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重构保险思维:合理规划,为人生准备一手“王炸”底牌

时间:2020-08-31 18:07:07 作者:招商信诺 浏览次数:

摘要:把保险作为底牌的意义是什么呢?是生活稳定时给你安全感,无后顾之忧去追寻人生梦想;是遇到棘手的困难时,拥有保护自己的强有力武器。规避风险不能埋头在“自己努力工作-存钱”的道路,还应该对身边最亲爱的家人有所担当,有所规划。

       小诺发现,“保险”这个关键词竟在春节后达到搜索高峰,突如其来的疫情席卷全球,打乱了大家原本平静的生活,也让人们感受到疾病凶险。万幸的是,国家承担了这次新冠的治疗费用,但也有不少人开始意识到,人的一生之中并不只有这一次疾病风险,并考虑将“重疾险”和“医疗险”纳入自己的保险规划范围中。为什么建议同时配置购买医疗险和重疾险呢?

       一、认识医疗险和重疾险

       医疗险和重疾险,都是为了抵御疾病风险,保障健康生活而设置的险种,两者都属于健康险

       医疗险 分为费用补偿型和定额给付型两种。费用补偿型医疗险是住院费用实报实销的,一般是在生了病之后,需要自己先花钱治疗,然后拿发票去保险公司报销,当然为了方便客户,现在小诺也有向医院直付的医疗险产品,不需要客户在医院支付费用,省去了事后理赔。但基础原则是相同的,医疗险的最高报销额不超过治疗总费用。

       定额给付型医疗险是指被保险人被确诊后,保险公司将根据约定的保险金额给付,投保金额越高,理赔金额越高。当投保金额较低时,定额给付型的理赔金额可能会低于实际医疗费用;投保金额较高时,理赔金额也可能高于实际医疗费用。
而重疾险则是采用确诊一次性给付的模式,赔付额为约定的保险金额。

       举一个事例:王先生是家里的顶梁柱,其妻子是家庭主妇,家中还有两个小孩。王先生在年底体检的时候确诊心血管疾病,需要静养治疗一段时间,公司给了一年的病假,只发基本工资,家庭收入只有以前的20%。而高额的治疗费,足以将一个家庭压垮。
不幸中的万幸,王先生有为自己购买了费用补偿型医疗险和重疾险,在确诊后,经保险公司确认,其中重疾险一次性给予了50万元保险金,解决了修养期间的后顾之忧,缓解了家庭的经济窘境;医疗险也同时发挥作用,住院期间实报实销,解决了大部分的医疗费用。

      二、如何挑选重疾险

       医疗险的适用范围很广,保障内覆盖面也比较全面,而重疾险产品一般都会在合同中约定保障的疾病类型。所以我们应该将重点放在如何挑选适合自己的重疾险。中国保险行业协会与中国医师协会合作,制定了我国保险行业统一的重大疾病定义,对常见的25种疾病的表述进行了统一和规范,现在市场上的各个保险公司的重疾险产品基本上都包含了这25种重大疾病,主流产品甚至还涵盖了各种各样的罕见大病,不少产品保障疾病数量可达上百种。消费者可以选择只含有最基础保障的重疾产品。当然,从保障的全面性来看,建议预算足够的消费者选择主流重疾险产品,更全面地保障疾病风险。

       三、保障期限和自我评估

       重疾险通常分为短期、长期(非终身)和终身重疾险 ,而医疗险的保障期限通常是一年期,搭配上十分灵活。需要考虑自身预算情况进行自我评估。如果预算较低,建议选择消费者最⻘睐的百万医疗险,再加上消费型的重疾险产品;如果预算充足,则可以选择终身重疾险产品。

      总而言之,医疗险和重疾险二者缺一不可,完整搭配才能给予自己完善的医疗保障。在健康面前,人人都是弱者,选择保险就是对自己身体的保障,对家人的负责。也唯有健康,才能让我们创造出更多的可能。


免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。

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