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产后抑郁自杀,保险公司赔吗?

时间:2020-02-29 13:25:14 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:为什么多数的情况下保险公司对2年内自杀的行为不会给付保险金额呢?那对于郁症患者来说,是不是也是一样呢?

  众所周知,抑郁症已经成为了威胁我们身心健康的隐形杀手了,那在保险理赔中,因抑郁症导致的自杀可以顺利理赔吗?

案例:

  2017年10月26日,廖女士投保了某公司的含身故责任的重疾险,缴费30年,保障终身,保费是6580元,双方签订的保险合同中的除外约定中:被保险人在本合同生效(或复效)之日起二年内自杀,本公司不负给付保险金的免责任。”

  2019年1月15号,廖女士因“”长时间情绪低落,焦虑,情绪失控,被家人送去医院精神科诊治,被医生临床诊断因产后患有焦虑症和重度抑郁症,1月20日,廖女士和6个月的孩子被发现在湖里溺水死亡, 法医鉴定为抑郁症自杀。因此,保险公司认为廖某自杀属于免责范围内,拒绝理赔,同意退还保费。廖某家属起诉到法院判决,廖某的“自杀”不是主观上的行为,不是主动有预谋的骗取保险金额,是因疾病导致的自杀行为,所以最后终审判决,保险公司赔付约定的身故保险金额30万元。


图片来源:摄图网

案例分析:

  根据保险法第四十四条规定:以被保险人死亡为给付保险金条件的合同,自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内,被保险人自杀的,保险人不承担给付保险金的责任,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。无民事行为能力的人包括不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的成年人(精神病患者),廖某的状况已经是重度抑郁患者,属于精神疾病的范畴了,在自杀时已经属于无民事行为能力的人了,所以这个情况下2年内自杀不承担保险金的条款不适用,也就是说是可以得到理赔金额的。

自杀是否理赔看险种:

  2年内自杀保险公司是否理赔要看具体的险种,像意外险和医疗险这些短期一年期的产品是不在保障范围内的,比如像意外险是指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件这些原因导致的身体伤害。自杀是不属于意外伤害保险的保障范围内。像廖某买的是重疾险,且因产后各种原因导致得了重度抑郁症,而抑郁症是属于病理情绪导致的,在不清醒的状态下做出的一个主观的行为,是属于精神范畴内了,并不是精神状态清醒的情况下做出来的选择,因疾病导致且不是蓄意自杀就可以申请理赔。

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