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基本保额

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基本保额

  购买过保险的人都知道,在签订保险合同时,会经常看到基本保额这个词。那么什么是基本保额呢?其实这个概念在我国《保险法》中并无体现,但是按照保险原理,保额一词应是保险金额的简称,所以基本保额应该就是指保险合同的基本保险金额,它就是投保人在投保时与保险公司约定并在保险单上载明的保险金额,在保险合同成立以后如果发生保险事故,保险公司就要支付基本保额规定的理赔金额。

什么是基本保额
什么是基本保额

  基本保额是由投保人和保险公司在投保时约定,但须符合保险公司当时的投保规定,约定的保险金额将在保险单上载明。基本保额是保险合同项下计算不同保险项目之最终保险责任的基本参数,而投保金额不过是当事人约定这一基本参数时所要考虑的重要因素之一。也就是说,基本保额既可以被双方当事人约定为等同于投保金额,也可以被约定为大于或小于投保金额,甚至在同一份保险合同的不同保险项目中可以出现不同的基本保额。

基本保额如何计算
基本保额如何计算

  基本保险金额是投保人和保险公司在最初签订保险合同的时候就已经商定好了的,这是按照当时的投保规定制定的,并且在双方签订的保险合同上都明确记载了,对于各种类型的理赔问题,保险公司需要支付的保险金额都是根据当时的投保人投的基本保险金额来算的。保险合同里都会明确说明你的基本保额的。有的是直接明确写明基本保额多少的;有的是每千元或万元的基本保额缴费多少,比如每千元基本保额缴费100元,那么如果你交了1万元,你的基本保额就是10万元了。

基本保额和保单现金价值的区别
基本保额和保单现金价值的区别

  在一些长期性的寿险产品中,基本保额和保单现金价值的区别十分明显,前者就是投保人和保险公司在保单上约定载明的金额,而后者则是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值,简单来说,基本保额是一个计算数值,而后者是保户在退保后保险公司扣除相关费用后能得到的金额。消费者们在和保险产品以及保险公司打交道时,只有不断丰富自己的投保常识,才能提高自己的投保效率。

  1、基本保险金额对应的现金价值则是保单的现金价值,就是退保后保户还能获得哪些金额。更为准确的说,保单现金价值就是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金,如果您中途退保,即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时,寿险公司应该发还的金额。在长期寿险契约中,保险人为履行契约责任,通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时,保险人按规定,将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人,这部分余额即解约金,亦即退保时保单所具有的现金价值。

  2、基本保额和保单现金价值的计算方法也是不同的,前者会在保险合同中体现,往往会因不同的保险产品而异,而后者的计算法则是统一的,保单的现金价值=投保人已缴纳的保费-保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额-保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。

基本保险金额与保险金额的区别
基本保险金额与保险金额的区别

  基本保险金额是投保人在最初与保险公司签署合同的时候就规定好了的,它就是保单上明确标注的金额,保险金额是能拿到的保险赔付金额,它是以基本保险金额为单位计算的。对于各种情况的理赔,保险公司会把基本保险金额作为计算的依据,在此基础上乘以几倍或是百分之几,从而算出理赔的数额,所以说保险金额是保险公司的工作人员最终算出来的结果,而基本保险金额是最初就规定好了的,是不需要计算的。总的来说,基本保险金额是一个计算的数值,而保险金额是一个理赔的金额。因为基本保险金额与保险公司在理赔时的保险金额息息相关,所以,投保人在投保时选择的基本保险金额越高,理赔的钱数就会越高。

  综上可以看出,基本保额就是投保人和保险公司在签订保险合同时共同约定的、在保单上注明的保险金额,可以为后期保险理赔提供重要的依据。因此,消费者们在购买保险产品时,不仅要弄清楚概念,还要弄清楚基本保额的计算原理,以维护好自己的合法权益,得到更全面的保障。

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