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终身养老保险

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终身养老保险

退休后的生活质量很重要,只有退休后的生活质量得到了保障,这样一生才很完美,因此人们都非常注重养老问题。为了让人们老有所依,我国也为此实施社会养老保障制度。但随着人们平均寿命的延长,越来越多的人会出现养老金不够用的情况,对此,活得越久,领得越多的终身养老保险就成为一个很好的选择。人们往往选择用国家的基本养老保险制度为晚年生活打底,用终身养老保险让晚年生活锦上添花,以提升老年生活品质。不过,为了提高投保效率,建议在大家投保前先了解一下终身养老保险相关知识。下文就将为大家详细介绍。

终身养老保险的优势
终身养老保险的优势

终身养老保险与社会养老保险不同,它是由专门的保险企业经营的一种商业模式下的保险制度,在提供养老保障上有其特有的优势。

一、保障终身

顾名思义,就是以适量的保险费支出提供终身的养老保障,在领取养老保险金时,使投保者可以活到老领到老。

二、终身养老方便可行

终身养老保险不同于其它投资理财行为,它通过自己的期望值和经济承担能力,进行一定的投资,并获得不算太高但总体来说稳定可靠的回报。而且投保流程便捷,随时随地可以获得保险公司专业人士的协助。

三、终身养老方便可行

投保终身养老保险,投保者可以根据自己预期的方式,通过保险公司专业人士的协助规划,明确自己在退休后每月领取的养老金,进而同样地制定适合目前所能承担的保险缴费额度及缴交时长。在约定的期限缴满保费后,投保者就可以按月领取明确数额的养老保险金。

四、引导人们储蓄

正值青年时期的人们,在经济较宽裕的阶段,由于有各种各样的消费渠道,因此总是不经意间花费掉了大量的存款,等到了退休的时候,发现自己没有预先为后半辈子养老做经济上的准备,使得老年生活失去了应有的保障。购买终身养老保险后,因其具有定时定量缴付保费的强制性,正好为投保者实行了“存款”计划,定期的交付保费,换取长远的养老保障费用。同时,因为退保会造成大量的经济损失,所以人们在选择参保后一般不会轻易退保,从而加强了这种储蓄方式的强制性。

终身养老保险价格是多少?
终身养老保险价格是多少?

随着人们保险意识的不断提高,如今养儿防老的观念已经慢慢转化。除了基本养老保险外,不少消费者开始注重购买终身养老保险,因此终身养老保险价格就引起了很多消费者的关注。其实,不同保险公司的产品,其价格也会有所差别。

终身养老保险属于长期储蓄型养老保险,主要通过缴纳保费的方式来积累养老金,到达约定时间时,保险公司会按照约定金额给付保险金,通常活到老领到老,以达到提供养老保障的目的。而且,此类保险兼具一定的基础保障,如:身故保障,适合自身基础保障额度较低的人群购买。因此,终身养老保险的价格相对会比较高,每月所需支付的保费一般在几千元左右。

而在购买时,选择不同的基本保额,缴费年限、购买份数等都会影响到投保人的保费支出。比方说,随着人们年龄的不断增长,生病或者死亡的概率就越大,风险相应也就会增加。为此,保险公司也就会要求投保人缴纳更多的保费。因此,投保者的年龄越小,那么购买终身养老保险所需支付的保费也就越少。

终身养老保险哪种好?
终身养老保险哪种好?

市面上的终身养老保险种类颇多,分为:传统型养老险、分红型养老险、万能型养老保险以及投连型养老保险等。很多人都在寻找最好的保险产品,而事实上终身养老保险没有哪种好、哪种坏一说,大家要根据实际情况选择适合自己的产品。下面就来了解各类产品的优劣势及适合人群。

一、传统型养老险

  优势:固定缴费、定额利息、固定领取。在几类终身养老险中预定利率较高,一般在2.0%-2.4%。

  劣势:难抵通胀影响。因为购买的产品是固定利率的,如果通胀率高,存在贬值的风险。

  适合人群:以强制储蓄养老为主要目的,适合年龄偏大、较为保守的投保人。

  二、分红型养老险

  优势:分红险产品具有传统养老保险的功能,除此以外还具备享受保险公司分红的功能。收益与保险公司经营业绩挂钩,理论上能回避或者部分回避通胀压力,使养老金相对保值甚至增值。

