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干货!保单复效后,自杀条款的时间这样算

时间:2019-11-30 17:39:25 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:保单复效后自杀身亡,保险公司有没有权利拒绝理赔呢?如果没有权利保险公司又该如何对其进行理赔呢?

  保险行业的日益发达,受众日益变多,使人们对于保险的相关争议也甚嚣尘上,其中一类比较典型的案件就是保单复效后,自杀条款的时间怎么计算?现在,就让小诺带你来了解一下保单复效后,自杀条款的时间计算问题。

  一、自杀条款

  在很多保险合同中都将自杀列入保险责任范围,但规定保险合同生效一定期限后,这个期限一般是两年,发生被保险人的自杀行为,保险人才承担给付保险金责任。这是为了保障投保人、被保险人、受益人三者之间的利益。在这之前的一般的保险合同中,将自杀作为责任免除条款来规定,这主要是为了避免蓄意自杀者通过保险方式谋取保险金,防止道德危险的发生。但自杀毕竟又是死亡的一种,有时被保险人遭受意外事件的打击或心态失常亦会作出结束自己生命的行为,并非是在故意图谋算计保险金。这又该怎么算呢?所以才有了上述规定。

  二、自杀条款时间原因

  心理学的调查研究表明,一个人如果在两年以前就开始自杀计划,那么,这一自杀意图能够持续两年期限,并最终实施的可能性非常之小。所以,自杀条款的规定既可避免道德危险的发生,也可最大限度地保障被保险人和受益人的利益。


图片来源:摄图网

  三、保单复效后,自杀条款的时间计算问题

  这在目前,法律界理论上有两种观点。

  观点一:合同虽然失效了,但经过双方的友好协商,又重新生效,生效后的合同以原来的合同作为基础,不是一个完全新的合同,在原来的承保基础上继续履行,所以它还是原来的保险合同。2年的自杀除外期间应当包括最初合同有效的期间,因此应当从最初的合同订立生效的时候计算。

  观点二:原来的合同失效,在失效的日期开始,两方当事人的权利与义务就随着合同的失去法律效力而不复存在。虽然经过保险公司与投保人双方的友好协商,该保单复效了。但重新生成的合同,虽然有原先合同的影子,参照了一些原先合同的条例,但终究是一份全新的合同。所以,双方的权利与义务也应该重新计算。也就是说两年的自杀期除外期间,不应该包括最初那一份合同的有效时间,应该从合同复效之日起开始计算。

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