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生存调查有多重要?千万不能忽略它!

时间:2020-01-21 21:05:53 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:在保险中有一个重要的实务操作叫生存调查,生存调查虽然不需要投保人进行,但是保险公司进行生存调查对投保人的保障权益的影响十分重大。

一、什么是生存调查

  生存调查是指人寿保险中保险公司对投保人或潜在投保人的各项信息进行收集分析的行为。生存调查一般发生在保险合同成立前或者契约变更时,收集的资料为保险公司的核保决定提供重要依据。

  生存调查的范围不局限于投保人与被保险人,当然,这两者是生存调查的重中之重。此外,保险公司会对保险合同受益人以及其他相关人员如家庭成员、同事、朋友、亲戚和邻居等人进行询问调查。


图片来源:摄图网

二、生存调查的重要性

  保险公司进行生存调查不仅对保险公司来说意义重大,对于投保人的权益保障也十分重要。

  对保险公司来说:

  1、生存调查能够维护保险公司稳健经营。随着保险业快速发展,保险公司所承担的风险越来越高,生存调查可以发现非标准体风险,挖掘保险欺诈,控制经营风险。

  2、防范道德风险与逆选择。通过生存调查能够发现投保过程中业务员、体检医师与核保人员的遗漏与疏忽。

  对投保人来说,生存调查虽然不能带来直接的好处,但是可以通过保险公司的稳健经营维护自身利益。生存调查为保险公司筛出不合格的保单,降低保险公司赔付压力,更多的资金流向正常投保的客户。

三、生存调查的内容

  1、投保情况。在询问投保情况时应了解投保是否经过被保险人同意、投保人与被保险人是否了解条款;投保人、被保险人和受益人的关系状况;投保动机如何。

  2、健康状况。这是人身健康保险生存调查的重要内容,在询问时应着重了解被保险人的健康状况与投保单中填写的状况是否一致、有无家族病史、过去是否有被其他保险公司因健康状况延期、拒保等情况。

  3、财务情况。财务情况包括投资情况、年收入水平及来源、家庭资产负债情况。

  4、职业与环境。了解被保险人工作环境及内容是否存在危险因素;居所及周围环境。

  5、习惯与嗜好。了解被保险人是否有嗜烟嗜酒、赌博吸毒、参加危险运动的习惯。

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