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境外医疗保险

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境外医疗保险

每逢假期,大多数人都会选择到国外旅行,来放松心情。但是,在人们流连忘返于境外风景时,没有谁能够预测旅途中的不确定因素,也没有谁能够阻止意外事故的发生。而意外事故带来的经济损失和人身伤害却往往是巨大的。境外医疗保险正是这样一款能减少损失和伤害的保险产品,可以说是旅程中规避风险的重要手段之一。但是,有些人并没有意识到境外医疗保险的重要性。为此,小编将通过本文来为大家讲述购买境外医疗保险的重要性,并为大家介绍境外医疗保险的有关知识。

购买境外医疗保险的重要性
购买境外医疗保险的重要性

所谓境外医疗保险,就是一款专门针对境外旅游中可能出现的风险而设计的一种保险产品。主要保障范围是被保险人在境外旅行期间内因遭受意外伤害而致身故、残疾或烧伤而享有的保单约定的保险金。

而境外医疗保险最主要的功能体现在人身意外伤害保障方面。在旅途中,各种交通工具上、住宿期间或旅游景点游玩时,随时可能因意外事故导致游客死亡、残疾或烧烫伤。此时,在赔偿限额内,保险公司将按保单约定的保险金支付医疗费用,也会承担被保险人因首次罹患疾病或保单约定的传染病所支付的医疗费用。当然这些医疗费用需是必要且合理的实际医疗支出。除此之外,保险公司还会支付慰问探访费用、紧急救援费用、返送费等。

除了人身意外伤害,在旅行中还有可能会遭遇财物损失的意外情况,境外医疗保险即能在此时发挥作用,给予被保险人相关经济赔偿。比如,随身财物丢损、证件遗失、旅程延误、行李延误、银行卡盗刷等意外发生,保险公司也都可以按照保单约定提供赔偿。近期,由于雾霾、自然灾害等原因导致飞机或轮船延误而获得赔偿的情况也屡见不鲜。

另外,若担心在旅行期间因意外事故造成第三方死伤或财产损失而承担赔偿责任,还可选购某些设有“旅行个人责任险”附加条款的保险公司产品。

因此,从以上几个方面来看,为了更好的规避未知的风险事故,出国旅游购买一份合适的境外医疗保险还是很重要的。

境外医疗保险的种类
境外医疗保险的种类

境外医疗保险的种类主要分为普通医疗保险、意外伤害医疗保险、住院医疗保险与手术医疗保险四种。下面来分别介绍。

一、普通医疗保险

这是境外医疗保险中保险责任最为普遍的一种,主要对被保者因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费用和住院医疗费用进行报销。这类险种一般采用补偿方式给付医疗保险金,并规定每次最高限额。

二、意外伤害医疗保险

这类险种主要对被保者因遭受意外伤害所产生的医疗费用进行报销,作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与主险相同,也可以另行约定。一般采用补偿的方式给付医疗保险金,不但要规定保险金额,还要规定治疗期限。

三、住院医疗保险

住院医疗保险主要对被保者因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费用进行报销,但不承担被保者的门诊医疗费。既可以采用补偿给付方式,也可以采用定额给付方式。

四、手术医疗保险

手术医疗保险属于单项医疗保险,只承担被保者因施行手术而支出的医疗费用,无论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。这类险种可以单独承保,也可以作为意外保险或人寿保险的附加险承保。采用补偿方式给付的手术医疗保险,只规定作为累计最高给付额的保险金额。而采用定额给付的手术医疗保险,保险公司只按被保者施行手术的种类定额给付医疗保险费用。

境外医疗保险多少钱?
境外医疗保险多少钱?

出国游玩不仅需要考虑机票、旅游景点费用的支出,还需要了解境外医疗保险费用是多少。对于这个问题其实并没有明确的答案,境外医疗保险的费用主要与产品的保障期限和险种有关,以招商信诺的全球境外旅行意外保险为例。

该款产品是专门针对因旅游、商务、探亲而出国的人群设计的,适用全球境外旅游,提供旅行意外、突发性病医疗及身故等保障。特有全球境外住院、门诊医疗服务。其保费最低为42.73元,可以保障三天,最多可以保障一年,保费最高为4429.50元。而这款产品的保障计划可分为四类:

