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个人养老金和商业养老年金的抗风险能力如何?

时间:2021-04-25 09:57:22 作者:招商信诺 浏览次数:

摘要:个人养老金和商业养老保险一同作为第三层次养老制度是没有冲突的。两者各有特点,抗击风险能力也各有不同,个人养老金和商业养老年金相互补充,共同为人们老年生活做保障。

  当前,我国人口老龄化形势严峻,截至2019年末,中国60岁及以上的人口比重已经上升到了18.1%,养老需求快速增长。养老,成为备受关注的话题。就在近日人社部相关领导表示我国将推出个人养老金制度,规划提出发展多层次、多支柱养老保险体系,提高企业年金覆盖率,规范发展第三支柱养老保险。第三支柱就是我们所说的个人养老金制度,主要是由个人储蓄养老保险和商业养老保险构成,那么个人养老金和商业养老年金的抗风险能力如何呢?

一、个人养老金是什么?

  个人养老金制度是参加人根据个人意愿建立个人养老金账户,并定期将工资的一部分存进去缴费,国家会对此给予一定的税收优惠,这部分缴费暂时免于缴纳个人所得税。存进去的钱将会被投到市场进行市场化运营,以增加养老金的积累。个人在退休时开始提取账户里面的金额用作养老金的“补充”。概括来说就是政府鼓励个人向专门的账户里进行缴费,个人根据自身的条件特征,选择相对应的、符合自身条件的产品来投资,以积攒养老金资产的制度。

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图片来源:摄图网

二、商业养老年金是什么?

  商业养老年金属于商业养老保险的一种。商业养老保险以人的生命或身体为保险对象,在被保险人退休或者保期届满的时候,由保险公司按合同规定来支付给保险对象养老金。 商业养老年金保险属于寿险的一种特殊形式,是被保险人从一定时期开始定期缴纳保费,从合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金的一种人寿保险,可以一定程度上满足被保险人的养老需要,也可以当作一种督促储蓄的手段,未雨绸缪,避免不必要的过度消费,为日后养老做好筹划。

三、个人养老金和商业养老年金抗风险能力的区别

  近年来,国家不断在多层次养老保险体系的框架下系统谋划、整体设计第三支柱制度模式,目前的初步思路就是商业养老金和即将到来的个人养老金制度相互促进,一同推动养老制度的第三支柱发展。虽然个人养老金和商业养老保险都属于国家支持的第三支柱养老制度,但还是有一定差别的,抗风险能力也要根据其特点来区分:

  1、商业养老保险比个人养老金出现时间早,相对更成熟。

  2、商业养老保险的领取时间选择比个人养老金更自由,个人养老金制度建立的个人账户会对领取时间做限制,留到退休以后才可以使用。

  3、个人养老金暂定“资金形成市场化投资运营”,由国家相关部门来打理。而商业养老保险因发展时间长,分为固定型养老年金保险、可变型养老年金保险、分红型养老年金保险、其他形态的养老年金保险等等,购买后由保险公司进行资金管理。

  总结来说,个人养老金和商业养老保险一同作为第三层次养老制度,他们之间是没有冲突的。两者各有特点,抗击风险能力也各有不同,个人养老金和商业养老年金相互补充,共同为人们老年生活做保障。

免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。

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