响家庭的正常开支呢?下面以案例的形式来向大家说明。

王女士是一名大学老师,有单位编制。工资虽然不高,但工作稳定、保障齐全,目前未婚且与父母居住。前段时间,王女士的好友加入了保险代理人的行列,在该好友的推荐下,王女士购买了终身寿险、养老保险、意外险等多种产品。其月保费总额已经达到了其收入的20%,使得王女士每月的不得不缩小个人开支。而事后,有人问起她每月花那么多钱买的保险,都获得了什么保障时,王女士竟说不出个所以然来。

其实,王女士一共犯了两个错误,一个是轻信他人,购买了一堆不适合自己的保险产品,另一个就是没有控制好保费的投入。正常情况下,家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的比重应为家庭年收入的10%。而王女士由于还处于单身状态,因此,一般来说每月投入的保费比例在7%到8%就非常合适了。

而对于三口之家或四口之家来了,家庭成员之间保险费用还应当遵循6:3:1原则。即为家庭主要收入人员购买保险的保费应占家庭月收入的60%;家庭次要收入来源者购买保险的保费应占家庭月收入的30%;而为孩子购买保险的话,应占家庭月收入的10%。

购买家庭保险需注意四点
购买家庭保险需注意四点

由于很多人都是初次购买家庭保险,因此很多细节方面都不会注意,但是这样往往会损害到个人的利益。保险专家提醒,购买家庭保险要注意以下六点:

一、注意将每分保费都用在刀刃上

对于大多数家庭而言,收入是有限的,因此大家在为自己和家人规划保险时,要选择对家庭来说能有切实保障的保险,而不是那些华而不实,功能不强的保险品种,这样才是将钱用在了刀刃上。

二、注意了解投保年龄的限制

各家保险公司对保险的最低投保年龄有不同规定。根据险种的不同,最低投保年龄一般为出生后90天至年满16周岁不等。最高投保年龄一般为55周岁或者65周岁。如果投保人的年龄不在这一范围之内,正常情况下是不能投保的。

三、注意挑选好的附加险

很多保险公司的附加险种相当于超值商品,费率往往比同样保障内容的主险产品要便宜三分之一甚至一半。所以,如果能把附加险与主险搭配得好的话,就能起到“一个顶俩”的功效,既能获得非常高的保障,又能获得价格上的优惠。

四、注意履行如实告知义务条款。

在签订保险合同时,应将被保者目前的身体状况及以往病史如实告知保险公司,以便让保险公司判断是否接受承保或以什么条件承保。切忌隐瞒病史,否则会造成保险合同的失效,即使发生责任范围内的保险事故,保险公司也不会履行赔付义务。

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