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老年人医疗保险

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老年人医疗保险

老年是疾病高发的阶段,但是很老年人在年轻时没有条件去投保保险,现在年纪大了,儿女们希望给父母更高的医疗条件,却发现父母因为年龄问题可选择的保障非常有限。对于中老年人,防癌险住院医疗险也是健康保障的有利补充。防癌险可以让人在不幸患上癌症的同时,获得一笔赔偿,选择更好的就医条件;而住院医疗险则可以报销住院开销。这两种性价比高的产品非常推荐家庭必备。有句话说的特别好,保险不能改变生活,但可以防止生活被改变。

老年人还有买医疗险的必要吗
老年人还有买医疗险的必要吗

老年人有买医疗险的必要,对于老年人来说,医疗险的实用性最强。

第一、老年人患病概率高;

第二、老年人的身体机能衰退严重,患病之后,子女会选择药效更好的自费药或者进口药,这些不在医保范围,医疗险可以报销;

第三、老年人不是家庭的经济支柱,一般没有房贷、车贷等压力,患病后对家庭的主要经济负担是治疗费用,医疗保险可以解决这个问题。

老年人买保险,选择防癌险or医疗险
老年人买保险,选择防癌险or医疗险

预算有限的人,才会在防癌险、医疗险中选择的难题。

情况1:预算有限,选择医疗险

只买医疗险的优势:

老年人由于没有太多家庭责任,所以要规避的自然就是由于疾病引起的医疗开支,这么看医疗险就是最好的选择,而且大部分医疗险不关注具体病种,目前市场上百万住院医疗险价格也不是很贵,保额最高能做到几百万。

那么这么来看,岂不是医疗费用的风险被完美解决了?且慢,当然没有这么简单。

只买医疗险的劣势:

首先老年人投保医疗险存在严格的健康告知,有的还需要提交体检报告,不是你想买就能买到的。

另外目前国内除了国家医保和税优健康险,其余的很少保证续保的,所以就算能买到,过几年存在产品停售无法续保的可能性,这是国内所有商业医疗保险的通病。

情况2:预算有限,选择防癌险

只买防癌险的优势:

癌症是重疾理赔概率中最高的,所以买防癌险就抓到了问题的主要矛盾。而且长期缴费的防癌险,是一份几十年的长期合同,不存在产品停售的风险,而防癌险购买门槛较低,三高、糖尿病都是可以购买的。

只买防癌险的劣势:

防癌险不是重疾险,老年人易患的心脑血管疾病是没有保障的,赔付的标准只能是罹患癌症。否则其他的医疗费用支出是没办法涵盖的。

总而言之。如果预算有限,只能二选一的话,可以如下考虑:

防癌险适合人群:年龄60岁以上,或者身体存在一些异常或慢性疾病,没办法购买到合适医疗险的朋友。

医疗险适合人群:身体健康,年龄60岁以下,不想买防癌险,想通过医疗保险获得更全保障的朋友。

无论选择什么商业保险,国家医保永远是基础保障,无论是新农合、城居保、职工医保,都是要参保的,这是国家给的福利,不用白不用。

买老年人医疗险要关注是否保证续保
买老年人医疗险要关注是否保证续保

保证续保即保险公司不会因被保险人的健康状况变化而不再接受投保人续保,不保证续保的产品就会面临保险公司会依据被保险人的体况加费或是拒保的风险。

保证续保这个条件就如同是保证你可以做下一班车的车票,否则也许半道儿就因为各种条件被撵下车。年轻人也许可以一等再等,中老年人先上车再说。保证续保也代表这样的意义:首次投保时的既往症会影响后续的赔付,之后发生的,保险公司来扛。

保证续保这样的产品并不是很多,因为保险公司也明白这样的成本是非常高的。所以,别怕麻烦甄选一下。

买老年人医疗险尽量不要选择附加形式的医疗险
买老年人医疗险尽量不要选择附加形式的医疗险

尽量不要选择附加形式的医疗险,是为什么呢?有以下四个原因:

其一,目前常见的是大病保险附加医疗险,而大部分的重疾险赔付后,主险合同也就随之结束,作为附加险的医疗险也就和主险一起结束了;

其二,有的附加医疗险在续保条款中明确规定,主险缴费期满,附加险不能再续保,那么当我们保费交完以后,健康情况也已经发生改变,如果出现既往症,重新投保会被加费或者拒保或除外责任,不利于转嫁风险;

其三,万能险的附加医疗险的保费支出,以隐性成本风险保障成本扣除,但实际保费可能高于市面同类保障保险,性价比低;

其四,在保障方面,附加的医疗险在免赔额、赔付比例、保额上有诸多限制,同保费情况下,可能在市场上,能选择更好的无免赔额,赔付比例100%的医疗主险。

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