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交的保费比获赔的钱还多?原因竟是……

时间:2020-02-14 10:36:32 作者:小诺 浏览次数:

摘要:在投保时,如果被保险人的身体状况较差,那么保险公司可能提出加费承保的要求。这样一来,就有可能导致保费倒挂现象。为了避免保费倒挂,最有效的方式就是在年轻时为自己选购好保障期限长的保险。

  李先生今年四十七岁了,是个房地产业务员,收入可观,但常常需要酒桌应酬,因此不仅血糖高、血脂高,还远远超过了该年龄段的健康体重。

  李先生想为自己买一份终身重疾险,然而,保险公司在得知了李先生的情况后,认为可以承保,但需要增加26.3%的保费。

  李先生仔细算了一下,增加保费之后,自己每年需要缴费一万元,缴费时长二十年,共二十万,可这份终身重疾险的保额才十五万元。也就是说,如果李先生在二十年后罹患重疾,至多也只能得到十五万的赔付金,远不及自己所缴纳的保费。

一、什么是保费倒挂?

  保费倒挂是指,投保人所缴纳的保费大于保额。出现了保费倒挂,说明投保人缴纳的保费多于能获取到的保障和收益。案例中的李先生就属于这种情况。

二、为什么会出现保费倒挂?

  在投保时,保险公司需要对保障对象所面临的风险进行评估,如果保险公司认为保障对象的风险较高,就有可能做出增加保费的决定。

  以人寿保险为例,被保险人的年龄越大,越容易发生各类疾病。因此,对于大龄人群,保险公司可能会提出增加保费。如果在年龄大了之后投保人寿保险,就可能出现保费倒挂现象。


图片来源:摄图网

三、如何避免保费倒挂?

  如前所述,对人寿保险而言,被保险人年龄越大,就越可能出现保费倒挂。因此,如果想购买重疾险、医疗险等险种,最好在年轻时就为自己投保。在身体健康的时候为自己买保险,不仅容易通过保险公司的审核,而且保费低廉,从长远来看,受到保障的期限更长,性价比更高。

  而对于年龄在60岁以上的老年人,在无法避免保费倒挂的情况下,更建议通过储蓄等方式应对今后的医疗开支。

免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。

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