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你知道什么是偿付能力充足率吗?

时间:2020-03-28 13:26:24 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:什么是偿付能力充足率,其保险公司对消费者保险事故发生后的理赔有一定的关系,准确来说就是保险公司对保险公司从收到一笔保费起拥有对潜在债务的偿还能力。

一、什么是偿付能力充足率

  偿付能力充足率是针对保险公司产生的名词,指的是保险公司债务的偿还能力。这里的债务就是指在每一次消费者购买保险产品后收到的一笔保费和一笔未来的潜在负债,也就是消费者保险事故发生后保险公司要做的理赔。偿付能力充足率可以用公式这样来表达:偿付能力充足率=保险公司的实际成本/最低的资本。

  从消费者的角度来看,偿付能力充足率对其保单赔付的次数具有直接的影响,消费者也会根据保险公司的偿付能力充足率的大小来进行选择,如果偿付能力充足率为100%,那就代表这个保险公司能够同时对所有保单赔付10次!


图片来源:摄图网

二、如何提高偿付能力

  如果你在身边听到人们讨论“某保险公司的偿付能力充足率那么低,不要买!”“买这个保险公司的,这个高,有200%!”其实偿付能力充足率并不是越高越好,100%的充足率已经比较能满足消费者的需求了,150%就是已经比较稳定且坚不可摧的了。那如果偿付能力充足率不够,该怎样提高保险公司的偿付能力充足率呢?从公式就能看出,可以有下面两种方法:

  1、提高保险公司的实际资本。

  最直接的方式就是让国家比较大的股东或者是有其他投资方向的保险公司进行注资。

  2、降低最低资本的要求。

  例如,如果保险公司的偿付能力充足率低于150%,中国保监会就会开始限制股东的分红情况,如果偿付充足率低于100%,那么中国保监会就会开始采取一些措施,除了限制股东分红,还会责令增加资金、限制董事和高级人员的酬薪水平以及消费水平、限制资金运用渠道、调整有关管理人员等等。所以总的来说,偿付能力充足率对于保险公司各个层面的工作人员来说,都面临着巨大压力和挑战。

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