第一类:经济型。涵盖20万元的意外伤害身故及残疾保障和20万元的附加住院医疗保障及紧急救援服务。

第二类:普通型。涵盖35万元的意外伤害身故及残疾保障、4000元的旅行意外伤害医疗保障和35万元的住院医疗保障及紧急救援服务。

第三类:豪华型。涵盖50万元的意外伤害身故及残疾保障、8000元的旅行意外伤害医疗保障和50万元的住院医疗保障及紧急救援服务

第四类:至尊型。涵盖100万元的意外伤害身故及残疾保障、8000元的旅行意外伤害医疗保障和100万元的附加住院医疗保障及紧急救援服务。

而随着保障范围的增加,保额的增高,其保费也随之上升。大家可以根据自己的出行计划选择相应的产品。只有针对性的选择境外旅游医疗保险,才可以明确费用需多少。

境外医疗保险购买须知
境外医疗保险购买须知

大家在购买境外医疗保险时,首先要了解以下政策:自2004年6月以来,欧盟申根国家均要求从中国大陆地区申请非公务签证的公民,在申请签证时,要出示已购买的境外医疗保险英文保单原件,并要求保额达到3万欧元,且涵盖紧急救援服务。所以对于去往申根国家旅游的游客,在选择境外医疗保险时,要注意所选择的产品能否满足签证。

其次,要选择有实力的保险公司。尽管人们都不希望自己在境外的安全发生问题,但天有不测风云,如果意外来了,大家也只有积极应对。为了保障自己的合法权益,在购买境外医疗保险时,大家应该从多种途径了解相关保险公司的实力背景、口碑、赔付能力、服务质量等方面。这些都关乎着被保者的切身利益,代表着当意外来临时,保险公司能够及时的协助被保者完成理赔申请。

第三,要选择保障比较全面的境外医疗保险产品。一个全面的境外医疗保险产品,必须包括意外伤害保障、意外伤害医疗保障、意外住院津贴、意外丧葬费用和紧急救援,这样才能保证旅客在国外活动的安全性和可靠性。

第四,要看清所有的保险条款。一般保险公司会在保险合同上注明相关的条款,包括权利和义务条款、免责条款、理赔条款等等,如果投保者不事先看清楚,很容易会给以后的理赔带来麻烦。所以,在签订保险合同之前,一定要字斟句酌,而不能一目十行。

境外医疗保险如何理赔?
境外医疗保险如何理赔?

据了解,每家保险公司的境外医疗保险理赔流程是不同。为了让大家更好的了解,小编将以招商信诺全球境外旅行意外保险为例。这款产品的具体理赔流程只有三步,分别为:

第一步:拨打电话报案

当被保者因意外伤害或突发急性病需要救助时,应立即拨打保险单所载指定的救援电话与救援机构联系,由其指挥服务网络提供救援服务。除非在异常紧急的情况下,即被保者本人因健康状况须急救而无法与救援机构立即联系,被保者均应在发生紧急救援时立即通知救援机构。只要被保者意识清醒或者有陪同家属一同出行,救援机构应在被保者住院后的 24 小时以内得到通知。否则,一切发生的费用由被保者自行承担。

第二步:准备申领保险金所需资料

准备齐全的资料是申领保险金的关键所在。在申领保险金时,申请人须填写《索赔申请表》,并提供下列所有证明和资料原件: 

(1) 保险合同; 

(2) 被保者及受益人的身份证明; 

(3) 被保者外出旅行的证明资料; 

(4) 完整的门、急诊病历; 

(5) 申请人能够提供的与本项保险金申领有关的诊疗资料及其他证明、报告和文件。  

如果委托他人申领保险金时,受托人必须提供本人的有效身份证件及委托人亲笔签名的授权委托书。在准备齐全所需资料后,将以上资料递送给保险公司,申请理赔。 

第三步:保险金给付

在收到索赔申请和有关证明、资料后,保险公司会及时作出核定;情形复杂的,或者保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,保险公司将在调查核实后作出核定。对属于保险责任的,保险公司在与受益人达成给付保险金的协议后 10 日内,履行给付保险金义务。而对不属于保险责任的,保险公司自作出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。

需要提醒的是,对于未发生保险事故,被保险人或者受益人谎称发生了保险事故,向保险公司提出索赔申请的,保险公司有权解除合同,并不退还保险费。

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