猝死在意外保险保障范围内吗？
摘要：最近几年，由于情绪刺激、工作压力、升学压力及生活压力等因素，人们意外猝死的发病率直线上升，猝死的新闻也屡见不鲜。为此，大多数人开始重视意外保险的配置。但是，意外猝死算意外保险保障范围吗？
一、什么是意外保险
意外险，又称意外伤害保险，是指被保险人在保险有效期间，因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故，致使其身体遭受伤害而受伤、残疾或死亡时，保险人依照合同规定给付保险金的保险。简而言之，就是当被保险人遭遇意外伤害而身故、伤残、产生医疗费用时，保险公司需依约进行赔付。
二、意外保险的保障范围
意外保险对意外事故做了三个限定条件，分别是非本意的、外来的、突然的。其中，非本意是指偶然的、不能预见、不能预料的事故;外来的是指由被保险人自身以外的原因所造成的伤害;突然的是指突然出现的意外事故，而不是经年累月形成的伤害。以上三点加在一起构成意外保险中的意外事故，也就是说，意外保险的保障范围必须是同时符合非本意、外来、突然等限定条件的意外事故，三个因素缺一不可。
图片来源：摄图网
三、意外猝死在意外险的保障范围内吗？
根据世界卫生组织的定义，猝死是指平时身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然发生的死亡。也就是说，猝死是一种由身体潜在的疾病或者机体功能障碍而引起的死亡。现代医学研究表明，引发猝死的主要疾病包括哮喘、心脏病、脑出血、肺栓塞等。
综上可知，猝死只是身体看起来很健康，没有明显的病症，且又是在感受到急性病症后的短时间内死亡，才让它看起来很像是一场意外事故。但实际上，猝死是由自身早已存在的健康问题引起的，并不符合意外保险对意外事故规定的“外来”“突然”两个条件。因此，意外猝死并不属于意外事故，不在意外保险保障范围内。如果想要规避猝死的风险，可以考虑寿险产品，包括两全保险、定期寿险、终身寿险等人身保险，这类保险的身故保障范围较广，可为被保险人提供身故保障。
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