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人身意外保险

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人身意外保险

据新闻报道,河南新乡姜南小区的林先生遭遇了浴霸爆炸,全身多处被轻微烫伤。事情是这样发生的。林先生打开浴霸开关后,开始洗澡。几分钟后,听见“砰”的一声巨响,浴霸取暖灯泡竟突然爆炸了。几块带着高温的玻璃碎片掉落在林先生的身体上,被割伤的位置立即火辣辣地疼起来。接着,整个浴霸部件全部掉落在地,浴室地板上到处散落着已经变黑的碎片。生活中,像林先生这样的意外事件经常上演着。无处不存在着安全隐患,就算是在家里,也会有意外发生。如何才能降低意外来临时造成的损失成为很多人关注的问题。因此,越来越多的人会为自己购买人身意外保险来规避风险。本文也将带大家来深入了解人身意外险的相关内容,帮助大家更容易购买保险。

人身意外保险保障范围
人身意外保险保障范围

人生意外保险的保障范围主要有死亡给付、残废给付、医疗给付跟住院津贴给付这四个方面。

一、死亡给付

被保险人遭受意外伤害造成死亡时,保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付。

二、残废给付

被保险人因遭受意外伤害造成残废时,保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是部分给付,最高以死亡给付为限。

三、医疗给付

被保险人因遭受意外伤害而产生的医疗费用,保险公司将根据实际来给付赔偿金。医疗给付规定有最高限额,并且意外伤害医疗保险通常情况下是不单独承保的,而是作为意外伤害死亡残废的附加险进行承保。

四、住院津贴给付

被保者因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力,无法工作时,保险人给付停工保险金。

如果林先生之前有为自己购买人身意外保险的话,当发生教严重的意外事故时,因住院而产生的医疗费用就可以向保险公司提出索赔,帮助减轻一定的经济负担。

如何购买人身意外保险
如何购买人身意外保险

 类似林先生这样的意外事故经常发生,时刻提醒着我们需要及时投保意外险。但是,面对市场上众多的意外险产品,人身意外保险该如何买呢?

1. 最好搭配意外医疗保险。很多人对意外险存在误解,混淆了将意外险跟意外医疗险,很多人认为只要发生意外,保险公司将会承担包括医疗在内的所有责任。其实,两者的理赔责任是分离的,意外险保障主要是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付,而意外医疗险一般是作为附加险种,对意外引起的医疗费用单独给付。所以,在购买意外险时,可附加意外伤害住院医疗补贴,它与人身意外保险并不冲突。

2. 看保障范围而不是看价格。有些人会觉得越便宜越划算,其实并不是这样。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责,而不是对所有的意外负责。所以,有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格,实际的效果却没有提升。

3. 买意外险要因人而异。普通人通常投保一份额度适中的意外险就可以了;经常出差的人更适合选择交通意外险;经常外出旅游的人士可以购买旅游意外险。还有一些特殊人群,比如小孩子,对于意外伤害方面的保障需求较大。

4. 可以买多份意外险。同时购买多家公司的意外伤害保险是不冲突的。这不同于意外伤害医疗保险的一般最高限额是以本次花费为限或合同约定的限额。

人身意外保险投保误区
人身意外保险投保误区

大家在购买人身意外保险时,也要注意一些投保误区,避免造成不必要的麻烦。

误区一:人身意外险可以承担所有的意外风险

人身意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责,在选择时要看清楚保险合同。同时,根据需要单独或者附加不同的意外险。有些情况不属于意外,出于本人有意识的行为,如自杀、自伤等,不论是直接还是间接故意均不属于意外。关键要看造成伤害的原因,原因属出于意外,伤害结果就属于意外,结果虽然是意外,但原因并不是意外者,这种情况下也不认为是意外伤害。如乘坐公共汽车时明知拥挤不堪,而且已经启动,某乘客却强行硬挤上车,售票员规劝不听,结果造成重伤,这种伤害完全是可以预料的,也是完全可以防止的,因此不属意外伤害,一般意外伤害保险不予理赔。

特别要提醒投保人的是,有些因工作因素带来的伤害,保险公司也是不赔的,只能通过商业雇主责任险等险种解决。

误区二:人身意外险的保额越高赔付越高

未成年人的身故保额有限定。未成年人还不具备劳动能力且没有收入来源,所以儿童的身故保额是按照一个人10年的基本生活标准来确定的,大部分地区的儿童身故保额不超过5万元。家长在为孩子购买意外险时,应当注意身故保额的限制,超出保额部分无效。

误区三:购买不同保险公司的意外险都可得到全额理赔

如果消费者购买了两家或者两家以上保险公司的意外险,是可以向多家保险公司索赔的。人身意外伤害保险分为两个部份:死亡伤残保险金和医疗费用(后者需要附加并要加收保费)。死亡伤残保险金是一种定额的保险金,如因意外事故导致死亡或残疾,就可以向投保公司索取保险金(该保险金是按伤残等级来决定的,如果死亡可以索取全额保险金)。而医疗费用是费用补偿原则,即被保险人只能获得补偿,不能获益。如果因意外事故产生的医疗费,可以在医疗费用的限额内向多家保险公司索赔,但是累计赔偿金额不能大于实际医疗开支。

人身意外保险理赔程序
人身意外保险理赔程序

买保险最重要的就是关键时刻的理赔作用,那人身意外保险的理赔程序是怎样的,一起来看一下:

1、当意外伤害事故发生或住院后要及时拨打保险公司的客户服务电话,了解清楚需要准备的报销单证有哪些,以便保险公司快速理赔,并且需在3日内向保险公司报案。

2、被保者因意外伤害住院办理理赔时所须手续(住院医疗保险需在保险合同规定的二级(含二级)以上医院住院就诊):

(1)医学诊断证明;

(2)有关部门出具的意外伤害事故证明;

(3)医疗费原始收据及处方;

(4)本人身份证或户籍证明复印件一份。

3、所有单证准备齐全之后,保险公司将开始审核,并在7日内告知审核结果,被保者或受益者接到通知后,即可带上本人身份证和户籍证明到保险公司领取赔偿金。

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目前,市场上推出的有关人身意外保险的产品有很多种,大家在选择购买时可以根据产品的特色、保障范围、保障期限等方面加以考虑,再结合自身需要选择适合自己的产品来购买。在这里,小编为大家介绍一款招商信诺的人身意外保险产品,名字叫做招商信诺E诺意外伤害保险计划。这款产品是一年期综合意外险,适合18-60周岁人士投保。可自选保障和保额,无论是生活,工作,还是出行,365天全方位保障,比如日常居家遇到的的意外摔伤、触电、烫伤、电梯事故等;乘坐交通工具出行时遇到飞机、火车、汽车、轮船、私家车等出意外;或者一些天灾人祸像雷击、地震、工伤、火灾等情况时,都可以获得相应的保障。做你的贴身保镖,让你安心工作,出行无忧,乐享生活。像林先生这样发生在家里的意外事故,如果购买了这款产品的话,根据这款保险产品的特色,这样的意外伤害是有包含在保障范围内的,这样就可以减轻意外伤害带来的损失。最重要的是低保费,高保额,就可以获得全方位的保障。

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