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招商信诺图解数说-2014理赔大数据-2014年度卓越合资人寿保险公司
       银行卡内余额您很在意,您在意过更重要的健康余额吗?
       为了生活,努力让银行卡内余额变多,开始加班、应酬、熬夜……我们消耗健康换来卡内余额的增长,然而健康有限,当威胁健康的风险来临,您再想补回健康余额时,卡内余额是否足够?若您早有风险意识,那您手头上的保单,是否能帮您成功规避所有疾病风险和人生风险?结合理赔大数据*,小诺用一张图为您揭露真相,小伙伴们快来围观吧!

* 数据来源:招商信诺2014年度普通个险理赔统计分析报告

健康险理赔占比高 ,保障额度普遍不足

       近年重大疾病及其他疾病的发病率明显增加,健康保障型产品占理赔险种的“大头”,客户对保险的保障功能日益重视;31-50岁中青年客户的重大疾病和普通医疗赔付占比最高,均占一半以上;大部分客户的赔付金额偏低,与目前高昂的医疗费用相比,健康保障水平远远不足。

       2014年招商信诺赔付资金总额4.48亿元,其中医疗保险赔付和重大疾病赔付金额最高,分别为2.47亿元和0.68亿元;在理赔件数上,也是医疗类理赔和重疾类理赔占比最高,分别为92%和5%。

2014年度赔付概况

医疗理赔占比高达92%

重大疾病赔付同比增长高达 40%

住院津贴和手术医疗赔付同比增长 24%

重大疾病与普通医疗的赔付金额远低于实际支出水平,大多数客户的商业医疗险保障明显不足

六成以上客户的理赔金额低于20万元

超过二成的客户理赔金额低于6万元

赔付金额在3000元以下的理赔件数占比近80%

件均赔付金额约2200元

31-50周岁是重大疾病和普通医疗赔付的集中年龄段

       按照通常的逻辑,如果一直平安健康,人的财富应该是逐步上升的。以英国的调查统计来看,42岁为意外或收入中断的平均年龄,收入终止不说还要花一笔钱看病。您可能会说,我有社保平常看病都能报销的,但您所指的都是日常的小病,且有报销范围和比例限制,如果把所有重大疾病、癌症、心脏病放在一起,就不是那样了。“辛辛苦苦几十年,一病回到解放前”,一旦患上重疾,如果没有足够的保险保障,有三分之一的家庭必须耗尽家中所有积蓄来求医!

猝死、癌症、交通事故最高发,男女出险大不同

       31-50岁依然是死亡赔付的“重灾区”,大部分客户的身故保障远远不足。从身故原因来看,猝死、癌症、交通事故最高发。从出险原因来看,女性更易遭受女性疾病风险,罹患乳腺和生殖器官癌的机率较高,患癌概率远高于男性;吸烟饮酒的男性则更需注意罹患肝癌和肺癌的风险,同时男性需更多注意交通事故等意外风险。无论男女,甲状腺癌均高居首位。

       31-50岁的死亡赔付件数占比为61%,四成客户理赔金额低于6万元,近七成客户的理赔金额低于20万元。此理赔金对于维持被保险人家庭今后的生活来说是远远不够的。

死亡赔付——理赔金额分布比例

您再牛掰,一旦挂了,家人生活怎么办?

2014年十大身故原因

       猝死与恶性肿瘤并列成为十大身故原因之首,需引起现代人的高度重视;交通事故导致的死亡风险也非常高,淹溺、高坠、中毒等外死亡风险也不容忽视,由此可见意外无处不在,购买适当的保险也能让生命多一重安全保障。

男女死亡赔付件数占比

       2014年全年死亡总计理赔179件,其中男性理赔件数占比80%,远远高于女性;而男性因意外伤害索赔占比25%,约高于女性2倍,这与男性为主要劳动力且更多从事风险较大的职业有关。

       2014年度招商信诺十大恶性肿瘤数据显示,甲状腺癌最高发,因为甲状腺癌多发于职场中的年轻人,所以人们常把“精神压力大、长期情绪紧张”归结为甲状腺癌的罪魁祸首。此外男性更容易得肝癌、肠癌和肺癌,这主要跟男性吸烟饮酒及其他不良生活习惯有关。而女性此外最常见的恶性肿瘤是乳癌、肺癌、宫颈癌等,由于女性生理构造的特殊,更容易遭受女性疾病的侵袭,而当今社会愈发快节奏、高强度的生活方式,使得女性客户患癌概率远高于男性。

2014年度十大恶性肿瘤

男女患癌比例 & 患癌器官排行

       人生最重要的财富是健康,健康是人生成功和幸福的基础,而保险是人生的保护伞,我们无法预知未来,所以只能预先准备,为不可预知先买单,也能让自己抛开压力,心无旁骛地奋力拼搏。那么问题来了,如何才能成功规避疾病和人生风险呢? 根据上述对2014年度理赔大数据的分析,小诺为您来支招:

购置充足的健康险,尤其是重疾险

       拥有一份足额的医疗险作为社保补充,减轻医疗负担, 以便能够从容面对未来潜在的健康风险及其所带来的损失。31岁至50岁又是重疾高发年龄段,因此更应及早做好重疾保障规划。根据目前重疾的平均治疗花费及收入损失,商业重疾险的保额通常建议至少在50万以上。

意外险、寿险必不可少

       作为家庭经济支柱的31-50岁中青年,更应该拥有足额的意外伤害保障和寿险, 且针对交通事故的高发,特别建议附加或另外购买交通意外伤害保险, 以便用少部分的钱,换取充足的保障。由于男性普遍需要承担更多的家庭责任, 为主要劳动力且部分从事高危职业,购买足额的意外险和寿险产品就显得十分必要。

猝死险需尽早配备

       超负荷的工作强度和过长的工作时间,导致众多都市白领长期处于健康高危状态,由此隐藏着高发的猝死风险让人不得不重视。而普通意外险不保猝死,为了自身健康及对家庭的责任,建议选择专为高压人群定制的可以防猝死的寿险,如招商信诺在淘宝首发的“亚历山大险”,每天只需不到两毛钱,即可获得50万元的高额保障,是都市白领等高压人群必备的险种。

定期检视保障缺口,适时调整保障水平

       一些险种由于购买时间较早、投保额度低、覆盖种类少,随着时间推移和社会发展,无法满足全面保障的需求,投保人应经常对自己购买的保险产品和保额进行检视,及时补充保障缺口,调适保障的范围和额度。另外,保险的保障额度通常应为年收入的10~20倍,伴随着收入水平的提升,建议大家根据收入的增长适时调整保额。
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