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买寿险

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买寿险

 一方面,随着保险产品的增多,另一方面,越来越多的人意识到买保险的重要性:现在社会环境的污染日益严重,食品安全问题日益突出,人们工作压力的增大以及不良作息等因素,得疾病的几率越来越高。除健康方面之外,还有其他意外事故的发生等隐藏在我们身边。如果给自己买一份寿险的话,当这些危险来临时,至少还能将风险转移,也能将风险降到最低,帮助大家更快地度过难关。不过,买保险也是一门很大的学问,在购买保险之前,一定要对保险产品有一定的了解,才能买到最适合的保险产品。在此,小编将为大家介绍有关寿险的知识,下面一一来为大家介绍。

什么时候买寿险最好
什么时候买寿险最好

首先要了解买寿险越早买越好。为什么呢?下面请看专家是如何解答的。

 “大家都知道保险产品都有投保年龄范围,目前我国涉及老年人的保险产品主要有意外伤害险、重大疾病险等几类,其中意外伤害险的最高投保年龄一般被限定为60岁,续保年龄最多只延长到69岁,而专门为老年人设计的保险产品更是少之又少。”保险专家说,60岁以上的人群一般为疾病高发群体,年龄越大,发生意外或生病的可能性也越大,因此被保险人年龄越大,保险公司所承担的风险也越大。还有一点就是,对于寿险产品,如果定价比较低的话,保险公司就要亏本,如果定价太高的话,老百姓又买不起,从而造成适合老年人买的保险是比较少的。

所以投保寿险一定要趁早。因为年龄越大,投保寿险产品的费率越高。所以,年纪大的投保者,将可能面临保费倒挂的风险,即投保人缴费期满后,加起来的保费比被保险人能够获得的各项保障及收益之和还要大。这样的话,就很不划算了。

如何购买寿险
 如何购买寿险

 接下来要知道的一个问题是如何买寿险。请看下文:

1、选择保险公司

不同的保险公司有着不同的公司实力,不同的保险产品,不同的业务重点,不同的经营网点以及不同的售后服务。总之,应选择实力强、信誉高、价格合理、售后服务良好的保险公司。

2、确定保险金额

每份保险的保险金额一般都有最高限额,不同的保险公司规定有所不同。投保者应根据自身的经济实力和实际需要,确定合理的保险金额,这将是未来获得理想保险金给付的重要保证。

3、填写投保单

(1)、要填明被保险人的名称、受益人的名称、年龄、性别、健康状况、保险项目、保险金额、保险费率、保险费、保险期限及特别约定。

(2)、要如实填写投保人地址、联系人、电话、银行帐号、开户银行,填写地址时应注意填写上邮政编码,以方便业务联系。

(3)、投保人核对完对投保单填写的内容后,就在投保人签章处签章,并填写当天日期。

(4)、保险期限应从投保次日的十二时起开始,不得提前,以免出现先出险后保险的现象,也是对于道德风险的防范。

4、缴纳保险费

保险费可一次性缴纳完毕,也可以跟保险公司约定分月、季、年缴纳。无论选择哪一种缴费方式,都必须及时缴纳,如果没有及时缴纳,保险公司有权拒绝承担保险责任或减小承担保险责任。缴纳保险费后应开具保险费收据,并小心保留。

买寿险要注意哪些问题
买寿险要注意哪些问题

消费者在买寿险产品时,还要注意以下三个细节:

细节一、要搞明白究竟买的是什么

如果有保险公司的工作人员向投保人推荐寿险产品,一般都用一种比较委婉的说法,例如用“退休养老保障”、“保障抵押专属产品”或“避税理财产品”等词汇来加以“精心”包装。投保人一定不要被包装后的寿险产品迷惑,在购买人寿保险前一定要知晓相关知识,弄清这种保险产品究竟是不是适合自己。