  劣势:分红具有不确定性,也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。

  适合人群:不愿意承担风险又容易冲动消费的投保人。

  三、万能型养老保险

  优势:万能险的特点是存取灵活,下有保底利率,上不封顶,按月结算。投保者可以灵活应对收入的变化。

  劣势:存取灵活对于储蓄习惯不太好的投保者来说,可能最后存不够所需的养老金。

  适合人群:自制力强,能坚持长期投资的投保者。

  四、投连型养老保险

  优势:投资为主,兼顾保障,由专家理财选择投资品种,不同账户之间可自行灵活转换。

  劣势:是保险产品中投资风险最高的一类。

  适合人群:适合具有一定风险承受能力的年轻人,以投资为主要目的兼顾养老,能坚持长期投资的投保者。

综上所述可知,不同种类的终身养老保险适合不同人群,因此,大家只需要根据自身的经济情况和实际需求选择合适的产品即可,只有适合自己的才是最好的。

终身养老保险购买须知
终身养老保险购买须知

投保终身养老保险已经成为人们提高退休生活质量的一种重要手段。但是,保险专家表示,大家在购买时,以下三点一定要事先了解。

第一点:如何确定缴费方式和养老金的领取方式

目前市场上提供的终身养老保险缴费年限可由消费者自行选择,一般有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。缩短缴费期限所需缴纳的保费总额将会减少一些,而延长缴费年限可以缓解每次缴费的压力,大家可以根据自己的经济实力来合理挑选,手头资金宽裕者可选择趸交,手头资金紧张者可选择延长缴费年限。另外,终身养老保险领取方式和领取时间都是可以自由选择的,投保前建议大家先规划好,要以保证最少领取20年或至85岁为佳。领取方式上建议优先选择分期领取,进而省去打理一大笔总额退休金的麻烦。

第二点:如何确定终身养老保险的基本保额

建议投保者结合所在地的社会平均工资水平和自身经济实力来考量。而要想确定所投保终身养老保险保额是否足够,一个重要的参考指标是,投保人所在地区的社会平均工资水平。比方说,投保者当前所在地的月社会平均工资为3020元,假设按照4%的速度增长,30年后投保者所在地社会平均工资为7741元,如果到那时的投保者所在地退休人员能领到6192.8元(7741元×80%),那么投保者的老年生活就有了保障。除此以外,投保者还要结合当下经济收入水平来确定保额,因为买保险要量力而行,投保后以不影响当下整体生活质量为佳。

第三点:何时购买终身养老保险最为合适

终身养老保险具有越早投保保费越低的特点,而年纪越大投保终身养老保险不仅保费越高而且还有拒保的风险,所以建议投保者尽早投保终身养老保险。目前市场上提供的终身养老保险大多数要求投保对象的年龄在60岁以内。因此,投保者应该结合自身的实际年龄来合理规划保险方案,60岁以内者建议购买专门的终身养老保险以积累养老金。而超过60岁的人士建议购买投资型理财保险以积累养老金。无论选择哪一种方案,投保前均需优先完善自身的意外和健康等基础性保障,因为在基础性保障做足的情况下搭配购买终身养老保险效果最佳。

终身养老保险推荐
终身养老保险推荐

为了满足人们的需求,很多保险公司都有推出终身养老保险。但是,面对众多的产品,很多消费者表示不知道如何选择。为此,由小编来为大家推荐一款产品——招商信诺金生相伴养老计划(分红型)。这款产品产品适合出生满28天-50周岁的人群投保,其具备以下几点特色:

1、生存金5%每年领

从第三年开始至59周岁,投保者每年可按基本保额的5%领取生存金,最长56年共领280%;

2、养老金30%翻倍领

投保者60岁后,每年领取金额直翻6倍至基本保额的30%,活到老领到老;

3、资金80%可周转

投保者可享有高额借款,最高可达保单现金价值的80%,资金周转,钱再生钱;

4、保费100%全部返

如果被保险人不幸身故,保险公司将返还全部已交主合同保费;

5、保险金领取早

投保第三年即可领钱,一直到老,年年领;

6、抵抗通货膨胀

现金分红,保值增值,抵御通胀;

7、豁免保费

投保人不幸发生身故或全残,将可免交剩余保费,而保障依然继续。

而且,招商信诺金生相伴养老计划(分红型)具有交费方式灵活可选的优势,分为趸交、年交、月交,投保者可根据自身的经济情况来选择适合自己的交费方式。所以说,适合新一代养老人群需求,让投保者从容应对未来晚年养老问题。

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