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寿险

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寿险

随着经济条件的改善,人民生活水平的提高,越来越多的人追求更有保障的生活.因此,购买人身寿险业成了大多数人的一种追求.但面对市场上品种如此繁多的寿险产品,大家又了解多少呢?

人寿保险是人身保险的一种,作为保险,它主要的意义在于将被保险人将风险转嫁给保险人,接受保险人的条款并支付保险费。比较特别的是,人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。许多人在购买人寿保险的时候会有疑虑,这个保险是不是真的可以带来保障呢?其实,人寿保险的意义很大。

寿险的功能与意义
寿险的功能与意义

(一)人寿保险是老年生活的可靠保障

步入老年后,老年人的收入往往会下降,但是日常开支依旧需要,加上老年人可能出现的身体病痛等,更加剧了老年人日常生活开支。如果年轻时存下来的储蓄不多,那么许多老年人将面临困顿的老年生活。考虑到将来的退休生活,消费者在年轻的时候就应该有养老打算。购买相应的人寿保险,可以为自己的老年生活提供可靠的保障。

(二)人寿保险为病痛伤残提供的有力保障

天有不测风云,人有旦夕祸福。一个人如果不幸遭受意外或病痛,不但打击自己的身心,更增加了家庭经济的重担。虽然现在医学昌明,许多以前无法治愈的疾病都有了相应的治疗手段,但是高昂的手术费却在所难免。比如肝癌,可以通过切除部分肝脏或者换肝来实现病人的康复,但这样的治疗手段往往伴随昂贵的医疗费用。许多家庭为了治病债台高垒。如果购买了人寿保险,就可以避免这样的悲剧发生。哪怕最后病人因为意外或疾病导致残疾,人寿保险也可以为被保人提供经济保障。

(三)购买人寿保险有助于养成储蓄习惯

储蓄作为一种积累金钱的手段,其意义就在于可以未雨绸缪。养成储蓄习惯,可以应对未来可能发生的不测。但是许多人并不能做到自觉主动的储蓄,买人寿保险作为一种半强迫式的储蓄方式,可以促使人们养成储蓄的好习惯。

寿险产品分类
寿险产品分类

寿险的分类方式多种多样,下面按照最简单的分类方式给大家介绍一下寿险的几类险种。

1、定期人寿

保险定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡,身故受益人有权领取保险金,如果在保险期间内被保险人未死亡,保险人无须支付保险金也不返还保险费,简称“定期寿险”该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。

2、终身人寿保险

终身人寿保险是一种不定期的死亡保险,简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的,因而终身保险的保险金最终是要支付给被保险人。由于终身保险保险期长,故其费率高于定期保险,并有储蓄的功能。

3、生存保险生存保险

是指被保险人必须生存到保单规定的保险期满时才能够领取保险金。若被保险人在保险期间死亡,则不能主张收回保险金,亦不能收回已交保险费。

4、生死两全

保险定期人寿保险与生存保险两类保险的结合。生死两全保险是指被保险人在保险合同约定的期间里假设身故,身故受益人则领取保险合同约定的身故保险金,被保险人继续生存至保险合同约定的保险期期满,则投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险。

5、养老保险

养老保险是由生存保险和死亡保险结合而成,是生死两全保险的特殊形式。被保险人不论在保险期内死亡或生存到保险期满,均可领取保险金,即可以为家属排除因被保险人死亡带来的经济压力,又可使被保险人在保险期结束时获得一笔资金以养老。

寿险哪种好
寿险哪种好

对于个人投保人来说,除了关注保险公司的价值外,更应该关注保险产品是否合适自身的保障需求。所以最好是先结合自己的各方面的情况,到保险公司或者专业的网络保险平台上结合具体的人寿保险公司产品进行对比咨询更加的靠谱。

对于成年人来说,意外伤害、医疗健康的风险首先需要考虑,所以可以选择一些定期的寿险保障,附加必要的重疾项目,然后再添加一些住院医疗险。若还考虑养老,可以选择一些有储蓄分红功能的险种,保障就比较全面了。

人们常言:没有最好的只有最合适的。对于购买保险的家长而言亦是如此,只不过在这一普适的规律之下,还有一些标准可以遵循。

在选择寿险哪种好时,投保人一定要仔细了解核保政策、理赔速度、是否开通全国理赔、公司赢利分配,以及代理人服务和品质等等内容。

另外,需提醒大家,在考虑寿险哪种好时,一定要将保费支出控制在合理的范围之内。一般而言,家庭年保费占家庭收入的15%左右较为合适。如果超出或者严重低 于该标准,那么家庭有必要调整保险结构。

寿险购买注意事项
寿险购买注意事项

购买人寿保险增加自身的保障已成为越来越多人的选择,人寿保险一般都是长期性合同,如何才能购买到一份合法、可靠、有利的人寿保险呢?

一、选择符合自身需要的寿险产品,量力而行。

要注意从“需要”出发。投保人应根据自身需要和财力大小,以不给个人和家庭带来过重的经济压力,并且能满足保障需求为标准,选择适合自己的险种。一般而言,保障性的寿险产品其保费支出占年收入的10%-15%为宜,若是投资类的产品可以适当增加占比,但以不超过20%为佳。因为人寿保险一般都是长期缴费,如果没有充分考虑是否有持续稳定的财务,那么投保人就可能会因没有持续缴费能力而丧失保险保障并承担退保损失或是损失部分保险合同利益。

二、看清保险责任和免除责任,认真填写投保单并亲笔签名,要如实告知并明确保险受益人。购买前,要弄清买的是什么保险?要了解保险产品特点以及购买后享有的权利和承担的义务。投保人应该特别关注保险条款中的保险责任、除外责任、特别约定、犹豫期、保费缴纳和退保事项等情况。要认真履行如实告知义务并认真亲笔填写投保单,要明确保险受益人。此外无论是投保单、健康声明书,还是其他有关文件,都要认真填写并亲自签名,不要随意由他人代签。

三、签收保险单及交付保费索要正式保费发票。

签收保单时,应认真阅读保险条款合同生效日期、保险期间、每年缴费时间和有关说明等。检查整套资料是否完整,并注意保管合同书。交付保险费时,注意索要保险公司出具的统一发票并妥善保管。

寿险产品推荐
寿险产品推荐

目前市场上人身寿险产品有很多种可供选择。买保险要先买健康保险,只有身体健康有保障,才能得到其他的保障。像招商信诺人寿保险公司就有好几种不同的款式。其中健康保险中的重疾保险还具有返还型的特点,不但保障范围广(保障105种疾病),收益也高(高达128%的返还保费)。是一款值得考虑购买的保险产品。接下来才考虑投资理财保险产品。这里为大家推荐一款招商信诺的金生相伴养老计划,领取时间早,第三年即可领钱,一直到老;还能现金分红,保值增值,抵抗膨胀;投保人身故或全残,免交剩余保费。真正做到老有所养,老有所依。

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