细节二、不要轻信分红保险红利预期收入

现如今,为了激发保险咨询者的购买热情,很多保险公司对分红性寿险产品的预期收益都会估得非常高。但是分红性寿险的分红与保险公司的经营状况紧密相连,如果保险公司在经营分红性寿险产品时出现亏损,而不是盈利,那“红”又从何来?因此说,保险公司对分红性寿险产品的预期收益“分红”只是它们的一种假想,而不是实际情况。一般来说,想要达到预期收益往往会很难。

细节三、必须索取保险公司正规缴费收据

无论在银行,还是在保险公司营销员处购买寿险产品,保险购买人在进行保费缴纳后,都一定要向对方要正规的收据。只有是正规的收据才能说明这是保险公司的行为,而不是银行或保险公司营销员的个人行为。如果不是正规的保费收费凭证,而是一些没有编号的收据,保险购买人一旦日后出了险,可能就会给自己带来不少麻烦,引来保险纠纷。

买寿险投保渠道
买寿险投保渠道

了解了如何买寿险以及买寿险需要注意的细节之后,接下来再大家来看一下寿险的投保方式。

现在越来越多的人选择在网上投保,因为网上投保方便快捷,几分钟就搞定。比如说现在在网上投保一份“退休计划”,填写收入、年龄、预期退休年龄、预期通胀率,系统很快根据个人信息生成退休后每月所需养老金。随后再根据投保人需求调整金额,进而核算出保费、保额。并在此基础上制订产品方案、填写投保申请书、初步录入身体健康状况、签署电子保单、在线支付等等,整个流程下来,大约只需5分钟。而如果通过传统投保方式投保,在投保人身体无碍的情况下,至少需要3-5天才能完成。

在这里需要特别提醒投保者的是网络投保勿忘安全支付。金融消费,不但要便捷,更要安全,在线投保同样需要防范类似“钓鱼网站” 事件的发生。在网络投保过程中,投保人只用一张有银联识别的信用卡就完成了保费在线支付。就此,金融业资深人士刘先生提醒,与淘宝、海淘一样,在网上支付保费时,应根据发卡银行的安全指令进行操作,以免发生不必要的损失,“通常情况下在线支付是采用实名验证,即发卡银行会在检核到正确的持卡人信息后,才会发送校验码到指定手机,再进行支付。”

买寿险中途无力缴费怎么办
买寿险中途无力缴费怎么办

买人寿保险时,如果你选择的缴费方式不是趸缴而是分期缴费,则你应该按照合同的约定,按期如数缴纳保费,以保证保单持续有效。但很多人都会提出这样一个问题:万一中途缴不起保费怎么办?其实您也不用担心,寿险公司充分考虑到了这一点,如果真的碰到中途无力缴费时,可以考虑采取以下方法:

一、利用减额缴清:利用保险合同的现金价值,按合同当时的现金价值在扣除欠缴的保险费及利息、借款及利息后的余额,一次性缴清全部保费,以相同的合同条件减少保险金额,使保单持续有效。

二、利用中止与复效,可让保单效力中止。要注意的是在中止期间,如果发生保险事故,保险公司将不负责任。而且必须在两年之内向寿险公司申请保单复效才行。

三、自动垫缴保费:分期缴费的保单,如果超过宽限期仍未缴费的,保险公司将通过保单的现金价值垫付所需要缴纳的保险费用,以维持合同的效力。

四、减保:根据目前的经济状况减少相应的保额,利用减少部分的保额所对应的现金价值来缴纳保费。

五、保单质押贷款:将保单作为抵押所得的现金来缴纳保费。

六、退保:指投保人要求解除合同。投保人已缴足两年以上保费的,保险公司退还合同现金价值;投保人未缴足两年保费的,保险公司在扣除手续费后,退还保险费。

七、利用保单分红:可以利用分红险分红交纳保险费。

八、合理理财,对于岁数较大的被保险人可以在有能力缴费的时间将所有保险费分几次存入保险帐户,既可得到银行利息又可获得保险保障。

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