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投保流程

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投保流程

随着保险业的不断发展,购买保险的人越来越多,如今投保流程是很多人都关注的问题,虽然现在买保险的人多,但也有相当多一部分人对投保流程是了解不清楚,也因此在投保过程中发生不少错误,所以我们更要了解清楚投保流程方面的知识,让自己的利益得到保障。

保险的主要作用是帮助我们规避风险,当意外发生后,保险可以帮助我们减轻一定的经济压力,从投保到承保再到理赔的过程并不是那么简单,其中投保时我们最先接触的环节,现在就由小编来为大家介绍下电话、网上、柜台投保的投保流程吧。

投保流程详细介绍
投保流程详细介绍

为了方便更多客户朋友对投保流程的了解,小编在此整理了一份投保流程的详细介绍,现在我们就来看一下吧。

1、选择一个您认可的诚信的专业的保险代理人为您服务;

2、代理人与您沟通后根据您的实际情况做保险需求分析和制定保险计划;

3、客户提供相关投保资料以及如实填写投保书;

4、保险公司对投保资料申请进行审核;

5、审核通过后通过银行转账收取保险费;

6、保险公司制作并签发保险合同;

7、代理人把合同递送给客户并详细讲解合同内容后客户签收保险合同;

8、保险公司对承保后的客户进行回访。

另外,在我们了解了投保流程后,再为大家介绍下保险业务操作流程吧,目前它的操作流程主要分为两大部分:

一、投保服务

投保服务是业务人员寻找目标客户进行展业,完成第一次风险选择,履行保险人如实告知义务,协助客户履行如实告知义务并完整填写投保资料,送达保险合同的服务过程。

二、承保服务

承保服务是业务人员按公司要求在保单承保过程中协助客户完成错误更正、体检、生调、沟通咨询、补充资料、补退费等承保手续的服务过程。

看完上述清晰明了的投保流程介绍,大家是否对投保流程有了一定的了解,希望可以给大家带来帮助。

电话投保流程
电话投保流程

目前国内保险行业中电话投保是众多保险公司主要销售模式,据了解,按照保监会的要求,电话投保的销售都要集中管理。电话投保有着严格的监管要求,要符合监管要求,需要巨大的人力、物力和财力投入,不是简简单单地摆上个电话,找几个人打电话就可以的,所以公司的实力和品牌是很重要的。电话投保虽说简单,但是也有不少人是不了解它的投保流程的,以招商信诺的电话投保流程为例,现在我们就来看一下吧。

1、拨打招商信诺的投保热线——400-880-3633,电话接通后投保者向客服人员咨询所要投保的产品,投保者如实告知自身的身体情况、年龄、职业等,以及对保障方面的要求。客服人员会根据具体信息进行测算报价,根据投保者的实际情况和需求设计一份合适的保单。

2、在投保者咨询后,保险公司将会给投保者做客服回访,确认投保者是否要进行投保,并把设计的保单预算告知投保者,供投保者进行选择。

3、投保者确认投保后,保险公司将保险单的资料寄到投保者指定地点,在投保者确认保单无误并签名后,再将保单寄回保险公司。

4、保险公司的工作人员会确认投保者的保单和相关资料,并向投保者问取银行卡账号,每月定期从投保者银行卡内划取保费,这样电话投保过程就算是完成了。

以上便是以招商信诺为例的电话投保流程介绍,大家是否对电话投保有了一定的了解,希望以上内容可以给大家带来帮助。

网上投保流程
网上投保流程

随着互联网的快速普及,很多人都开始青睐网上购物,与此同时,网上投保也越来越普遍,而保险公司也大力发展电子商务业务,那么具体网上投保的流程如何呢?

1、选择购买平台

网上销售保险的平台主要有:保险公司官网、保险商代理销售网站等等,例如招商信诺就是一个不错的网上投保平台,消费者可以在购买之前进行充分的比较,选择最合适的平台进行购买。

2、选择购买险种

正如其他渠道一样,网上投保也需要按需购买。网上投保的好处可以说是更多的自主权,而同样的虽然没有了保险销售人员的聒噪,但也会缺乏对保险的了解,所以建议网上投保时可以与在线客服及时沟通,选择最合适自己的险种。

3、支付

网上投保要求消费者最好先开通网银,同样的也会有许多不同的方式,投保人可以选择自己最信任的方式进行支付。

4、验证真伪

获得电子保单之后,可以通过官网查询或者客服电话查询辨别保单真伪。

通过上述的介绍,可以了解到网上投保的流程主要有4步:选择购买平台、选择购买险种、支付、验证真伪,希望大家可以多了解下网上投保的知识,货比三家,选择购买到最适合自己产品。

柜台投保流程
柜台投保流程

相比于电话或网上投保,柜台投保是最简单直接的投保方式,柜台投保的营销方式比较传统,投保者直接前往保险公司服务网点办理投保业务,一般柜台投保流程是:

1、 直接前往保险公司的服务网点,向保险人员咨询自己所需投保的保险产品,并把自己的实际需求和情况告知保险人员,然后保险人员向投保者详细解析保险条款和投保须知。

2、 在自己确认要投保哪一款产品后由保险人员指导怎样填写投保单,(注意:投保人一定要详细、准确填写自己的信息,以免日后理赔发生不必要的纠纷)然后提交保单。

3、 核保人员核实保险单上的内容是否正确、完善,然后确认投保者保单,并进行审核登记,让投保者办理好投保手续,即可缴费完成投保了。

虽然如今到柜台办理投保的人少,但是相对于60后和70后投保人而言,这种柜台投保最为稳妥可靠,也深受到他们的青睐,如果投保者准备的手续齐全,就可以当场办理完成。

小贴士:投保注意事项

如何购买保险是让许多人头痛的事情,有时候投保不慎还会花不少冤枉钱,下面我们来了解下投保都有哪些注意事项吧。

一、量入为出

在选购保险产品之前,要对家庭的经济收入进行分析,确定家庭的支付能力,避免盲目投保,影响正常的家庭消费。

二、避免保单的重复

在对个人和家庭需保的项目进行全面分析之后,还需要根据保险公司提供的保险计划进行综合安排,避免各个单独保单之间出现的重复,从而节省保险费。

三、对比不同公司的保险产品,避免盲目购买

在进行保险产品的购买时,要货比三家,同样的保险产品,在不同的保险公司,保障范围,领取条件,赔偿等方面也会有所不同。投保人在投保之前可以登陆保险公司的相关网站进行了解,也可以找相关保险公司的服务人员进行咨询,对各大保险公司的产品进行客观对比,选择适合自己的产品。

四、仔细研读保险条款

在投保之前,投保者需要明确保险条款的内容,尤其是保险责任和责任免除这两大部分,避免在理赔的时候,后悔没有看清条款。

五、选择合适的保险代理人

选择好的保险代理人,尤其是对保险并不太了解的客户。可以给你减少很多的麻烦,有的时候会出现保险公司拒绝理赔的情况,就是因为当时保险代理人没有很好的和客户沟通,选对一个好的保险代理人是非常重要的。

以上便是投保的一些注意事项介绍,也建议大家在买保险前应做足功课,找到自身需求、选择侧重点、读懂条款、货比三家、进行适当的组合,让自己买到最适合的产品。

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