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关于保单回溯期的利弊,你知道多少?

时间:2020-02-29 15:14:21 作者:小诺 浏览次数:

摘要:因为保费是按年龄周岁计算的,且年龄不同费率不同,使用保单回溯可以降低保费。对于客户而言,有保单回溯是保费的一种优惠,因此大家都在追求回溯,但其也有缺点。下面,谈谈保单回溯期的利与弊。

  健康类的产品是以客户投保时的年龄计算费率以及保费的,年龄越小,费率越低,保费越少。例如,张先生打算帮他的孩子投一份教育金,孩子在10月1日刚满一周岁,但张先生的签单日期为10月15日。因为0岁比1岁的费率低,此时,使用回溯的话,可以降低保费,比较划算。但保单回溯期是有限制的,申请保费回溯的客户生日过去不能超过6个月,如果超过了,是不能申请保单回溯的。而如果这6个月内,是可以申请保单回溯的。

保单回溯期的好处:

1、保费便宜费率和保费都会按照前一次生日时计算,导致整个缴费期都会便宜很多。

2、提前分红。如果是客户投保的是储蓄型(带分红)的保单,会增加一点收益。因为保单的分红是按照生效日期派发的,当我们利用保单回溯时,生效日期也就提前了,分红也就提前拥有了。


图片来源:摄图网

二、保单回溯期的弊端:

  1、假如签单日期在上一次生日后面,客户申请了保单回溯,那么今年只保障生日到年末的月数,但却交了一年的保费。

  因为生效日期提前了,导致交保费的日期也提前了,需要做好交保费的准备。

  需要注意的是,并不是所有产品都能使用保单回溯的,有些消费型的产品,比如说,医疗险等,没有保单追溯的必要。因为保费是交一年保一年的,多交的几个月的保费相当于浪费。此外,医疗险是”自然保费制度“,保费会随着年龄的增加而不断增长,因此,在投保签单的时候不需要追溯。还有,也不是所有公司都有6个月的回溯期,每家公司的回溯期都有区别。小诺建议想要投保产品之前先询问一下代理人。

免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。

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