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五险一金医疗险和商业医疗险有什么区别?

时间:2020-01-13 12:56:39 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:用人单位必须给劳动者购买五险一金医疗险。当有了五险一金医疗险之后,前往医保定点医疗机构,可以得到一定比例的报销。而商业医疗险是五险一金医疗险的一种补充。

  根据法律规定,劳动者入职之后,用人单位需要给劳动者缴纳五险一金。五险一金中最重要的一项,就是五险一金医疗险。那么,五险一金医疗险和商业医疗险有区别吗?在有了五险一金医疗险之后,是否还有必要购买商业医疗险?

一、五险一金医疗险和商业医疗险的区别

1、赔付方式不同

  购买了五险一金医疗险之后,劳动者如果前往开通了实时结算的医保定点医疗机构就诊,那么在结算时,医疗机构会自动报销五险一金医疗险赔付的部分,劳动者只需要支付自付部分;然而,如果劳动者去往的医疗机构,没有开通实时结算业务,那么,劳动者需要垫付全部费用,事后报销。

  而商业医疗险根据合同的不同,有些是确诊即赔的。和五险一金医疗险相比,确诊即赔的商业医疗险,减轻了患者等待治病钱的痛苦和焦虑。

2、保障范围不同

  五险一金医疗险是由政府推出的国家福利性措施,为了平衡医疗资源,保障范围更小,例如对一些进口药是不予报销的。

  而商业医疗险的保障范围往往会更大一些。以招商信诺的醇享人生个人高端医疗保险为例,投保之后去海外就医,仍可得到报销。而五险一金医疗险的保障范围,显然仅限于国内的医院。


图片来源:摄图网

二、有了五险一金医疗险,还要购买商业医疗险吗?

  要了解这个问题,就必须先了解五险一金医疗险的报销方式。

  五险一金医疗险是有起付线和封顶线的,对于起付线之下、封顶线之上的金额,五险一金医疗险都是不予报销的。此外,即使是在起付线与封顶线之间的金额,五险一金医疗险也并非全额报销,而是根据不同地区的具体情况,按比例报销。

  此外,如前所述,五险一金医疗险的保障范围往往比商业医疗险更小。

  因此,在有了五险一金医疗险之后,最好购买商业医疗险作为补充。这样一来,人们就诊时自费的部分就更少,得到的保障也更全面。

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