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既往症是什么?保险公司怎么查?

时间:2020-01-13 13:36:45 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:在投保前就罹患的病症,被称为既往症。根据既往症的具体情况,保险公司可能做出拒保、增加保费、除外责任等决定。针对既往症,保险公司会进行严格的审查。

  在购买保险的时候,常常会提到既往症的概念。那么,既往症是什么,对投保有什么影响,保险公司又是如何审核既往症的呢?

一、什么是既往症?

  既往症是指,在投保之前已经罹患的疾病或症状。

二、既往症对投保有什么影响?

  如果被保险人有既往症,那么保险公司会根据具体的情况,做出正常承保、增加保费、约定除外责任或拒绝承保的决定。

  并非所有的既往症都不能正常承保。例如,小三阳这项既往症,正常承保的可能性比较大;但对于大三阳,保险公司可能会做出肝病除外责任,即被保险人罹患肝病,不予理赔。


图片来源:摄图网

三、保险公司如何审核既往症?

  因为既往症对保费和合同条款的不利影响,一些人在投保时不告知被保险人的既往症。然而,保险公司其实会针对被保险人的既往症进行严格的审核。

1、查询社保记录

  绝大多数人都参保了社会医疗保险。当人们用社保卡体检、就诊、买药时,都会在社保的数据库里留下记录。投保时,保险公司会对被保险人的社保记录进行审查。因此,为了顺利投保,最好不要将社保卡外借给任何人。

2、和医院对接

  保险公司和大多数医院都建立了对接关系。因此,保险公司会从医院的数据库中调取被保险人的就诊记录,进行审核。

3、查看病例

  在理赔流程中,被保险人会被要求出示病例、出院小结等。理赔调查员将仔细查看病例,如果医生判断被保险人的病情在几年前就有症状,即被保险人在投保之前就出现了该病的征兆,那么可能会对理赔造成影响。

四、隐瞒既往症,会产生什么后果?

  由于既往症可能造成被拒保、增加保费、除外责任等影响,一些人会耍小聪明,在投保时,没有如实告知既往症。然而,一旦发生了保险事故,如果发现了被保险人隐瞒既往症的情况,保险公司就会以“未尽到如实告知义务”为由,拒绝理赔。

  因此,隐瞒既往症极易引发理赔纠纷,建议在投保时就如实告知。

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