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寿险保单质押贷款真的是零风险吗

临时需要一笔钱来订货,朋友说像我这种情况,短期内资金周转可以考虑用寿险保单贷款。他说保单贷款又快又方便,而且几乎没什么风险。我想问一下,寿险保单质押贷款只要保证按期还款,真的是零风险吗?

小诺解答:

您好!

寿险保单质押贷款对于投保人来说,最大的风险在于以下2个方面:

1、办理保单质押贷款只要所欠本息还未超过保单现金价值,保单的保障功能就不会丧失。但是一旦借款本息超过现金价值,保单将永久失效。换言之,借款人无法按期归还本息,保单的现金价值和保险金额会慢慢缩水,保险所保障的权益也会随之失效。

2、在质押期间保险公司会中止投保人行使保单权益。也就是说在质押期间,保单不能办理转让、投保人变更、解除合同、保减、保险关系转移、生存保险金领取、被保险人身故或残疾理赔申请等一系列行为。

网友解答:

保单质押贷款最大的风险的确是要按期还钱,如果每一期的钱你有把握都能够顺利还上,那还是很OK的。最怕就是到期了钱还不上,那原来交的那些保费就白交了,保单也作废了。还有一点就是在申请质押贷款的时间内,想要对保单做任何修改都不行,比如说想转让、变更、停保、申请赔付等,都办不了。

专家解答:

申请寿险保单质押贷款可能面临的风险,归纳起来主要包括以下3个方面:

1、在质押期间,保险公司中止投保人行使保单权益。

2、在办理质押贷款后,若贷款人无法按时还款,银行有权解除保险合同。

3、贷款人将保险金给付请求权质押给银行,此时银行就成为了第一受益人。若在此期间发生了保险事故,银行有权依法领取债权金额范围内的保险金。

不过,在实际操作过程中,很多银行还是比较人性化,通常会给“机会”。例如原定还款期限为6个月,到期未能及时偿还,保单会处于贷款超停状态。超停2年内还可申请保单复效,但超停期间银行不承担保险责任。

所以,保单质押贷款并非完全零风险,在贷款之前一定要综合考虑,以免导致财产、保障双双落空!

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