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商业补充养老保险

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商业补充养老保险

3月5日上午9时,第十三届全国人民代表大会第一次会议在人民大会堂举行开幕会。在《2018年政府工作报告》全文中,有多达13个“保险”关键词出现!深化养老保险制度改革,建立企业职工基本养老保险基金中央调剂制度。在社会保险中,养老保险占了很重要的一个位置。中国已进入老龄化社会,家庭结构发生改变,现在都是独生子女居多,如果是靠子女养老,那子女会有很大的压力。养儿防老已不现实,想追求高品质的老年生活,唯有靠年轻的自己提前规划,不要等到孤苦终老才悔恨年轻挥霍。即使有了基本养老保险,还需要商业养老保险做补充。下面就来跟大家介绍一下商业养老保险的相关知识,一起来了解一下。

有基本养老保险,还需要商业补充养老保险吗
有基本养老保险,还需要商业补充养老保险吗

很多人以为,我已经有社会养老保险了,还需要买商业补充养老保险吗?有这种想法的人,应该是对社会养老保险跟商业养老保险的了解还不是很多。

大家都知道,社会养老保险只是最基本的保障而已,退休金平均是退休前总收入的三分之一,这个退休金也只能保障最基本的生活,只能保障一日三餐的温饱问题。如果想要生活质量过得跟退休之前一样的话,那是不可能的。而且,人到了一定的年纪,身体状况会慢慢下降,而且很多是慢性疾病,需要长时间吃药,每个月在医药费用上也要花上一笔开支。所以,想要生活质量不受影响,即使有了基本养老保险,还需要商业养老保险做补充。

另外,商业养老保险跟社会养老保险比起来,更具有灵活性。社会养老保险在缴费、领取养老金等方面都是国家统一规定的,商业养老保险则不一样,商业养老保险在缴费、养老金的领取时间和领取方式都能够自主决定,交多少钱,到期后每年领取多少钱,都能够根据自身的情况来合理的规划,相对来说,会更符合自己的养老需求,也更为靠谱。

商业补充养老保险适合什么样的人
商业补充养老保险适合什么样的人

商业补充养老保险适合什么样的人投保呢?下面具体来跟大家分析一下。

一、适合独生子女家庭购买

如果你家里是独生子女,只有一个孩子的话,建议在自己年轻的时候先给自己购买一份商业养老保险。现在很多家庭都是4+2+1的模式,四个老人,两个大人,一个小孩。如果还是那种“养儿防老”的想法,估计是行不通。依照这种家庭模式,孩子将来也是有四个老人,一个小孩要养,这对孩子来说压力有多大。所以独生子女的家庭最好提前规划好自己的老年生活,这样自己的老年生活质量有保障,也能减轻孩子的压力。

二、适合自由职业者投保

如果你是自由职业者或者是属于自己创业的,还没有买社会养老保险的,可以直接买商业养老保险。因为国家养老保险每月所领取的养老保险金比较少,只是保证我们一个基本的生活水平。所以这种情况下,倒不如选一个合适的商业养老保险更好。

三、适合预算充足的人投保

如果你收入比较稳定,也有一笔闲置资金,而且保障型的产品已经配置足够,也可以考虑购买商业养老保险。商业养老保险是社会基本养老保险的补充,属于锦上添花。

商业补充养老保险什么时候买好
商业补充养老保险什么时候买好

那商业补充养老保险究竟什么时候买比较好呢?下面来跟大家分析一下。

无论是哪种保险,都是越早买越好,商业养老保险也一样。首先,养老保险越早买,自身准备的周期就越长,不会带来太大的压力;其次尽早规划,最终获得的收益会更大,毕竟商业养老保险一般采取复利计息的方式,交得越早,领得越多。其次,养老保险投保年龄越大,保费会越贵。越早购买越便宜,30岁购买相比于40岁、50岁购买能省一大笔钱。

不过购买时间也要考虑实际情况,比如,经济能力方面。尤其是对于刚出来社会打拼的年轻人来说,手上也没太多积蓄,这时候更注重的是最基本的保障,比如说疾病、医疗的保障,而不是养老保障。所以,最佳买商业养老保险的时间是30岁左右。在这个时间段,在社会上工作也有一定的年限,工作比较稳定,手上也有了一定的资金,这时候买商业养老保险不会对自身经济造成太大的压力,不会影响基本的生活水平。

买商业补充养老保险要注意年金领取时间跟方式
买商业补充养老保险要注意年金领取时间跟方式

在买补充商业养老保险的时候,在年金领取时间跟方式上要确定好,这关系到将来的老年生活,因此要多加注意。

一、领取时间

年金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这4个年龄段,也有更早或更晚的。领取年龄在投保时可与保险公司约定。对于养老金的领取年限,各家保险公司各不相同,有的规定20年,有的规定可以领到100岁,有的规定可以终身领取。

保险专家建议,年金领取的时间最好不要太早。比如有的产品是可以即交即领的,但这并不是很好。因为保险产品要有足够的资金增值时间,才能保证未来的收益。即交即领型的产品因为缺乏资金积累时间,产品现金价值较低,通常很长时间才返本。因此,不建议被保险人选择当年交费当年领取的方式。对于不必使用生存金的被保险人来说,如果生存金当年不领取,保险公司会累计生息,以复利方式滚存下去,等到养老需要这笔资金时会颇为可观。

二、领取方式

年金领取方式有一次性领完、在一定时间内领完、每年定额领取等几种。专家建议,最好不要一次性领完。因为很多人的控制力都不是很强的,万一这笔钱在短时间内就被你花完了,那剩下的生活费用该怎办?那买养老保险岂不是失去了原有的意义了?最好是每年定额领取,这样才能保证每年都有一笔养老金可以领取,才能保证每年的生活质量水平不会有所下降。

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