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诺先森 | 下一次危机到来前,我们该准备什么?

时间:2020-03-17 16:15:57 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:疫情爆发以来,出行受阻、复工延迟,许多家庭和企业遭受了巨大的冲击,很多行业面临着业务断崖式的下降,保险业也不可避免受到冲击。

  一、疫情背后的保险行业

  一场席卷全国的新冠肺炎疫情无疑将成为我们关于2020年春节最深刻的记忆。

  疫情爆发以来,出行受阻、复工延迟,许多家庭和企业遭受了巨大的冲击,很多行业面临着业务断崖式的下降,保险业也不可避免受到冲击。

  但是,在疫情防控阻击战打响第一枪开始,保险业就从未停止过抗“疫”的脚步:启动应急预案开通绿色理赔通道、扩展保险产品责任应对防疫保障、捐款捐物捐保险支援一线、开展线上防疫知识教育和保险科普等高效创新的行动。

  根据中国银保监会:截止2月27日,保险机构为抗疫一线捐赠保险保额已经超过15.7万亿元,新冠肺炎疫情专项赔付已经超过7600万元。(《中国银保监会:保险机构为抗疫一线捐赠保险保额已超15.7万亿元》)

  保险行业责无旁贷地发挥了风险共担的功能,为疫情防控提供了及时有力的保障和正能量。社会风险意识的提升和对保险价值的重新认识,也使保险相关话题得到了极大关注。

  二、疫情背后的招商信诺

  疫情当前,招商信诺人寿从企业自身的优势出发,多措并举,在第一时间为疫情防控担起应有的责任:

  1、与时间赛跑,筹措并捐赠物资

  借势全球医疗网络及资源,招商信诺人寿争分夺秒在全球范围寻找防疫前线最紧缺的医疗物资,短时间内筹措了价值220万元的医用防护物资,分批捐赠给疫区一线抗疫人员。

  2、扩展保险责任,应对新冠病毒防控

  招商信诺人寿在已启动的重大突发事件应急预案的基础上,为34款包含综合意外责任的保险产品的保单持有人扩展保险责任,以应对新型冠状病毒肺炎疫情防控保障。

  3、绿色理赔,追溯客户进行额外赔付

  截止2020年3月2日,招商信诺人寿已快速完成38例理赔。案件受理均是线上完成,最快理赔到账还不到半个小时。此外,我们也主动联系客户,追加赔付发生在扩展责任公告之前的理赔案件,更好地为客户家人提供保障。

  4、心系员工,做好自身安全的沟通和保障

  疫情期间,招商信诺疫情应急工作小组牵头,通过员工旅行轨迹的定时报告、健康辅导信息的传递、新冠肺炎病情相关的保障福利、VPN远程办公系统扩容等内部协调安排,让分布在全国多个省市的8000多名员工更加凝聚,更加安心、有序工作。我们相信,保障好员工自身的安全就是疫情期间企业最大的贡献。

  三、疫情背后,个体的利益和思考

  疫情是危机,也是反思的良机。这次疫情相信一定会改变大部分国人的意识和习惯。面对未知的疫情,倾举国之力来与之战斗。面对未知的风险,个人的力量是多么有限。而保险在这当中,以及在未来对每个个体和家庭所具备的风险防范作用,相信已经无需赘述。

  1、这次疫情,保险可以为我们提供哪些保障?

  若不幸感染新冠肺炎,除去社保和国家兜底的治疗费用,商业保险提供的保障如下:

  ①医疗险

  未将“新冠肺炎”列入责任免除条款,等待期后住院治疗,就保障范围内、超过免赔额部分的医疗费用可进行赔付。

  ②重疾险

  “新冠”肺炎属于新发现的疾病暂未列入重疾险病种,因此无法获得赔付;但如因“新冠”肺炎引发的并发症属于重疾险的保障范围(比如患者出现深度昏迷等严重情形),可获得赔付。

  ③意外险

  “新冠”肺炎属于疾病,不属于“意外”,一般情况下无法获得赔付。但本次疫情中含有扩展责任的意外险可以赔付。

  ④寿险

  如因“新冠”肺炎导致身故的,可获得赔付。

  (以上不重复赔偿国家提供的诊断/隔离/救治肺炎所产生的医疗费用,且具体产品赔付须以保险合同约定的责任为准。)

  2、疫情过后,该如何考虑保险配置?

  不要等到下一次危机来临,才发现自己还缺少一份保障。保险的配置,其实是有一套非常专业的推荐逻辑的。首先是风险分析,然后是应对策略。风险分析要看两个层面,一是人生旅程的风险,二是生命周期的风险。

  下面简单说一下:

  所谓人生旅程的风险,是指生、老、病、死。保险在这当中的主要作用是经济损失补偿作用。从保险的角度看来,风险排序应该是:病、死、老、生,都可以通过保险去规避应对。

  生命周期的风险,指在不同的生命周期中,每个人面对的风险其实是不一样的。有了家庭,有了孩子,风险点和风险的大小都会发生变化,清楚自己处在具体生命周期中的节点,评估风险点到底有多大,会造成哪方面的影响,依此作规划。

  我们要了解保险到底能够在我们这些人生旅程的风险点中,为我们做些什么?基于此,招商信诺人寿推出一套保险推荐逻辑:



  有了这套基本逻辑,再对应自身的经济能力,先“有保障”,再“优保障”,逐步完善配置,形成有效的防护保障体系。

  感谢在灾难面前有国家可依靠,有人民可携手,有企业愿担当,有平凡人在付出,让我们在日复一日中对战胜疫情更加有信心。健康很贵,而我们需要提高的免疫力,远不只一种。任何时候,做最好的努力,才能在下一次危机来临前,从容应对。

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