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买医疗险

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买医疗险

  现在食品安全问题越来越严重,时不时能看到新闻报道说这产品出现什么问题,那款产品又怎样了。再加上现在环境污染加剧,前阵子雾霾天气让很多身在雾霾城市的人苦不堪言。还有现在很多人本身作息、饮食方面等都不正常,工作压力又大,又缺乏锻炼,所以很多人的健康指数都在慢慢下降,有多少人是处在亚健康的状态,稍不注意,就有可能感染上疾病。我们管不了牛奶标准,管不了饮料添加,更加管不了环境污染的变化,唯一可以管的就是自己给健康上份保险了。买医疗险有什么用,种类又有哪些,如何购买以及购买注意事项有哪些等等这些问题都能在本文找到答案。

买医疗险有什么用
买医疗险有什么用

第一个问题,买医疗险的作用是什么。医疗险的作用主要可以从以下三个方面来说:

一、医疗保险是社会保险的重要补充

个人医疗保险对医保个人自费部分和超过封顶线以上的部分医疗费用给予补充。社保对基本医疗项目的检查、治疗、用药都有限制,如某些先进的药品和治疗技术的费用则需要员工自付,这就需要个人医疗保险来满足特殊的医疗保障的需要。

二、报销范围广

很多商业重疾险产品中含有豁免条款,被保者如果发生合同约定事故,就无需缴纳后续保费,而且保障继续有效;除此之外,医疗保险还能补偿治病期间的额外费用支出。如护理费用、疾病后非医疗费用支出、家人看护费用支出、个人收入损失等等,这些额外支出通常家起来可达到医疗费用支出的3倍。

三、提前领取重疾医疗金

个人医疗保险还能对社保不能报销的绝大部分进行补充,更加有效减少损失。特别是对于重大疾病,商业重疾险在被保险人确诊为重疾时,即刻可领取一笔重大疾病医疗金,可及时治疗,是对医保的有效补充;商业医疗报销费用是这样计算的:(总费用-社保已报-自费药)*90%,这样报销下来基本能解决医疗住院费用。

买医疗险种类有哪些
买医疗险种类有哪些

医疗险的种类又有哪些?主要有以下五种:

一、普通医疗保险

该险种的保障范围是被保者因意外或疾病伤害而产生的门诊以及住院医疗费用,通常是作为个人长期寿险或团体保险的附加责任承保,以补偿方式给付保险金,但对每次最高限额有规定。

二、意外伤害医疗保险

该险种作为意外伤害保险的附加责任,负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费。保险金额既可以跟基本险相同,也可以另外约定,通常以补偿给付方式给付保险金。

三、住院医疗保险

该险种保障范围是被保者因意外或疾病伤害需要住院治疗时所产生的医疗费用,但不负责被保者的门诊医疗费。可以是补偿的形式,也可以是定额给付保险金的形式。

四、手术医疗保险

该险种属于单项医疗保险,只承担被保险人因实施手术 (包括住院手术和门诊手术)而产生的医疗费用。该险种既可以单独承担,也可以作为人寿保险或意外保险的附加险来承保。保险金可以采用补偿给付方式,也可采用定额给付方式。

五、特种疾病保险

该险种既可以单独承保单独一种特定疾病,也可承保若干种特定疾病,既可以单独投保,也可作为人寿保险的附加险投保。当被保者被确诊为患某种特定疾病时,保险公司将按照保险合同约定的金额一次性赔偿保险金,保险责任宣告终止。

如何买医疗险
如何买医疗险

大家在购买医疗保险时,应当从以下几方面着手:

1、最好是主险

如果我们购买的医疗保险是附加险,往往还要花费更多的费用去购买一个额外的,甚至可能是自己完全不需要的“主险”,就算中途没有出现被拒保的现象,也有可能出现主险期满或其他原因导致主险失效,那时附加险的保障也失去意义。

2、最好是意外、疾病都保障

目前市场上推出的住院医疗保险产品,有的只是对意外原因造成的住院才承担赔偿责任,有的只对疾病原因造成的住院才承担赔偿责任,有的是两者都承担赔偿责任。所以,大家在购买时一定要仔细阅读保险条款,最好是意外住院和疾病住院都能保障。

3、.尽量购买最高档次

如果选择较低档次,表面上看好像省了一点小钱,但实际上却吃了大亏。

4、.购买全部保险责任

如果我们少投保一项保险责任,保险费实际上少得不多,但赔付却会少很多。因此,要尽可能选择能够包括我们老百姓最担心、最害怕、最可能“致贫”或“返贫”的“住院”、“重大疾病住院”、“手术”、“器官移植”、“重症监护病房”这5项保险责任。

5、坚持续保

大家一定要改变“没住院、没得到赔付就不划算”的观念,要非常清楚自己购买保险的目的是什么,我们希望买了保险后一次病都不生,希望我们交的保险费都贡献给别人,而不是为了得到保险金赔偿。保障才是我们最大的目的,只有坚持续保,才能有最好的保障。

6、如果万一当地只能买到费用型住院医疗保险,则最好选择总额限制,而不是分项限制。

买医疗险时要注意什么
买医疗险时要注意什么

消费者在买医疗险时还应注意以下三点注意事项:

1、关注公司品牌,关注理赔质量

在选择具体医疗产品之前,公司的选择也十分重要。一般股东资本雄厚、行业口碑良好、财务经营稳健的公司往往能够提供优质的产品和售后服务。特别是对于医疗保险来说,快捷、及时、专业的理赔服务也是体现一家公司品牌实力的关键。

2、小心投保盲区,切忌因小失大

大部分人购买医疗保险首先会考虑价格因素,认为越便宜的产品性价比越高,其实不然。有些公司的医疗产品之所以价格相对便宜,是因为在设计产品的时候增加了医疗报销起付线、医疗补贴起伏日等,这样人为地给理赔增加了限制和难度,因此,尽量应该选购没有免赔额、免赔日以及有保证续保条款的医疗产品。

3、考虑经济能力,选择合适险种

各种医疗保险险种的保障范围、保险期限、投保金额等一般是有区别的,保费因此也有高有低,而且不同的险种报销的比例或补偿额度也不尽相同。因此在选择购买医疗保险时一定要衡量自己的经济能力,量力而行。另外,还应该根据自己的家庭情况选购适合现阶段的医疗产品,不必一步到位。

医疗险赔偿案例
医疗险赔偿案例

  不少市民在购买保险时存在一些误区,尤其是对于医疗险如何理赔的问题,存在一定误解。那么如何才能掌握技巧,让购买的医疗险发挥更大的保障作用呢?下面请看一则案例分析。

住院2个晚上还是3个白天有讲究

案例:小潘因为车祸住院,第3天才出院休养,在申请日额型住院津贴医疗保险的理赔后,发现保险公司只理赔了2天,而且该款产品并没有“免赔日”,应该是住几天给付几天津贴。

分析:如果是投保实支实付报销型的医疗费用险,保险公司依照医疗机构发票上的金额、明细项目等来理赔,就不会出现上述争议,但每日津贴型的住院补贴医疗险便常常容易出现上述争议。因为,保险公司的理赔依据是从病历卡、出院小结等材料上医生所撰写的住院天数来给付的,而小潘的情况是第1、2天住院,第3天白天出院,医生诊断书上写住院2晚,就只能理赔2天的日额津贴。

建议:像这样的情况,在医生写相关材料时,可以跟医生说明,最好能把住院天数直接写成3个白天,或是索性标注(假设从8月12日住院到8月14日),这样一来,保险公司就会理赔3天的补贴金给投保者。

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