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高收入人群购买人寿保险应该偏向哪个方向?应该避免哪些误区?

时间:2018-12-11 10:26:46 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:随着中国经济的发展,富裕的家庭越来越多。对于高净值人群而言,自身健康、父母养老和子女教育是其三大核心需求,除此以外,“家族传承”也逐步进入规划之中。因而他们的理财态度上越发偏向“稳健型”,90%的主力高净值人群认为“规避风险”在理财过程中扮演着重要的角色,而保险作为理财压舱石的作用日益凸显。

适用于高收入人群的人寿保险是什么?

  对于个人预算充足的私营企业主、企业高管或高净值收入人群来说。家庭生活压力较小,收入多样化,有很多的固定资产或储蓄,但同时也可能会有高额的负债。因而从保险功能来说,他们除了有财富传承、风险转移的需要以外,还有想利用保险进行资产规划的需求。因此终身寿险是非常不错的选择。

买终身寿险的误区

误区一:境外保险比国内好得多

  针对很多人赴港买保险的情况,中国保监会在《中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示》中指出,“香港保单不受大陆法律保护!”。因为保险涉及到理赔、收益等服务,境外购保存在一定风险,大家还是按照就近原则更为稳妥。

  图片来源:摄图网

误区二:重视购买前的沟通,忽略购买后的定期检视

  事实上,消费者买了保险之后,最需要的服务是定期检视。

  1、年度检视:每年重新以需求分析的方式检视客户的保险需求与已经拥有的保险金额是否吻合,如有差异,应该适度增减或调整。

  2.身份或财务条件发生重大变化:人的一生最可能的变化包括创业、婚姻与增加子女,这些变化也最容易影响保险金额的修正以及继承或赠与的理财决定。再者,财务上发生变化,例如继承遗产或接受赠与,甚或误入人事担保的陷阱。

误区三:重视保险,忽略家庭全盘财务结构

  虽然保险是家庭理财非常重要的工具,然而保险不是万能的。家庭理财还需要靠投资逐渐增加财富以对抗通货膨胀以及税赋对资产的侵蚀。从投资的角度看人寿保险,最多仅能起到满足保守型投资的作用。

  保险在家庭理财内扮演着防御性的角色,对于后续的投资规划、家庭财务预算编制、预立遗嘱、境内外资产配置、资产规划(遗产税与财富传承)、信托以及家庭财务报表定期检视,无一不与家庭理财的成败有关。所以只做好保险规划是不够的,家庭理财需要综合分析和规划。

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