总精算师聊保险——什么叫“养老金替代率”？

　　我们常说，养老这件事要提前规划。但是光这样说，不少朋友可能都没有头绪——该怎样来衡量我的养老准备是否充足呢?今天就来给大家介绍一个概念，帮助大家来大致预测养老期间的生活质量。

什么叫“养老金替代率”？

　　今天给大家介绍一个词，“养老金替代率”。这个词在我们精算师的行业里，经常要用到，因为它能直接决定您晚年的生活水平。

　　那么它怎么计算呢?

　　很简单，就是指您在退休时，养老金与退休前工资之间的比率。养老金/退休前工资*100%

　　举个例子，比如退休前每月工资是1万，退休后每月养老金6千，那么养老金替代率就是60%。(6000/10000)*100%=60%

　　按照国际经验，养老金替代率大于70%，就意味着您晚年还可以维持退休以前的生活水平;

　　如果达到60%~70%，就意味着您晚年可以维持基本的生活水平;

　　而如果低于50%，那就意味着生活水平比退休前大幅下降，晚年的日子相对拮据。

　　常见的养老金来源有三种：1 社保中的养老金 2 部分企业为员工缴纳的企业年金 3个人购买的商业养老险

　　您可以粗略计算一下，自己的养老金替代率能达到哪个水平。

　　我是总精算师蔡廉和，关注“招商信诺”，给您分享更多的保险和金融知识。