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别再执着于为孩子购买终身寿险了

时间:2019-05-07 14:55:02 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:许多家长爱子心切,买保险成了他们对孩子的一份感情寄托。而寿险作为一个传统险种,不少人却并不了解。少儿保险那么多,有少儿医疗保险,少儿重疾保险,少儿意外保险,而少儿寿险却鲜有提及,到底小孩适不适合买终身寿险?

  一、你了解终身寿险吗?

  终身寿险是寿险的一种,顾名思义,是一种保障期限可至终身的寿险产品。无论被保险人处于什么年龄(一些产品会规定100岁前任一时间),只要出现身故风险,保险都能给予经济补偿,相比定期寿险来说,终身寿险的保险期间的确很长。

  终身寿险的保险费率通常不低,很多家长将其视为一种强制储蓄,希望通过每年定期的保费投入,为孩子将来存储一笔丰厚的保险金。

  不过,正是由于终身保险的基本设置,使得它的实际保障作用与很多父母所期待的有所不同。

  终身寿险是在身故后给予赔付的,所以孩子本身是不可能拿到理赔金的,这与医疗类的保险很不一样。从这一点上看,终身寿险实际守护的并不是孩子本身,而是父母,或是孩子长大成人后的另一半,或是他(或她)的下一代,总之,终身寿险的受益人一定不是被保险人本人。这一点恐怕很多父母并不清楚。

  二、终身寿险的作用

  1、合理避税

  对于希望把资产留给下一代的人,以达到转移资产,合理避税目的的人说,保险是规避债务的一种好方式。

  2、理财增值

  购买分红投资保险能达到理财的目的。一般情况下,保险的理财增值功能较弱,保险的增值,最主要的决定因素是时间,而非回报率。终身分红保险,可以最大限度利用时间的因素,获得保险复利递增的神奇效应。

终身寿险
图片来源:摄图网
 

  三、为孩子买终身寿险有必要吗?

  “父母之爱子,则为之计深远。”有的家长为孩子考虑得特别长远,听保险代理人说,越早购买保险费率越低越划算,于是早早地给孩子购买未来成年后的保险,甚至是寿险。但其实是没必要的。原因如下:

  1、人寿保险设计的初衷是保障维持家庭生计的人去世后家人的正常生活,保障的是家庭经济和财务风险,而孩子不幸身故对家人最大的打击是精神层面的,而非经济上的。

  2、而且终身寿险只有在孩子身故后才能获得赔付,给孩子购买寿险为时过早,不如把钱花在刀刃上,等孩子长大后自己购买寿险。毕竟没人能真正规划好孩子的一生,孩子早晚都要独自面对。因此,除非你的孩子是好莱坞天才童星,否则无需给孩子买人寿保险,至少不应该把寿险作为儿童投保的主要险种。

  四、儿童适合购买的保险

  如果父母只是担心孩子意外风险会给家庭带来突发的经济压力时,可以考虑少儿意外保险,附带一定额度的意外医疗额度就差不多了。如果是担心少儿大病问题,可以补充购买少儿重大疾病保险。如果孩子的基本保障已有了,要补充教育金保险,可以针对性地选择专门的教育金保险。

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