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资产传承用保险一张保单就够了!

时间:2019-06-29 16:41:17 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:做好资产传承规划很重要,选择什么样的工具和方式做资产传承更重要。现在市场主要的资产传承工具多样,无论是传承过程中财富的安全性、公平性、专属性,还是对于财富的增值保值,保险都当之无愧是各类资产传承工具中的佼佼者,因此学会设计好传承保险保单格外重要。

  小叶的父亲因突发性脑溢血被送进医院,医院全力抢救,不幸的是,9月1日当天老人最终身亡。“因为是脑溢血,父亲神志不清,从头到尾都没能交待一句话。”父亲离世后,小叶悲伤不已,他在整理老人遗物的时候,无意中发现了四张存单,金额总共有六万多元。

  作为家中独子的小叶想帮父亲取出这笔钱,但公证处的工作人员说,办理遗产公证要求开八项证明。各种繁琐的证明确实让人烦恼,由此来看,做好资产传承规划很重要。现在市场主要的资产传承工具多样,主要的资产传承工具有信托、遗嘱、股票、房产、保险等等,对于在传承过程中财富的安全性、公平性、专属性,保险都当之无愧是各类资产传承工具中的佼佼者,所以我们最好学习财产传承的保单设计的相关知识。

  一、那么对于资产传承的保单应该如何设计呢?

  一张保单的当事人和关系人包括:投保人、被保险人、保险人、生存受益人、身故受益人。

  投保人、被保险人可以指定受益人。也就是说,父母以自己为投保人、被保险人,以孩子为受益人,购买一份终身寿险,想把钱给哪个孩子,就指定哪个孩子为受益人;想给哪个孩子多一点、哪个孩子少一点,就指定不同受益人的受益比例。不需要取得孩子的同意,而且指定以后还可以变更,实现资产有控制权的传承。


图片来源:摄图网

  二、两种不同方式的保单

  方式一:父母作为保单的投保人,拥有对保险财产的绝对权利,可以按照自己的意愿对保单进行没计。比如,可随时通过撤销保险合同而获得现金价值;再如,可以与被保险人一起,随时更改受益人,在子女不孝或者挥霍败家的时候,通过这些方式保全家族财富,并在其做出让投保人满意的改变后,再重新购买保单或者重新变更收益,从而实现对家族财富的控制。

  方式二:父母为子女购买的大额保险,或者以子女为受益人的大额保险,可以有效对抗子女有可能面临的债务,如果子女欠债,则因为这份合同并不属于孩子的财产,而不会被债权人追偿。从而让父母对这部分资产依然享有掌控。

  三、大额保单传承规划的注意事项

  我国继承法虽然没有规定遗产管理人,但对遗产保管人作出了规定,在《继承法》第二十四条,遗产保管人不仅可以适用于法定继承,也可以适用于遗嘱继承中只要拥有被继承人的遗产,就负有妥善保管的义务。遗产保管人和遗产管理人区别在于,遗产保险人只需要尽到赡养管理人义务,合理保存遗产即可,但是并不能享有像遗产管理人那样广泛的权利。

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