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年金保险

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年金保险

现在,很多福利好的企业会给员工购买年金保险,而保险市场上也出现越来越多的年金险,然而许多投保和者仍然对年金保险认知不足够。下面小编来为大家详细介绍。

什么是年金保险?
什么是年金保险?

年金保险是指,在被保险人生存期间或某一约定期间内,保险人按照合同约定的金额、方式,在约定的期限内,有规则的、按时地向被保险人给付保险金的保险。年金保险,同样是以被保险人的生存为给付条件的人寿保险,但是生存保险金的给付方式,一般采取的是按年度周期给付一定金额,因此被称为年金保险。为与两全保险有所区分,通常规定连续两年年金给付的间隔时间不能超过1年(含1年)。

年金保险有什么特点?
年金保险有什么特点?

了解了年金保险是什么之后,可能大家对于年金保险的特点还不是很清楚,总体概括起来年金保险主要有以下特点:

1、投保人要在开始领取之前,交清所有保费,不能边交保费,边领年金。

2、年金保险有两种期限,可以是确定的期限,也可以是不确定的期限,但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。当年金受领者死亡时,保险人立即终止支付。

3、投保年金保险可以让晚年生活得到经济保障,安享晚年。人们在年轻时节约一部分资金缴纳保费,年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。

4、投保年金保险对于投保者来说是十分安全可靠的。因为,保险公司必须按照法律规定提取责任准备金,而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证,即使投保者所购买年金的保险公司破产或停业,其他保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。

年金保险的种类有哪些?
年金保险的种类有哪些?

市场上保险公司比较多,各保险公司推出的年金保险产品也有相应的区别,总结年金保险产品的类型,年金保险的种类可以分为以下几种:

(1)按被保险人的人数分类

单人年金是指只向一个人支付年金,而向二人或更多的人支付年金则称为联合年金。联合年金有两种重要形式,分别是是联合生存年金、最后生存者年金。

(2)按保险费缴付方式分类

年金保险可以用一次缴清保险费(趸缴保费)方式购买,也可以用分期缴费方式购买,个人可以使用趸缴保费方式购买年金保险。分期缴费方式可以是定期缴费,如在一个规定时间内按年缴费,也可以是灵活的缴费。

(3)按年金开始给付的日期分类

按照这种方式分类,年金保险可以分为即期年金和延期年金。即期年金是从购买日期后的一个给付间隔期(月、季、半年或年)后开始给付第一次年金,它必须用趸缴保费方式购买。个人年金保险的一个基本原则是:在缴清全部年金保险保险费之后才会给付年金.延期年金是在隔了一定时期后开始给付年金,这个一定时期必须比一个给付间隔期长。 

(4)按有偿还特征分类

按照这种分类,年金保险还可以分为纯粹终身年金保险和偿还式年金保险。纯粹终身年金就是典型年金保险,只要年金受领者生存,继续给付年金。偿还式年金是保证给付一定次数或金额的年金,在年金受领者死亡后要继续向其受益人给付剩余年金。它可以分为以下几种:①保证分期给付次数的终身年金。②分期偿还年金。③一次性给付剩余年金。

(5)按年金给付金额是否变动分类

年金保险可以分为定额年金和变额年金两种类型,前者年金给付金额是固定的,后者年金给付金额是按照投资收益进行调整的,以维持年金的实际购买力,应付通货膨胀。

年金保险如何投保?
年金保险如何投保?

购买条件

办理企业年金的企业必须是已经办理了社保并建立了集体协商机制的企业,此外,除了企业和职工,企业年金还涉及到四个当事人:受托人、账户管理人、托管人和投资管理人。受托人可以委托相关金融机构管理基金个人账户,托管基金财产或负责基金投资管理。投资管理人、账户管理人和托管人三者之间存在着一种制衡关系——投资管理人主要负责基金投资,具有保值增值职责,但没有基金使用的支配权,也接触不到基金财产;账户管理人主要职责是核对缴款汇总数据,接触不到基金财产;托管人主要职责是保管基金财产,监督投资管理人的投资行为,没有基金财产支配权。

购买程序

1)企业按照规定准备报送材料;

2)受托金融机构代企业将材料报送劳动保障行政部门审批,获得备案号;

3)企业复印一份劳动部门审核通过的年金回执和报送材料,盖上公司章之后连同原件报税务部门,税务部门查验后给回原件;

4)与有资格的受托金融机构签订受托管理合同,受托人与其他有资格的金融机构签订账户管理合同、投资管理合同和托管合同;

5)企业将受托管理合同,受托人将账户管理合同、投资管理合同和托管合同报劳动行政部门报备;

6)将企业和员工的个人账户信息提交给账户管理机构建账;

7)根据企业年金实施方案向托管银行缴纳第一笔企业年金费用;

8)投资管理人开始投资运作,基金开始增值;托管人向退休的计划成员发放养老金。

购买年金保险要注意什么?
购买年金保险要注意什么?

由于年金保险与其他保险产品有所不同,年金保险从购买到领取,时间跨度可能相隔十几二十年甚至更长的时间,因此消费者在购买年金保险时一定要谨慎,要注意以下几个方面:

首先,注意领取方式。各家保险公司的年金保险领取方式会有不同,有些保险公司会自动给付,而有些则是被保者在开始领取年金日,携带保险单、身份证原件、户籍证明以及最近一次缴纳保险费的收据,来向保险公司申请办理领取年金证件,才能开始领取年金。因此大家在购买产品时一定要了解清楚具体的领取方法。

其次,注意保证领取。年金保险是以被保者生存为给付条件的一种保险,为避免被保者寿命过短而出现损失养老金的情况,很多年金保险都承诺十年或者二十年的保证领取期,若被保者未到领取期间就不幸身故,保险公司会将剩余未领取金额给予指定受益人。因此对于一些侧重于养老保障功能的投保者来说,应该选择带有保证领取条款的年金保险产品。

最后,慎选即缴即领型年金保险产品。保险专家表示,与社会养老金相比,年金保险的领取时间相对比较灵活,其起始领取时间一般集中在被保者50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。不过,即缴即领型年金保险由于缺乏资金积累的时间,产品的现金价值比较低,通常要很长一段时间才能返本。

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