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等待期和观察期有区别吗?你应该了解这些!

时间:2019-09-01 10:04:55 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:设置保险等待期是为了防止投保人已经发生保险事故或者知道会发生保险事故,然后马上去投保以获得经济补偿的行为。一般来说,保险等待期又称观察期。

一、什么是观察期

  观察期又称为等待期,是指从健康保险合同生效日开始后一定时间内,对被保险人因疾病所致的医疗费用支出、收入损失以及身故等保险事故,保险公司不承担责任,观察期结束后保险公司才按照约定的内容承担保险责任。此外,观察期条款是健康合同特有的条款,在人寿保险和人身意外伤害险合同中没有这项条款。

二、等待期和观察期的区别

  通过上条关于观察期的定义解说可知,保险合同里的等待期和观察期是一样的,即两者并无大区别。一般说来,重大疾病保险和住院医疗保险中都有一个等待期,其设置的主要目的在于防止骗保,即防止投保人已经发生保险事故或者知道会发生保险事故,而马上投保以获得经济补偿的行为。

  观察期的长短根据保险产品的不同是不一样的。通常情况下,保险产品的观察期有30天、60天、180天等。如果投保人在保险观察期间内生病住院,那么保险公司可以不负责给付医疗保险金的责任。但若投保人是在观察期结束后才患病的,保险公司才会按照约定的内容承担保险责任,因此,观察期也可以称为免责期。


图片来源:摄图网

三、医疗险等待期内出险会不会终止保险责任

  1、从普通医疗险的设立初衷,即为保险消费者自身就医花费的保障采用报销制,每发生一次风险提供一次理赔,以及设置等待期的主要目的在于规避意外或疾病手术前投保的问题可知,在此种情况下是不会终止保险责任的。与此同时,即使是相同的原因就诊也是可以获得理赔的。

  2、意外医疗险一般不具有等待期。这是不仅仅因为意外伤害一般不具有可预知性,而且因为意外伤害医疗保险的设置,是以意外发生日期在保险期开始后为理赔条件的。因此在这种情况下,是无需设置等待期的,即不存在在等待期内出险会不会终止保险责任的问题。

  3、与意外医疗险相反,百万医疗保险主要是承担重大疾病的治疗风险,因此百万医疗险等待期的设置就具有一定必要性。而且百万医疗险属于报销型的保险,其采用了出险免责的处理方式。即如果投保人是在等待期内确诊的疾病,那么保险公司是不会承担该疾病的保险责任的。

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