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重疾险附加意外险真的有必要购买吗

时间:2019-05-07 15:07:32 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:目前,很多线下销售的重疾险都可以选择品种多样的附加险,附加意外险、意外医疗、医疗险、医疗津贴、定期寿险、豁免险等。现实中,的确有些消费者只买了这样一张保单,看起来很全面,但是附加意外险的重疾险真的有必要购买吗?

  一、附加险是什么?

  附加险是指不能单独投保,只能附加与主险投保的险种。附加险作为对主险基本保障功能的一种扩充,其最大优势在于可以用较少的保费获得更广泛的保障,覆盖主险没有涉及的风险。

  二、附加险有哪些特点?

  1、附加险不可以单独投保,购买附加险必须先购买主险。

  人们必须在买一份主险的前提下,附加某些险种才能享受相应的保障利益,形成一个比较全面的险种。一般人寿保险公司在产品名称上也会有“附加”这两个字,比如:“附加定期医疗险”、“附加住院津贴险”等等。

  2、附加险保费相对低

  对于经济能力相对低的年轻人来说,通过购买主险并选择适合个人需求的附加险,可以大大地减轻保费的压力。

  三、为什么要买附加险?

  对于被保险人来说,主险所发挥的作用往往是转嫁一些重大风险,而附加险则强调的是一些次要的风险。附加险相对主险而言,一般是一年期的短期风险,也可以是协同主险合同生效,若续保,可以根据保险合同具体条款进行续保,对于被保险人来说选择则相对灵活,让投保人有更多的选择。

  而且,附加的意外险和医疗险等,是可以跟主险一起缴费的,稳定性较强。这样就比市面上单独买1年期的意外险、医疗险更稳定一些,部分投保人也会考虑这个因素。


图片来源:摄图网

  四、重疾险附加意外险

  优点:这样配置优势比较明显,不仅看起来保障全面,而且每年统一缴费、理赔的时候只打一个电话,不用多家提交资料。

  缺点1、保费价格高。因为是附加险,所以价格不透明,相比市面上的一年期产品,价格会贵不少;

  2、保障存在风险。有的个别产品,主险如果理赔,附加险保障就不在了,这是比较大的安全隐患;

  3、选择内容少。并不是所有的险种都可以附加,比如有的不能附加定寿、高额意外。

  附加意外险最大的问题就是价格问题。以市面上的某款重疾险产品为例,仅附加的意外医疗每年就需要200元;而单独购买的意外险,不仅包含50万伤残身故,还包含5万的意外医疗,价格仅需要160元。因此,如果预算充足,则购买附加意外险缴费简单,而且有的还是长期险,会有一些独特的优势;但对于预算有限的人来说,建议谨慎投保,其多出来的预算可以用来提高保额或做其他规划。

  附加险续保必须是在主险缴费期内,而目前国内主险最长缴费时间基本是30年。所以附加的一年期医疗险最长只能续保30年,这样看来是明显不够的。

  四、附加意外险的重疾险有没有必要购买?

  附加意外险的重疾险有没有必要购买因人而异。重大疾病医疗保险附加意外险有意外保险的责任,但是不能够完全解决意外产生的医疗费用。目前,保险销售都不再拘泥于一张大而全的保单,消费者完全可以根据实际情况,给自己配置性价比最高的保障方案组合。

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