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教你如何购买适合自己的个人商业养老保险,以老有所依

时间:2019-05-03 16:05:59 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:商业养老保险以人的生命或身体为保险对象,在被保险人年老退休或保期届满时,由保险公司按合同规定支付养老金。商业养老保险还可以当作一种强制储蓄的手段,帮助年轻人未雨绸缪,减少年轻时的过度消费让年轻人老有所依。

  福建的一名张女士,今年30岁。是一位公司职员,月收入6000元,打算55岁退休。她想购买一份商业养老保险为以后可以有一个好的退休生活。

  现在中国的养老模式并不是很成熟,养老问题在中国依然是个大问题。因此,我们应充分了解商业养老保险,选择一份适合商业养老保险。对于商业养老保险我们应了解其类型从而知道应该怎样购买。

一、保险类型

  商业养老保险分为传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险、投资连结保险。

1、传统型养老险

  传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同,双方约定确定的领取养老金的时间,约定相应的额度领取。其预定利率是确定的,风险低。适合人群:以强制储蓄养老为主要目的,在投资理财上比较保守者。

2、分红型养老保险

  分红型养老险通常有保底的预定利率,但这个利率比传统养老险稍低,每年有不确定的红利获得。可是分红具有不确定性,红利的多少和有无,与保险公司的经营状况挂钩。适合人群:既要保障养老金最低收益,又不甘于坐看风云者。

3、万能型寿险

  万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人投资账户,有保底收益,除了必须满足约定的最低收益外,还有不确定的“额外收益”。适合人群:理性投资理财者,坚持长期投资,自制能力强。

4、投资连结保险

  投资连结保险是一种长期投资产品, 由专家理财选择投资品种,不同账户之间可自行灵活转换。如果坚持长期投资,有可能收益很高。但是保险产品中投资风险最高的一类。适合人群:风险承受能力强者,以投资为主要目的,兼顾养老。


图片来源:摄图网

二、如何购买

1、要全面地考虑到自己的养老保障需求,清楚自己的工作年限以及在生命周期内财产的几大分配途径,再结合自己目前的经济状况选择投保的额度。一般来说,额度应占到全部养老金保障需求的百分之二十五到百分之四十。

2、选择合适的商业养老保险品种。万能型寿险和投资连结保险风险高,建议一般工薪阶层选择传统型和分红型。

  案例中的张女士是普通的工薪阶级者且工作年限还剩25年所以我认为张女士应该选择传统型养老险或者分红型养老险最为合适,且投保额度应较小。

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