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家庭健康保险

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家庭健康保险

随着人们生活和工作节奏的不断加快,健康问题开始倍受大众的关注。据资料显示,目前我国住院费用及杂项费平均需要8000元左右并呈上升趋势,如果患上重大疾病,平均下来需要8万元左右的医疗费。由此可见,完善家庭健康保险规划还是很有必要的。可是知道购买家庭健康保险是还不够的,应该知道了解家庭健康保险的相关知识,以及投保规划等,这样才能更好保障全部家庭成员的健康安全。下面本文就来为大家详细介绍家庭健康保险的相关内容。

为何要买家庭健康保险?
为何要买家庭健康保险?

据调查显示,医疗费用一直是家庭开支的大头之一。但是很多人仍不清楚家庭健康保险的重要性,下面来告诉大家购买家庭健康保险的四大理由。

理由一:超过五成人都用得着

根据有关资料显示,恶性肿瘤、脑血管疾病、瘫痪、心脏疾病、糖尿病等重大疾病是导致人们死亡的主要原因。全世界死亡人数中66%的人死于重大疾病,30岁到45岁患上重大疾病几率超过50%。而健康保险就包含承保这类发病率高的保险产品,因此,健康保险几乎可以算是一种人人用得着的保险。

理由二:避免家庭经济崩溃

当一个人不幸罹患重大疾病,不仅受到病魔的折磨之余,还要饱受“断炊”之苦,那真是不堪设想。而健康保险不仅让被保险人可以好好地接受治疗,更能避免家庭经济因为庞大的医疗费用而陷入困境。

理由三:弥补社会保险的不足

虽然社会保险的保障下,大部分人可以享有基本的医疗保障,但是由于资金的有限性,仍有许多医疗费用需要自付,而健康保险中所包含的医疗保险就能够对这部分的费用进行二次报销,有效的减轻被保者的经济负担。

理由四:让被保者有本钱安心养病

一旦不幸患有重大疾病,除了治疗之外,还有的就是病后的疗养,这往往为大多数人所忽略。而整个疗养的过程,不仅社会保险无法顾及到,即使是终身寿险、储蓄保险,还是住院医疗保险,也一样无法提供足够的资金,如果再加上失去工作能力,病人的基本生活将时刻面临危机,而健康保险却能针对这一系列的费用提供保障,极大的解决患者的后顾之忧,增加康复机率。

家庭健康保险的特点
家庭健康保险的特点

据了解,家庭健康保险具有以下特点:

1、保障期限较短

家庭健康保险的保险期限通常为一年,重大疾病保险除外。

2、给付方式

按照给付方式不同可以分为补偿给付型和定额给付型。前者的给付金额与被保人在疾病方面的花销金额直接挂钩;后者则按照保险合同约定的金额进行给付,可能高于也可能低于疾病花销。

3、成本分摊

家庭健康保险有风险大、难控制和难预测三大特性,所以家庭健康保险在保险公司对所承担的疾病医疗保险的给付责任上有着更多限制条款。

4、合同条款的特殊性

家庭健康保险无需指定受益人,且被保险人和受益人常为同一个人。而在其保险合同中,除适用一般寿险的不可抗辩条款、宽限期条款、不丧失价值条款等外,还采用一些特有的条款,如既存状况条款、转换条款、协调给付条款、体检条款、免赔额条款、等待期条款等。

5、家庭健康保险的除外责任

家庭健康保险的除外责任一般包括战争或军事行动,故意自杀或企图自杀造成的疾病、死亡和残废,堕胎导致的疾病、残废、流产、死亡等。

家庭健康保险的种类
家庭健康保险的种类

目前市面上的家庭健康保险的种类分为四种,分别为:医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险。下面来为大家分别介绍。

一、医疗保险

医疗保险是医疗费用保险的简称,是指为被保者接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险,它是健康保险的主要内容之一。其中医疗费用不仅包括医生的医疗费和手术费用,还包括住院、护理、医院设备等的费用。

二、疾病保险

疾病保险是指以患有疾病为给付保险金条件的保险。某些特殊的疾病往往给病人带来的是高额的费用支出,例如癌症、心脏疾病等。一经确诊,必然会产生大额的医疗费用支出。而疾病保险的给付方式一般是在确诊为约定疾病后,立即一次性支付保险金额,以足够支付其产生的各种费用。

三、失能收入损失保险

失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致丧失工作能力为给付保险金条件,为被保者在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。但这类保险不承担被保者因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。

四、护理保险

护理保险是指以因日常生活能力障碍产生护理需要为给付保险金条件,为被保者的护理费用提供保障的保险。这类保险是健康保险非常重要的组成部分,其保险范围分为医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护四个等级,但早期的护理保险产品并不包括家中看护。

家庭健康保险如何规划?
家庭健康保险如何规划?

