如今市场上儿童商业医疗保险很多,大致可以分为三类:
第一类是消费型的险种,它的特点是保费便宜,保障范围广泛,涵盖意外伤残,意外烧烫伤,意外医疗,重大疾病,住院费用报销,住院前后门诊报销,住院津贴,手术津贴等等。
第二类是教育险,也是两全型的险种,是在孩子还小的时候购买教育金,等孩子上高中或者大学的时候领取年金,还有分红及重疾保障。
第三类是分红型、投资连结型或万能型的终身寿险。比较适合有一定风险承受能力的客户投保。
家长为孩子购买儿童商业医疗保险的时候要注意以下几点;
1、重复投保不会重复理赔
一些消费者在不同的保险公司投保数份医疗险,出险后没办法拿到所有保单的赔付。由于医疗险是一种补偿型保险,一旦有理赔发生要依据补偿原则,即保险金不能比被保者实际支出的医疗费用多。所以,就算在多家险企购买了医疗保险,也只能依次理赔,获赔总额不会比实际支出多。
2、投保商业险看清免责范围
和所有的保险相同,医疗保险通常有免责条款,所以要看清除外责任。如有的医疗保险产品的保障只会对符合社会医保规定的范围的理赔。所以,建议消费者购买能覆盖部分自费范围的医疗保险产品。
3、理赔有赔付限制
和医保有起付线一样,儿童商业医疗保险也有免赔额和赔付比例的限制。