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商业保险

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商业保险

今年以来,政府又推出了新政策,从2017年1月1日起将试行职工医保个人账户资金自愿购买商业医疗保险。试点初期,可自愿使用个人账户历年结余资金来购买商业保险。政府如此重视商业保险,可见商业保险有其存在的必要性。现在,随着保险意识的增强,买商业保险的人也越来越多。不过,还有一部分人对商业保险的了解不是很多,不知道有了社保,为什么还要买商业保险,不知道商业保险具体有哪些种类,不知道不同人群该如何投保商业保险等等。为了让更多的人了解商业保险,今天小编就来为大家介绍商业保险相关知识,希望让更多人对商业保险有进一步的了解。

有了社保,还要买商业保险吗
有了社保,还要买商业保险吗

首先,来解决多数人的一个疑问,那就是有了社保,还需要买商业保险吗?想要弄清楚这个问题,就要先弄明白商业保险跟医疗保险各自的作用是什么。

如果社会保险是是一件简单的T恤,那商业保险就是一件华丽的外衣;如果社会保险是一个简陋的木制大门,那商业保险就是一道加工精细的防盗门;如果社会保险是一碗饱腹的米饭,那社会保险就是那可口的饭菜。总的来说,社会保险只能满足基本需求,想要获得更好的生活质量,商业保险不可或缺。

因为社会保险跟商业保险不同的性质决定了其不同的保障效果。社会保险是由政府推出的,覆盖范围比较广泛的保险,是保而不包的,有最低起付标准以及最高赔付限额。所以,社会保险的报销范围是很有限的。商业保险是由保险公司与投保者签订保险合同,投保者按合同约定交保费,保险公司按合同规定来承担保险责任。保额大小可由投保者自行选择,可以给投保者带来更加全面的保障。

商业保险有哪些不同的种类
商业保险有哪些不同的种类

想要买商业保险,具体还要知道商业保险有哪些种类。商业保险主要分为意外险、医疗险、重疾险、养老险以及理财险、财产险这几大类。

1.意外险。意外险主要保障人们因意外事故导致身故或残疾,保险公司根据合同约定给付赔偿金的一种保险形式。意外险的意外主要指突然的、外来的、非人为所造成的结果。

2.医疗险。医疗险是指对医疗费用进行报销。目前市场上的医疗险分为两种,一种是按照比例来报销,另一种是定额赔付,也就是我们平时所说的住院津贴。有的医疗险疾病意外住院都可报销,有的医疗险只报销其中一部分。

3.重疾险。重疾险,顾名思义,就是为重大疾病提供保障,只要患者被确诊患有保险合同上规定的某种疾病,保险公司将会根据保险合同约定给付相应保险金。重疾险的保险金都是提前给付的。

4.养老险。商业养老险主要是投保者按照合同约定每年交一定的保费,等到了领取期限,每年开始领取一笔养老金,以此来满足老年生活所需的一种保险形式。商业养老保险最好是趁早投保,越年轻保费越便宜,而且在领取保险金时,在时间、金额上都比较灵活。

5.理财保险。理财保险一般分为三类,一种是分红险,一种是万能险,一种是投连险。这三种类型的保险收益、风险各有不同,适合不同人群投保。

不同人群如何投保商业保险
不同人群如何投保商业保险

商业保险种类很多,投保者在投保时也不可能每种保险都投,投保商业保险,要按照不同的人群来选择。不同年龄阶段的人,对保险的需求有所不同。

首先,0-18周岁。这个阶段的孩子由于比较调皮,又处于长身体的阶段,意外事故跟疾病风险的发生率比较高,因此需要购买医疗保险和意外保险来给孩子做保障。在购买意外险时,别忘了附加意外医疗险,这样孩子因意外导致的医疗费用才可以报销。

其次,18-30周岁。在这个年龄段,应该开始考虑购买重大疾病险。同时,附加购买普通医疗保险和意外医疗保险。这个年龄阶段的人群,很多都出来社会工作了,有的已经成家了,这时候买保险考虑的就不止是个人的事了,还要对家人负责任,要保证家里的经济收入不会因为个人的疾病而变动太大,因此,重大疾病保险不可少。

再次,30-50周岁。这个时候该考虑养老问题了。可适当为自己选择合适的养老保险进行购买,保证将来的老年生活质量不会因为没有工作收入而跟之前相差太远。

最后,50岁以上。50周岁以上的人群购买商业医疗保险时,需要考虑保费“倒挂”的问题。所以,50岁以上的老人买重疾险就不划算了。可购买专门为老年人保障的老人意外骨折险,保费也比较便宜,保障高。

商业保险投保注意事项
商业保险投保注意事项

各位投保者在购买商业保险时,有些方面是需要多多注意的。

一、注意投保顺序

在为家庭成员投保时,应当注意投保顺序,一定要先为家里的经济支柱投保,再为其他成员投保。因为家里的经济支柱是家里的主要经济来源,要先确保经济来源不能断,其他人的保障才得以实现。

二、注意先保障,后理财

在投保商业保险时,一定要先把最基础的保障买了,比如说,意外险、医疗险这两种保险都是最基本的保障需求,理财养老保险这些都是次要保障。在买保险时一定要重保障,再理财。

三、量力而行

每个家庭的经济条件都是不一样的,不可能每个家庭买保险都一样的要求,这不切实际。买商业保险应当根据家庭的实际情况来衡量,不要超出家庭经济范围,给家庭带来经济负担。

四、注意险种搭配

在购买商业保险时可以将多种保险产品进行组合,合理搭配。比如,购买一份主险的同时再附加其他的保险,这样还能避免重复保障,从而节省保费,得到更多的实惠。

商业保险理赔小秘诀
商业保险理赔小秘诀

购买商业保险,很多投保者在理赔时都会遇到一些理赔纠纷,原因在于在投保时没有事先搞清楚这些事项。想要减少理赔难纠纷,就要先弄清楚以下几点:

第一,应细读保险责任条款

投保者在投保商业保险时一定要先弄清楚险种的责任范围,因为只有在保险责任范围内发生保险事故,保险公司才会履行赔付义务。还要看清免责条款内容,看清哪些不在保障范围内。还要了解清楚观察期是多少天,因为在观察期内出现事故,保险公司也是不赔的。

第二,应履行如实告知义务

在投保商业保险时,保险公司一定要履行如实告知的义务。如果投保人故意隐瞒疾病事实,保险事故发生后,保险公司可以不承担赔付责任,也不退还保费,最后受损失的是被保险人。

第三,要重视免赔条款

免赔额条款主要出现在健康医疗保险产品中,对于住院医疗保险,每家保险公司都规定了一个免赔额,低于免赔额,保险公司将不会给出赔偿。投保者在投保时也要看清免赔条款的内容,了解清楚免赔额是多少。

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