家庭健康保险对一个家庭来说很重要,随着环境的恶化、食品安全问题的突出,生病是经常的事。而在规划家庭健康保险时,要根据每个家庭成员的切身需求来规划。

一、家庭支柱

家庭支柱是家庭的中流砥柱,在家庭中的重要作用不言而喻。因此,在制定家庭健康保险规划时,应优先考虑家庭支柱的医疗保障。

由于家庭支柱需经常性的在外奔波,遭受意外风险的几率要大得多,因此建议首先为其购买份意外医疗保险。在为家庭支柱挑选意外医疗保险时,要格外关注保障范围。若购买的意外医疗保险包含每日住院津贴则更为划算。

此外家庭支柱意外医疗保障完善后,可为其购买份重大疾病医疗保险。重大疾病医疗保险一般为提前给付型的,因此在购买时需明确给付方式和标准。

二、家庭妇女

家庭妇女在家庭运转中有着不可替代的作用,不妨在家庭支柱医疗保险保障完善后,为家庭妇女投保份适合的健康保险。

家庭妇女购买健康保险,需格外关注女性特殊疾病医疗险,如乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等,建议购买份附加这些常见女性疾病的医疗保险。通常女性重大疾病医疗保险是提前给付的,在投保时要询问清楚提前给付时间和标准。

此外若家庭妇女想要购买份经济实惠、性价比高的医疗险,建议选购份消费型卡单式产品,既有意外医疗呵护又有重疾保障。

三、家里的孩子

孩子年龄小,自我保护能力弱,且身体素质差。虽然学校已经为孩子办理“学平卡”,但这一险种保障有限,保额较低。因此,建议再给孩子购买份适合的商业医疗保险。在为孩子制定医疗保险保障规划时,应优先考虑意外和疾病医疗保险。

对于经济条件一般的家庭来说,为孩子挑选医疗保险,最好选择消费型卡单式产品,既有意外保障又有重疾呵护。以较低的价格,获得意外和健康的双重基础保障。若自身家庭较为富裕,可分别单独给孩子购买份意外医疗保险和健康医疗保险,让孩子享受专门的意外和健康呵护。

四、家里的老人

父母年纪越来越大,极易遭受意外和疾病的威胁。因此,给老年人购买份适合的医疗保险很有必要。老年人意外骨折概率较大,家庭为此花费的费用也较多。所以,在给老年人购买健康保险时,需格外关注老年人意外骨折医疗保险。

由于老年人在购买健康医疗保险时,受制约因素较多,若单独购买份专门的重疾医疗保险,容易出现保费“倒挂”现象,因此不建议单独购买老年人重疾医疗险。不妨为父母挑选份既有意外保障又有重疾呵护的卡式产品,且购买此类保险保费支出较少。

购买家庭健康保险需要注意什么?
购买家庭健康保险需要注意什么?

保险专家提醒,大家在规划购买家庭健康保险时,有以下几点需要注意:

一、注意投保年龄的限制

各家保险公司对保险的最低投保年龄有不同规定。根据险种的不同,最低投保年龄和最高投保年龄都会有所不同。比方说招商信诺安享康健重疾保险C款的投保年龄为出生满60天-50周岁,如果投保人的年龄不在这一范围之内,一般来讲不适合投保。因此,大家在购买家庭健康保险时,一定要看投保年龄的限制。

二、注意了解如实告知义务条款

在签订保险合同时,投保者应将自身或被保者目前的身体状况及既往病史如实向保险公司陈述,以便让保险公司判断是否接受承保或以什么条件承保。因此,不要隐瞒病史,否则即便发生保险责任范围内的保险事故,保险公司也不会履行赔偿义务,而且还会造成经济上的损失。

三、注意看清责任范围

购买保险时看清产品的责任范围很重要,保险公司只会对责任范围内的保险事故的履行赔付义务。像目前市面上重大疾病保险,其保险责任范围一般为投保后首次确诊的疾病。如癌症、脑中风、心肌梗塞等,而原位癌、哮喘、肺结核等疾病则常列入不保范围。

四、注意等待期

所谓等待期,即保险合同生效一段时间后,保险公司才对被保者承担给付赔偿金的责任。据了解,保险公司在承保时均设有一个等待期。根据不同的险种,等待期有自合同生效日起90天和180天两种,在等待期内发生保险事故,保险公司不负赔付责任。

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